Vay Mua Nhà Singapore: Mọi Điều Bạn Cần Biết

Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) dự kiến sẽ phê duyệt một đợt tăng lãi suất mạnh nữa trong cuộc họp tháng tới, gây ra sự xáo trộn lớn đối với dòng vốn toàn cầu. Các quốc gia liên tiếp đưa ra các chính sách quan trọng để ổn định thị trường bất động sản, và việc hạ nhiệt cũng như điều tiết đã trở thành xu hướng chính tại các điểm đến mua nhà nổi tiếng.

Bất động sản Singapore luôn là một thị trường nóng trong những năm gần đây. Trong bối cảnh Singapore công bố một loạt các biện pháp hạ nhiệt bất động sản vào tháng trước (ngày 29 tháng 9 năm 2022), các nhà đầu tư và người mua để ở nên làm thế nào để tận dụng đòn bẩy một cách hợp lý để mua bất động sản?

Bài viết này sẽ giới thiệu cho bạn các thông tin liên quan đến việc vay vốn mua nhà tại Singapore.

1. Người nước ngoài có thể vay tiền mua nhà ở Singapore không?

Có thể! Bất kỳ ai cũng có thể vay tiền mua nhà tại Singapore.

Theo quy định của chính phủ Singapore, người nước ngoài được phép đăng ký vay mua nhà. Mức vay tối đa có thể lên tới 75% tổng giá trị căn nhà.

Trên phạm vi toàn thế giới, lãi suất cho vay tại Singapore rất thấp. Hiện tại, lãi suất cho vay mua nhà ở Singapore dao động từ 3% đến 4%.

Khi xử lý khoản vay, ngân hàng sẽ xem xét tổng hợp các yếu tố như thu nhập, tài sản, công việc, tuổi tác và tín dụng của người mua nhà. Người đi làm, người tự kinh doanh, thậm chí cả những người không có việc làm đều có thể đăng ký vay, ngay cả những nhà đầu tư không sống tại Singapore cũng có thể đăng ký.

Các căn hộ mới và nổi bật nhất

One Bernam
Giá mỗi mét vuông từ 2.556 SGD
Quận 02 (Chinatown / Tanjong Pagar)
Sở hữu 99 năm
Căn hộ từ 1 đến 3 phòng ngủ và penthouse từ 1,548 triệu SGD

• Vị trí đắc địa: Nằm ở trung tâm Khu Thương mại Trung tâm (CBD) của Singapore, gần ga MRT Tanjong Pagar và ga MRT Prince Edward trong tương lai, mang lại sự thuận tiện tuyệt vời về giao thông cho cư dân.
• Nhiều lựa chọn mua sắm và ăn uống: Xung quanh có nhiều trung tâm mua sắm như 100 AM, Tanjong Pagar Plaza và Chinatown Point, cung cấp nhiều lựa chọn mua sắm và ăn uống phong phú.
• Gần trường học: Mặc dù thiếu trường học trong khoảng cách đi bộ, nhưng gần đó có nhiều trường danh tiếng như Trường Tiểu học Cantonment, Trường Y khoa Sau đại học Duke-NUS và Trường Quốc tế Global Indian.
• Thiết kế nhà ở cao cấp: Căn hộ cung cấp nhiều loại hình từ một phòng ngủ đến năm phòng ngủ, bao gồm cả căn hộ penthouse sang trọng, đáp ứng nhu cầu sống khác nhau của cư dân. Căn hộ còn có nhiều tầng tiện ích chung, bao gồm lối đi trong vườn, sàn tập yoga, hồ bơi và phòng gym trên cao.
• Giá: Giá khởi điểm từ 1,548 triệu SGD, mang đến một cơ hội hiếm có cho những ai tìm kiếm cuộc sống đô thị sang trọng.

Tôi quan tâm, vui lòng cung cấp thêm thông tin

Blossoms By The Park
Giá mỗi mét vuông từ 2.195 SGD
Quận 05 (Buona Vista / Bờ Tây / Clementi)
Sở hữu 99 năm
Căn hộ từ 3 đến 4 phòng ngủ từ 2,410 triệu SGD

• Nhà ở sang trọng và tiện ích: Blossoms By The Park cung cấp nhiều loại hình và bố cục căn hộ, từ một phòng ngủ cộng phòng làm việc (549 feet vuông) đến penthouse bốn phòng ngủ (1550 feet vuông), bao gồm cả căn hộ chìa khóa đôi và tùy chọn phòng làm việc.
• Vị trí đắc địa: Blossoms By The Park nằm tại “Thung lũng Silicon” của Singapore – khu vực one-north, chỉ cách ga MRT Buona Vista 3 phút đi bộ, mang lại kết nối cực kỳ thuận tiện đến khắp hòn đảo.
• Tiện ích xung quanh phong phú: Gần các trung tâm mua sắm lớn như Star Vista và Rochester Mall, cũng như chợ và trung tâm ăn uống Ghim Moh, cung cấp nhiều lựa chọn ăn uống và mua sắm phong phú.
• Gần các cơ sở giáo dục hàng đầu: Gần đó có nhiều trường nổi tiếng như Trường Tiểu học Fairfield Methodist, Trường Cao đẳng Anglo-Chinese Junior và Đại học Quốc gia Singapore (NUS), là lựa chọn lý tưởng cho các gia đình.
• Tiện nghi căn hộ đầy đủ: Blossoms By The Park được trang bị nhiều tiện nghi như hồ bơi dài 50 mét, phòng gym, phòng chức năng, khu vui chơi trẻ em, đáp ứng nhu cầu sống của cư dân.
• Chủ đầu tư uy tín: EL Development là một công ty phát triển và đầu tư bất động sản nổi tiếng tại Singapore, đã phát triển hơn 3000 căn hộ kể từ khi thành lập vào năm 2007.

Tôi quan tâm, vui lòng cung cấp thêm thông tin

2. Tại sao nên vay tiền khi mua nhà ở Singapore? Vay tiền có lợi không?

Mô hình thanh toán cho nhà ở hình thành trong tương lai tại Singapore rất khác so với các nước khác. Tất cả các nhà phát triển bất động sản địa phương tại Singapore phải tuân thủ nghiêm ngặt Quy tắc của Nhà phát triển Nhà ở (Housing Developers Rules), quy trình mua bán và thanh toán nhà ở hình thành trong tương lai được giám sát chặt chẽ.

Bạn có còn lo lắng về việc nhà phát triển bỏ trốn sau khi mua nhà hình thành trong tương lai không? Số tiền bạn thanh toán cho việc mua nhà được giữ trong tài khoản ngân hàng của dự án (Project Bank Account), và nhà phát triển không thể rút tiền một cách tùy tiện. Nhà phát triển chỉ có thể nhận được tiền cho từng giai đoạn thi công dựa trên tiến độ xây dựng và nghiệm thu. Nếu người mua không có ý định vay vốn, họ cũng không cần phải thanh toán toàn bộ giá nhà một lần khi mua. Họ chỉ cần thanh toán theo tiến độ xây dựng.

Tại Singapore, sau khi ký Hợp đồng Mua bán (Sale and Purchase Agreement, viết tắt là S&P), người mua đã là chủ sở hữu. Sau khi thanh toán 25% tiền trả trước, phần còn lại của giá nhà sẽ được thanh toán dần theo tiến độ xây dựng. Nếu vay ngân hàng, ngân hàng cũng sẽ giải ngân theo tiến độ xây dựng.

Giả sử bạn mua một căn nhà hình thành trong tương lai trị giá 1 triệu đô la Singapore, vay 750.000 đô la trong 30 năm. Theo lãi suất hiện tại, khoản trả góp hàng tháng sẽ bắt đầu từ vài trăm đô la Singapore. Sau 6-9 tháng, khi móng của dự án được hoàn thành, nhà phát triển sẽ thông báo cho người mua thanh toán 10% giá nhà.

Sau 6-9 tháng nữa, khi kết cấu tòa nhà hoàn thành, người mua sẽ thanh toán 10% tiếp theo.

Sau 3-6 tháng, khi tường hoàn thành, người mua sẽ thanh toán 5%.

Sau 3-6 tháng, khi sàn và trần nhà hoàn thành, người mua sẽ thanh toán 5%.

Sau 3-6 tháng nữa, khi bãi đậu xe/đường nội khu và các tiện ích khác hoàn thành, người mua sẽ thanh toán 5%.

Sau 3-6 tháng nữa, khi sàn và trần nhà hoàn thành, người mua sẽ thanh toán 5%.

Sau 3-6 tháng nữa, khi cửa, cửa sổ, dây điện và đường ống hoàn thành, người mua sẽ thanh toán 5%.

Khi toàn bộ dự án được xây dựng xong và cấp Giấy phép Tạm trú (TOP), người mua nhận chìa khóa và thanh toán 25%.

Cuối cùng, sau một năm nhận nhà (đây là thời gian bảo hành của nhà phát triển), người mua hoàn tất nghiệm thu và thanh toán 15% còn lại.

⚠️Lưu ý: Thời gian ước tính cho các dự án khác nhau có thể khác nhau, tùy thuộc vào nhà phát triển và tiến độ thi công.

Nhà phát triển sẽ ghi rõ ngày bàn giao chậm nhất (TOP) trong hợp đồng mua bán, và trường hợp chậm tiến độ không thường xuyên xảy ra.

Một trong những cách quản lý tài sản là tiết kiệm tiền bằng cách vay tiền của ngân hàng. Nói chung, tỷ suất sinh lời từ cho thuê bất động sản ở Singapore là khoảng 3% ~ 5%, cao hơn lãi suất ngân hàng. Về cơ bản, tiền thuê nhà có thể trang trải lãi vay và chi phí bảo trì. Các nhà đầu tư cũng có thể sử dụng đòn bẩy, dùng tiền thuê để trả nợ vay, tăng lợi nhuận đầu tư.

Lãi suất hàng năm từ khoản vay mua nhà có thể được sử dụng để khấu trừ thuế thu nhập cá nhân phát sinh từ thu nhập cho thuê. Tại Singapore, nếu nhà đầu tư ở lại dưới 183 ngày, họ sẽ phải nộp thuế thu nhập cá nhân ở mức cao nhất là 22%. Do đó, nếu sử dụng khoản vay mua nhà, chi phí lãi vay có thể bù đắp gần một nửa phần thuế thu nhập cá nhân.

3. Khi nào tôi có thể bắt đầu làm thủ tục vay vốn?

Điều quan trọng nhất khi mua nhà tại Singapore là phải biết trước hạn mức vay của mình. Hạn mức vay liên quan đến phạm vi giá nhà bạn có thể mua. Trước khi xem xét nhiều căn nhà, việc xác định ngân sách phù hợp có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều thời gian và công sức.

Bước đầu tiên để nhận được khoản vay mua nhà từ ngân hàng là Thư chấp thuận về nguyên tắc (In-Principle Approval Letter, viết tắt là IPA). IPA là văn bản ngân hàng thông báo cho bạn biết bạn có thể vay bao nhiêu tiền sau khi xem xét tình hình mua nhà của bạn. IPA cũng sẽ cung cấp cho bạn các gói vay khác nhau có sẵn.

Vì vậy, trước khi bạn quyết định mua, bạn có thể đến ngân hàng để xin IPA trước. Thông thường, IPA có hiệu lực trong 30 ngày, vì vậy hãy chú ý đến thời điểm.

Quy trình vay mua nhà tại Singapore:

1. Sau khi so sánh các gói vay từ nhiều ngân hàng, hãy chọn một ngân hàng (tốt nhất là thu hẹp phạm vi xuống còn một hoặc hai ngân hàng);
2. Đăng ký IPA của bạn;
3. Ngân hàng cấp IPA;
4. Chọn căn nhà bạn thích và nộp đơn xin vay vốn cho ngân hàng;
5. Ngân hàng định giá bất động sản;
6. Ngân hàng chấp thuận đơn xin vay vốn;
7. Ngân hàng thông báo cho luật sư chuẩn bị các hợp đồng liên quan;
8. Người mua ký hợp đồng vay mua nhà;
9. Luật sư đăng ký hợp đồng vay;
10. Khách hàng thanh toán các chi phí liên quan khác cho ngân hàng, thanh toán số dư còn lại cho nhà phát triển;
11. Giải ngân khoản vay;
12. Người mua thực hiện thanh toán hàng tháng dựa trên số tiền vay đã giải ngân và lãi suất đã thỏa thuận.

4. Hạn mức tôi có thể vay là bao nhiêu?

Tại Singapore, có một thuật ngữ chuyên ngành để chỉ số tiền bạn có thể vay – Tỷ lệ cho vay trên giá trị (Loan To Value, viết tắt là LTV).

Theo chính sách hạ nhiệt mới nhất được thực thi từ ngày 6 tháng 7 năm 2018, khi mua căn nhà đầu tiên, bạn có thể đăng ký vay tối đa 75%, căn nhà thứ hai có thể vay tối đa 45%, và căn nhà thứ ba có thể vay tối đa 35%, hạn mức cụ thể sẽ bị ảnh hưởng bởi tuổi tác và tuổi đời của căn nhà.

Ví dụ: tỷ lệ LTV 75% có nghĩa là bạn có thể vay tối đa 75% giá trị của bất động sản (hoặc giá mua, tùy theo giá nào thấp hơn).

5. Tôi cần chuẩn bị bao nhiêu tiền trả trước và trả góp hàng tháng?

Giá mua nhà = Tiền trả trước (5% tiền mặt + 20% tiền mặt và/hoặc CPF OA) + Khoản vay mua nhà có giới hạn LTV 75%

Cần trả trước bao nhiêu?

Nói chung, giả sử ngôi nhà bạn muốn mua có giá 1 triệu đô la Singapore. Tuổi của người mua + thời hạn vay không vượt quá 65 tuổi.

⚠️Lưu ý: Giả sử bạn muốn mua một căn nhà cũ được định giá 1 triệu đô la Singapore. Tuy nhiên, giá bán thực tế của người bán là 1,015 triệu đô la Singapore. Sự chênh lệch 15.000 đô la Singapore này được gọi là Tiền mặt vượt định giá (Cash Over Valuation, viết tắt là COV). Bạn có thể vay tối đa 750.000 đô la (75% LTV của 1 triệu). Sau đó, bạn có thể sử dụng tối đa 200.000 đô la từ CPF OA (20% của 1 triệu) để trả trước, nhưng 65.000 đô la còn lại (5% của 1 triệu + COV) phải được thanh toán bằng tiền mặt.

💡Mẹo: Mua nhà mới sẽ không có tình trạng COV.

Khả năng trả góp hàng tháng cũng sẽ quyết định hạn mức vay của bạn

Để ngăn chặn việc người dân vay quá mức, Cơ quan Tiền tệ Singapore (MAS) đã thiết lập khung TDSR để hạn chế việc cho vay. Hạn chế TDSR này nhắm vào khả năng trả góp hàng tháng của bạn.

TDSR là viết tắt của Total Debt Servicing Ratio (Tỷ lệ Tổng nợ trên Thu nhập). Đúng như tên gọi, tổng số tiền trả nợ hàng tháng của bạn, bao gồm cả vay mua nhà, vay mua xe, nợ thẻ tín dụng, vay học phí và tất cả các khoản vay khác, không được vượt quá 55% thu nhập hàng tháng của bạn. Thu nhập hàng tháng bao gồm thu nhập cố định và không cố định, chẳng hạn như tiền thưởng, phụ cấp, hoa hồng, thu nhập từ cho thuê, v.v.; những người tự kinh doanh có thu nhập không cố định, do không ổn định, khi xin vay thường chỉ được tính 70% tổng số tiền thực tế vào thu nhập hàng tháng.

Chúng tôi khuyên bạn nên kiểm soát số tiền trả góp hàng tháng ở mức khoảng 30% thu nhập hàng tháng, và tốt nhất là không vượt quá 50%. Nếu không, một khi dòng tiền gặp vấn đề, việc bán nhà gấp thường sẽ thấp hơn giá thị trường, gây ra tổn thất.

Kiểm tra sức chịu đựng (stress test) của hạn mức vay

Để đảm bảo người vay có khả năng trả nợ liên tục trong tương lai, ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra sức chịu đựng đối với người vay. Gần đây, chính phủ đã công bố các biện pháp hạ nhiệt bất động sản vào ngày 29 tháng 9 năm 2022, đã nâng cao lãi suất được sử dụng cho bài kiểm tra sức chịu đựng. Cơ quan Tiền tệ Singapore đã tăng lãi suất trung hạn được sử dụng để tính toán Tổng tỷ lệ trả nợ (TDSR) và Tỷ lệ trả nợ hàng tháng (MSR) khi các tổ chức tài chính tư nhân cho vay mua nhà, từ 3,5% lên 4%, tăng 0,5 điểm phần trăm. Lãi suất trung hạn cho các khoản vay bất động sản không phải nhà ở đã được tăng từ 4,5% lên 5%.

Ví dụ:

Nếu người mua nhà tư nhân lần đầu dưới 35 tuổi (nếu trên 35 tuổi, thời hạn vay sẽ giảm tương ứng. Ví dụ, người 40 tuổi chỉ có thể vay 25 năm, và hạn mức cũng sẽ giảm theo).

Giả sử tổng số tiền vay là 100.000 SGD, thời hạn 30 năm, lãi suất 4%, trong trường hợp này, khoản trả góp hàng tháng là 478 SGD.

Để đáp ứng yêu cầu TDSR 55% nêu trên, thu nhập hàng tháng tối thiểu phải là: 478 / 55% = 869 SGD.

Nói cách khác, người vay dưới 35 tuổi có thu nhập hàng tháng 869 SGD có thể vay tối đa 100.000 SGD, tương đương khoảng 115 lần thu nhập hàng tháng.

Nói chung, người mua nhà dưới 35 tuổi có thể sử dụng hệ số 115 này nhân với mức lương của mình để ước tính tổng hạn mức vay. Vậy nếu trên 35 tuổi thì tính như thế nào?

Chúng ta vẫn lấy ví dụ về khoản vay 100.000 SGD. Nếu người vay 40 tuổi, thời hạn vay chỉ là 25 năm. Tương tự, với lãi suất 4%, có thể tính ra khoản trả góp hàng tháng là 528 SGD. Dựa trên giới hạn TDSR 55%, thu nhập hàng tháng cần phải đạt trên 960 SGD, và hạn mức vay trở thành 104 lần thu nhập hàng tháng.

Thu nhập hàng tháng quá thấp, không vay được hạn mức cần thiết thì phải làm sao?

Nếu là người mua nhà tư nhân lần đầu, dưới 35 tuổi, mua một căn nhà 1 triệu đô, với mức lương 4.000 có thể vay khoảng 460.000. Theo giới hạn LTV tính toán 75% giá nhà, tức là 750.000, vẫn còn thiếu 290.000 hạn mức vay.

Đối với phần chênh lệch này, khoản vay 290.000 trong 30 năm, theo tính toán có thể biết được khoản trả góp hàng tháng tối thiểu là 1.384 SGD. Vậy thì thu nhập hàng tháng tối thiểu cần là 1.384 / 55% = 2.516 SGD. Tổng thu nhập 4 năm tương ứng là 120.768 SGD.

Có hai cách để tăng khoản vay cho phần này.

• Vay thế chấp bằng tiền gửi (Pledge Loan): Gửi tiết kiệm 120.768 SGD tại ngân hàng trong 4 năm (MAS quy định người vay phải gửi tổng thu nhập 4 năm dựa trên thu nhập hàng tháng tối thiểu cần thiết cho khoản vay vào ngân hàng cho vay trong 4 năm);

Có thể một số người sẽ cảm thấy rằng việc gửi một khoản tiền lớn như vậy vào ngân hàng trong 4 năm là quá lâu. Lãi suất ở Singapore thấp như vậy, ngoài việc chiếm dụng vốn, còn sẽ mất đi không ít lợi nhuận. Trong trường hợp đó, bạn có thể xem xét Unpledge loan. Nói một cách đơn giản là chỉ cần chứng minh với ngân hàng rằng bạn rất giàu. Cụ thể cần bao nhiêu tiền để ngân hàng tin rằng bạn có tiền? Vẫn quay lại với hạn mức vay 100.000 SGD, với pledge loan ở trên cần gửi 120.768 SGD vào ngân hàng trong 4 năm, với unpledge, bạn cần gửi 120.768 / 0.3 = 402.560 SGD.

• Chứng minh tài chính bằng tiền gửi (Unpledge Loan): Gửi 402.650 vào ngân hàng và xuất trình giấy xác nhận số dư là đủ (chứng minh có đủ tiền để trả nợ. Nếu cảm thấy hạn mức quá cao, vẫn có cách để giảm bớt). Thời gian gửi tiền có thể ngắn vài tuần, hoặc dài đến vài tháng, tùy thuộc vào việc mua nhà hình thành trong tương lai hay nhà có sẵn.

6. Các loại lãi suất cho vay mua nhà ở Singapore

Nhiều ngân hàng ở Singapore có thể cung cấp các khoản vay thế chấp cho người mua nhà. Nói chung, các ngân hàng nhỏ hơn hoặc ngân hàng địa phương sẽ hiệu quả hơn, trong khi các ngân hàng lớn sẽ chậm hơn. Điều quan trọng là phải so sánh nhiều ngân hàng để chọn ngân hàng có lãi suất hàng năm thấp nhất.

Các ngân hàng có thể cho vay mua nhà

Là một nhà đầu tư nước ngoài, bạn không thể mua nhà ở công cộng (tức là nhà HDB) của Singapore, do đó không thể vay từ Hội đồng Phát triển Nhà ở (HDB).

Các ngân hàng và tổ chức tài chính phổ biến có thể cho vay ở Singapore bao gồm:

1. Các ngân hàng địa phương của Singapore có thể cho vay:

• UOB – Ngân hàng United Overseas Bank
• OCBC – Ngân hàng Oversea-Chinese Banking Corporation
• DBS – Ngân hàng Development Bank of Singapore
• Hong Leong Finance – Công ty tài chính Hong Leong Singapore

2. Các ngân hàng nước ngoài tại Singapore có thể cho vay:

• Standard Chartered – Ngân hàng Standard Chartered
• Citibank – Ngân hàng Citibank
• HSBC – Ngân hàng HSBC
• Maybank – Ngân hàng Maybank
• CIMB – Ngân hàng CIMB
• RHB – Ngân hàng RHB Malaysia

🤔Ý kiến cá nhân: Nên cố gắng chọn các ngân hàng địa phương của Singapore để vay, không nên chọn các ngân hàng quốc tế. Bởi vì trong bối cảnh các khu vực bất động sản nóng trên toàn cầu đang bị hạn chế cho vay, việc chọn ngân hàng quốc tế có thể dễ dàng ảnh hưởng đến các điều kiện vay đầu tư bất động sản của bạn ở các quốc gia khác trong tương lai do hồ sơ vay đầu tư.

Phân loại theo gói vay: Lãi suất cố định và lãi suất thả nổi

• Lãi suất cố định (Fixed Rate) là lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian người vay trả nợ. Điều này giúp tránh những tổn thất do lãi suất tăng trong tương lai, nhưng nếu lãi suất thị trường giảm, người vay sẽ phải trả nhiều lãi hơn. Lãi suất cố định thường cao hơn một chút so với lãi suất thả nổi trên thị trường cùng thời điểm.
• Lãi suất thả nổi (Floating Rate) thay đổi theo sự biến động của lãi suất thị trường (liên kết với lãi suất SORA). Ngân hàng có thể cung cấp các gói vay mua nhà khác nhau tùy theo tình hình của người vay để đáp ứng nhu cầu của họ. Ngân hàng thường sử dụng công thức SORA + Spread (chênh lệch điều chỉnh) = XXX% để tạo gói vay. SORA là Lãi suất Qua đêm Không bảo đảm bằng đồng đô la Singapore.

Việc lựa chọn lãi suất cố định hay thả nổi phụ thuộc vào tính cách cá nhân. Những người có tính cách thận trọng nên chọn lãi suất cố định, vì nó ổn định và không cần lo lắng trong hai, ba năm, cũng không cần phải theo dõi sự thay đổi của lãi suất. Những người có tính cách năng động, thích khám phá, có kiến thức nhất định về chính sách tài chính và có quan điểm độc lập có thể xem xét lãi suất thả nổi.

Tuy nhiên, đối với các căn hộ mới chưa xây dựng xong (nhà hình thành trong tương lai), ngân hàng chỉ cung cấp các gói lãi suất thả nổi, không cung cấp lãi suất cố định. Sau khi căn hộ được xây dựng xong, thường sẽ có một lần thay đổi gói vay miễn phí.

Phân loại theo thời hạn: Vay có thời gian khóa và không có thời gian khóa

Thời gian khóa (Lock-in Period) là thời hạn hiệu lực của gói vay. Trong thời gian khóa, nếu bạn cần trả trước một phần hoặc toàn bộ khoản vay mua nhà, tái cấp vốn qua ngân hàng hiện tại hoặc ngân hàng khác, hoặc thậm chí bán nhà, bạn có thể phải trả phí phạt. Nếu có khả năng trả trước, bạn có thể đưa ra yêu cầu khi làm thủ tục, một số gói vay của ngân hàng có thể miễn phí phạt.

Nếu bạn ký một gói vay có thời gian khóa, một khi thời gian khóa kết thúc, ngân hàng sẽ tự động chuyển sang lãi suất thả nổi cao hơn. Khi đó, chủ nhà sẽ phải trả lãi suất cao. Vì vậy, thông thường, trong vòng sáu tháng trước khi thời gian khóa hết hạn, bạn có thể tìm kiếm các gói vay tốt hơn trên thị trường.

Singapore chỉ có một hình thức trả nợ là “trả góp đều cả gốc lẫn lãi”. Điều đó có nghĩa là, với các khoản vay mua nhà tại Singapore, nếu lãi suất không đổi, số tiền trả hàng tháng sẽ giống nhau, trong đó phần trả gốc tăng dần và phần lãi giảm dần. Tức là cho đến tháng cuối cùng của khoản vay, bạn vẫn đang trả lãi. Nếu bạn muốn trả trước một phần khoản vay, số tiền đó sẽ được trừ trực tiếp vào gốc, làm giảm số tiền gốc, và khoản trả góp của tháng tiếp theo sẽ được tính lại.

Quá phức tạp?

Đừng lo, chỉ cần liên hệ với các chuyên gia bất động sản của chúng tôi, chúng tôi có thể cung cấp cho bạn thông tin và dịch vụ toàn diện dựa trên tình hình cá nhân của bạn.

Để biết thêm thông tin hoặc được tư vấn, vui lòng liên hệ với chúng tôi:

WeChat: sgleokwek
Telegram: sgleokwek
WhatsApp: Nhắn tin cho chúng tôi