Chuyển đổi từ SOR và SIBOR sang SORA: Mọi điều bạn cần biết

Nếu bạn đã chọn một khoản vay mua nhà có lãi suất thả nổi, bạn cần biết rằng Lãi suất Bình quân Qua đêm Singapore (SORA) sẽ thay thế Lãi suất Chào bán Hoán đổi (SOR) và Lãi suất Chào bán Liên ngân hàng Singapore (SIBOR) để trở thành lãi suất tham chiếu chính cho các khoản vay bằng đô la Singapore và các sản phẩm tài chính khác.

Nếu khoản vay mua nhà hiện tại của bạn dựa trên Lãi suất Chào bán Hoán đổi (SOR), bạn sẽ phải chuyển đổi khoản vay của mình sang một gói vay mới. Nếu bạn đang đăng ký một khoản vay mua nhà mới, ngân hàng sẽ cung cấp các gói vay mua nhà dựa trên Lãi suất Bình quân Qua đêm Singapore (SORA).

Điều gì sẽ xảy ra tiếp theo?

Đối với người vay SOR

Lựa chọn một: Chấp nhận Gói chuyển đổi SORA

Ngân hàng của bạn sẽ chuyển đổi gói vay mua nhà dựa trên Lãi suất Chào bán Hoán đổi (SOR) của bạn sang gói Lãi suất Bình quân Qua đêm Singapore (SORA) bằng cách thêm một biên độ điều chỉnh tiêu chuẩn (bán lẻ) vào biên độ lãi suất vay ban đầu của bạn.

So với SOR, SORA không có phí bù rủi ro kỳ hạn và rủi ro tín dụng, do đó cần phải thêm một biên độ điều chỉnh khi chuyển đổi gói vay mua nhà để phản ánh các phí bù rủi ro này – đó là lý do tại sao SORA thường thấp hơn SOR.

Biên độ điều chỉnh (bán lẻ) được tính toán dựa trên chênh lệch trung bình trong ba tháng qua giữa SOR và lãi suất kép SORA ba tháng, với mức tối thiểu là không.

Nếu bạn chuyển sang Gói chuyển đổi SORA (SORA Conversion Package) do ngân hàng hiện tại của bạn cung cấp, sẽ không có phí chuyển đổi bổ sung và không có thời gian khóa mới.

Lựa chọn hai: Chuyển sang bất kỳ gói vay nào khác hiện có của ngân hàng, ví dụ:

• Khoản vay mua nhà có lãi suất cố định;
• Gói vay mua nhà có lãi suất thả nổi gắn với lãi suất hiện hành của ngân hàng (Board rate) hoặc lãi suất tiền gửi có kỳ hạn (Fixed deposit rates).

Vui lòng liên hệ với ngân hàng của bạn sớm nhất có thể để tìm hiểu cách chuyển đổi khoản vay mua nhà SOR, nhằm tránh bất kỳ sự bất tiện nào do việc ngừng sử dụng SOR gây ra cho khoản vay của bạn.

Đối với người vay SIBOR

Nếu gói vay của bạn gắn với Lãi suất Chào bán Liên ngân hàng Singapore (SIBOR) 6 tháng, ngân hàng của bạn lẽ ra đã liên hệ với bạn về các gói vay thay thế. Nếu chưa, bạn nên liên hệ ngay với ngân hàng của mình, vì SIBOR 6 tháng đã ngừng sử dụng từ ngày 31 tháng 3 năm 2022.

Nếu gói vay của bạn gắn với SIBOR 1 tháng hoặc SIBOR 3 tháng, thông tin chi tiết về việc chuyển đổi khoản vay của bạn sẽ được công bố vào thời điểm thích hợp, vì hai lãi suất tham chiếu này sẽ ngừng sử dụng sau ngày 31 tháng 12 năm 2024.

⚠️Lưu ý

Để thúc đẩy quá trình chuyển đổi trong toàn ngành, những người vay bị ảnh hưởng khi chuyển sang gói SORA tại cùng một tổ chức tài chính sẽ không cần phải tính toán lại Tỷ lệ Trả nợ Hàng tháng (MSR) và Tổng Tỷ lệ Nợ trên Thu nhập (TDSR).

Nếu bạn tái cấp vốn khoản vay mua nhà của mình với một tổ chức tài chính khác (tuân theo các điều khoản và điều kiện của tổ chức tài chính đó), bạn nên kiểm tra xem có bất kỳ điều kiện miễn trừ TDSR nào khác áp dụng hay không. Ví dụ, những người vay là chủ sở hữu nhà ở có thể được miễn tính lại TDSR khi tái cấp vốn khoản vay mua nhà.

Các ngày quan trọng cần lưu ý

Ngày 31 tháng 3 năm 2022 — Hủy bỏ SIBOR 6 tháng

Ngày 30 tháng 6 năm 2023 — Hủy bỏ Lãi suất Chào bán Hoán đổi (SOR)

Ngày 31 tháng 12 năm 2024 — Hủy bỏ SIBOR 1 tháng và 3 tháng

SORA là gì?

Việc loại bỏ Lãi suất Chào bán Hoán đổi (SOR) và Lãi suất Chào bán Liên ngân hàng Singapore (SIBOR) phù hợp với xu hướng toàn cầu của thị trường tài chính chuyển sang các lãi suất tham chiếu được tính toán dựa trên dữ liệu giao dịch thị trường lãi suất. Ví dụ, SOR, vốn tham chiếu Lãi suất Chào bán Liên ngân hàng London bằng đô la Mỹ (LIBOR) khi tính toán, đã ngừng sử dụng cùng với LIBOR đô la Mỹ từ ngày 30 tháng 6 năm 2022.

SOR và SIBOR cuối cùng sẽ được thay thế bằng Lãi suất Bình quân Qua đêm Singapore (SORA).

⚠️Lưu ý

Lãi suất Chào bán Hoán đổi (SOR) được tính bằng cách vay đô la Mỹ với cùng kỳ hạn và đổi đô la Mỹ sang đô la Singapore trên thị trường ngoại hối, phản ánh chi phí vay tổng hợp của đô la Singapore.

Lãi suất Chào bán Liên ngân hàng Singapore (SIBOR) là lãi suất ước tính mà một ngân hàng phải trả khi vay đô la Singapore từ một ngân hàng khác. Nó được tính toán dựa trên các lãi suất liên ngân hàng do một nhóm ngân hàng được chọn gửi hàng ngày và không phải lúc nào cũng dựa trên các giao dịch thực tế.

Lãi suất Bình quân Qua đêm Singapore (SORA) được quản lý và công bố bởi Cơ quan Tiền tệ Singapore (MAS) từ năm 2005, là lãi suất trung bình có trọng số theo khối lượng giao dịch vay trên thị trường tiền mặt liên ngân hàng qua đêm không có bảo đảm bằng đô la Singapore. Khác với SIBOR, vốn dựa trên ước tính của các ngân hàng liên ngân hàng tại Singapore, SORA dựa trên dữ liệu giao dịch thực tế của thị trường và được công bố trên trang web của MAS vào 9 giờ sáng hàng ngày.

Các gói vay SORA được định giá bằng cách sử dụng lãi suất kép trung bình của SORA hàng ngày trong một, ba hoặc sáu tháng qua. Vì tính toán dựa trên giá trị trung bình trong một khoảng thời gian, lãi suất có xu hướng ít biến động hơn.

Ngược lại, lãi suất vay dựa trên SIBOR và SOR được xác định bởi lãi suất hiện tại của một ngày duy nhất và có thể thay đổi đột ngột trong trường hợp có biến động lãi suất vào ngày tái thiết lập lãi suất.

Để biết thêm thông tin hoặc được tư vấn, vui lòng liên hệ với chúng tôi:

WeChat: sgleokwek
Telegram: sgleokwek
WhatsApp: Nhắn tin cho chúng tôi