Với danh hiệu “Thành phố trong vườn”, Singapore là quốc gia đáng sống nhất trên toàn cầu. Do đó, nhiều người muốn đến đây để làm việc, sinh sống và sở hữu bất động sản.
So với các quốc gia khác, việc mua nhà ở Singapore có nhiều hạn chế khác nhau. Ngoài các yếu tố cần cân nhắc đầu tiên khi mua nhà như tiền trả trước, lãi suất và thuế, người mua nhà ở Singapore cần tìm hiểu về những giới hạn độ tuổi đối với việc mua nhà, cũng như đánh giá các lựa chọn và sự khác biệt khi mua nhà ở các độ tuổi khác nhau.
Trước hết, câu hỏi quan trọng nhất là:
Mục lục
Độ tuổi tối thiểu để mua nhà ở Singapore là bao nhiêu?
1. Căn hộ HDB
Để mua một căn hộ HDB mới hoặc căn hộ bán lại, độ tuổi tối thiểu là 21, với điều kiện là bạn mua nhà với tư cách là một phần của một hộ gia đình.
| Thành viên cốt lõi của gia đình | Căn hộ HDB mới
và căn hộ bán lại tại các vị trí đắc địa (PLH) Yêu cầu về độ tuổi |
Yêu cầu về độ tuổi đối với căn hộ bán lại | ||
| Cặp đôi sắp cưới | Có thể mua các loại căn hộ HDB, bao gồm 2 phòng, 3 phòng, 4 phòng, 5 phòng | Từ 21 tuổi trở lên | Có thể mua các loại căn hộ HDB (không bao gồm căn hộ 3 thế hệ (3Gen Flat)) | Từ 21 tuổi trở lên |
| Cặp vợ chồng đã kết hôn và/hoặc có con | Có thể mua các loại căn hộ HDB, bao gồm 2 phòng, 3 phòng, 4 phòng, 5 phòng | Từ 21 tuổi trở lên | Có thể mua các loại căn hộ HDB (không bao gồm căn hộ 3 thế hệ (3Gen Flat)) | Từ 21 tuổi trở lên |
| Gia đình nhiều thế hệ | Có thể mua căn hộ 3 thế hệ (3Gen Flat) | Từ 21 tuổi trở lên | Có thể mua các loại căn hộ HDB, bao gồm căn hộ 3 thế hệ (3Gen Flat) | Từ 21 tuổi trở lên |
| Anh chị em mồ côi và độc thân | Có thể mua các loại căn hộ HDB, bao gồm 2 phòng, 3 phòng, 4 phòng, 5 phòng | Từ 21 tuổi trở lên | Có thể mua các loại căn hộ HDB (không bao gồm căn hộ 3 thế hệ (3Gen Flat)) | Từ 21 tuổi trở lên |
| Công dân Singapore (SC) với vợ/chồng hoặc cha/mẹ/con không phải là cư dân Singapore | Căn hộ Flexi 2 phòng (2-Room Flexi Flat) tại các khu vực chưa phát triển | Từ 35 tuổi trở lên | Có thể mua các loại căn hộ HDB (không bao gồm căn hộ 3 thế hệ (3Gen Flat) và căn hộ bán lại tại các vị trí đắc địa (PLH)) | Từ 21 tuổi trở lên |
| Người cao tuổi | Căn hộ Flexi 2 phòng có thời hạn thuê ngắn (Short-lease 2-room Flexi Flats) | Người mua và vợ/chồng phải từ 55 tuổi trở lên tại thời điểm nộp đơn | Căn hộ Chăm sóc Cộng đồng (Community Care Apartments) | Người mua và vợ/chồng phải từ 55 tuổi trở lên tại thời điểm nộp đơn |
Để biết các điều kiện đủ điều kiện cụ thể, vui lòng kiểm tra trang web chính thức của Hội đồng Nhà ở và Phát triển Singapore (Housing & Development Board, viết tắt là HDB).
2. Nhà ở tư nhân
Để mua bất động sản tư nhân, luật pháp Singapore quy định người mua phải đủ 21 tuổi. Tuy nhiên, nếu một đứa trẻ dưới 21 tuổi muốn mua nhà, cần phải thành lập một quỹ tín thác (Trust) cho đứa trẻ, sau đó có thể mua nhà thông qua quỹ tín thác. Trong trường hợp này, việc mua nhà phải được thanh toán toàn bộ và không thể nhận được khoản vay mua nhà.
Bài viết liên quan:
Người độc thân mua nhà ở Singapore có bị giới hạn độ tuổi tối thiểu không?
Khi mua nhà ở Singapore, ngoài giới hạn về độ tuổi, tình trạng hôn nhân của người mua cũng là một yếu tố hạn chế. Nếu bạn mua một căn hộ HDB bán lại hoặc căn hộ BTO (Build-to-Order) Flexi 2 phòng (2-room Flexi flat) ở khu vực chưa phát triển với tư cách là người độc thân (chưa kết hôn hoặc đã ly hôn), độ tuổi mua nhà hợp pháp tối thiểu là 35 tuổi (hạn chế này cũng có ngoại lệ, trong trường hợp góa bụa hoặc mồ côi, độ tuổi mua nhà hợp pháp tối thiểu giảm xuống còn 21 tuổi).
Đối với trẻ mồ côi dưới 21 tuổi, cần phải đáp ứng các điều kiện sau:
Thứ nhất, một trong hai cha mẹ phải là công dân Singapore hoặc thường trú nhân (PR);
Thứ hai, anh chị em không được mua căn hộ HDB thông qua chương trình dành cho người độc thân này.
| Yêu cầu về độ tuổi đối với căn hộ HDB mới | Yêu cầu về độ tuổi đối với căn hộ bán lại | |||
| Người độc thân mua căn hộ HDB | Căn hộ Flexi 2 phòng (2-room Flexi flat) tại các khu vực chưa phát triển | Từ 35 tuổi trở lên | Có thể mua bất kỳ loại căn hộ HDB nào ở bất kỳ địa điểm nào (không bao gồm căn hộ 3 thế hệ (3Gen Flat)) | • Từ 35 tuổi trở lên, chưa kết hôn hoặc đã ly hôn
• Từ 21 tuổi trở lên, góa bụa hoặc mồ côi cả cha lẫn mẹ |
Theo cuộc điều tra dân số mới nhất của chính phủ, tỷ lệ người độc thân đã tăng ở mọi nhóm tuổi. Do đó, một số nghị sĩ đã đề nghị trong quốc hội rằng HDB nên giảm độ tuổi đủ điều kiện mua nhà xuống còn 28 tuổi. Điều này sẽ tạo thêm không gian cho số dư Quỹ Dự phòng Trung ương (CPF) của người dân tăng lên, để họ có thể tận hưởng cuộc sống về hưu một cách an tâm hơn. Tất nhiên, từ góc độ chính sách, việc thiết lập độ tuổi được xem xét từ nhiều khía cạnh dựa trên quá trình của người mua nhà ở các giai đoạn khác nhau của cuộc đời và nhu cầu xã hội. Nếu có bất kỳ chính sách mới nào về độ tuổi mua nhà được thực hiện, trang web này sẽ tiếp tục cập nhật cho bạn.
Người không phải công dân Singapore mua nhà có bị giới hạn độ tuổi không?
Nếu bạn không phải là công dân Singapore và muốn mua nhà ở Singapore với tư cách là người độc thân, bạn chỉ có thể mua nhà ở tư nhân và hoàn toàn không cần phải xem xét các giới hạn về độ tuổi hoặc thu nhập.
Bài viết liên quan:
Ảnh hưởng của độ tuổi người mua nhà đến khoản vay thế chấp
Mối quan hệ giữa độ tuổi và thời hạn cũng như hạn mức cho vay mua nhà
Nếu bạn không thể mua nhà trả hết một lần, rất có thể bạn sẽ cần vay tiền từ HDB, ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác. Độ tuổi của người mua cũng sẽ ảnh hưởng đến thời hạn và hạn mức của khoản vay mua nhà.
Theo quy định của Cơ quan Tiền tệ Singapore (MAS), thời hạn cho vay mua nhà tối đa đối với các căn hộ HDB là 30 năm, và đối với nhà ở tư nhân là 35 năm. Hoặc, tuổi của người vay cộng với thời hạn vay không được vượt quá 75 tuổi. Thời hạn vay sẽ là giá trị thấp hơn giữa hai lựa chọn này.
Tuy nhiên, nếu thời hạn vay mua nhà vượt quá 30 năm, hoặc tuổi của người vay cộng với thời hạn vay vượt quá 65 tuổi, thì hạn mức vay tối đa (LTV) sẽ giảm từ 75% (mức trần cho vay của ngân hàng) xuống còn 55%. Nếu bạn dự định đăng ký vay mua nhà ở tuổi 35, bạn phải trả hết khoản vay trước 65 tuổi để được hưởng tỷ lệ LTV cao hơn.
Ví dụ:
Người mua nhà 35 tuổi, vay 75%, có thể vay trong 30 năm.
Người mua nhà 45 tuổi, muốn vay 75%, chỉ có thể vay trong 20 năm.
LTV của các khoản vay mua nhà do các tổ chức tài chính cấp cũng bị ảnh hưởng bởi độ tuổi
| Vay mua nhà | Ngôi nhà đầu tiên | Ngôi nhà thứ hai | Ngôi nhà thứ ba |
| Hạn mức cho vay tối đa
(giới hạn LTV) |
75%
Hoặc 55% (nếu thời hạn vay vượt quá 30 năm* hoặc trên 65 tuổi) |
45%
Hoặc 25% (nếu thời hạn vay vượt quá 30 năm* hoặc trên 65 tuổi) |
35%
Hoặc 15% (nếu thời hạn vay vượt quá 30 năm* hoặc trên 65 tuổi) |
| Khoản trả trước tối thiểu bằng tiền mặt | 5%
Hoặc 10% (nếu thời hạn vay vượt quá 30 năm* hoặc trên 65 tuổi) |
25% |
|
*Nếu bất động sản được mua là một căn hộ HDB, thời hạn là 25 năm.
Bài viết liên quan:
Mua chung và tính toán khoản vay dựa trên độ tuổi trung bình
Phần trên đã nói về trường hợp một người vay tiền mua nhà độc lập.
Nếu có người đồng vay, tình hình sẽ phức tạp hơn một chút, nhưng trường hợp này rất phổ biến. Ví dụ: nếu vợ chồng cùng mua nhà, hoặc cha con cùng mua nhà, thời hạn vay mua nhà sẽ được tính dựa trên độ tuổi trung bình có trọng số theo thu nhập của hai người, vì điều này ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của họ.
Công thức tính toán độ tuổi trung bình theo thu nhập (Income-Weighted Average Age) như sau:
| (Tuổi của người vay A * Tổng thu nhập hàng tháng của người vay A / (Tổng thu nhập hàng tháng của người vay A và B))
+ (Tuổi của người vay B * Tổng thu nhập hàng tháng của người vay B / (Tổng thu nhập hàng tháng của người vay A và B)) |
Nói một cách đơn giản, người có thu nhập cao hơn sẽ có trọng số tuổi cao hơn, và tuổi của người không có thu nhập sẽ không được tính.
Ví dụ:
Ông Tan năm nay 60 tuổi, với tổng thu nhập hàng tháng là 8.000 đô la Singapore. Con trai ông, anh Tan, năm nay 30 tuổi, với tổng thu nhập hàng tháng là 10.000 đô la Singapore. Độ tuổi để vay mua nhà không được tính theo tuổi trung bình của họ là 42.
Độ tuổi được tính sau khi áp dụng trọng số thu nhập của họ là:
| (60*$8.000 / ($8.000 + $10.000))
+ (30*$10.000/($8.000 + $10.000)) = 26.67 + 16.67 = 43.34 |
Mối quan hệ giữa độ tuổi và các khoản vay CPF
“Nhà ở HDB + Quỹ Dự phòng Trung ương (CPF)” là “vấn đề dân sinh” được người Singapore quan tâm nhất. Một số hạn chế sắp được giới thiệu dưới đây là quy định của Hội đồng CPF. Chúng chỉ áp dụng cho công dân và thường trú nhân sử dụng CPF để trả nợ.
Tuổi của người mua + Thời hạn thuê còn lại của căn nhà, phải bằng = hoặc lớn hơn > 95 năm
Chính phủ đã thực hiện một quy định mới vào ngày 10 tháng 5 năm 2019, để đảm bảo rằng nhà ở được mua bằng tiền tiết kiệm CPF có thể cho phép người mua ở đó suốt đời (đến 95 tuổi).
Tuổi của người mua + Thời hạn thuê còn lại của căn nhà, phải bằng = hoặc lớn hơn > 95 năm, mới có thể sử dụng toàn bộ tiền tiết kiệm CPF để thanh toán. (Nếu mua chung, tuổi của người trẻ hơn sẽ được sử dụng). Nếu thời hạn thuê còn lại không đủ để người mua ở đến 95 tuổi, họ vẫn có thể sử dụng tiền tiết kiệm CPF của mình, nhưng số tiền được phép sử dụng sẽ là một phần của giới hạn định giá (valuation limits), với tỷ lệ phần trăm cụ thể phụ thuộc vào tuổi của người mua và thời hạn thuê còn lại.
Chính sách này của chính phủ nhằm khuyến khích người mua mua những ngôi nhà có thời hạn thuê còn lại dài hơn tuổi thọ còn lại của họ. Hội đồng CPF muốn cố gắng hết sức để tránh tình trạng bi thảm khi người già, nhà của họ bị thu hồi do hết hạn thuê, tiền CPF đã được sử dụng để trả nợ nhà và cũng không còn, dẫn đến cảnh không tiền không nhà.
Mặc dù những ngôi nhà cũ có vị trí tốt và tiềm năng bán lại theo lô lớn (En Bloc) rất hấp dẫn, nhưng các cặp vợ chồng trẻ ở độ tuổi 20 nên tránh những ngôi nhà cũ, vì có thể không thể sử dụng CPF để trả nợ mua nhà.
Nếu một cặp vợ chồng trẻ cùng mua một căn hộ HDB cũ, người chồng 30 tuổi và người vợ 25 tuổi, thì tuổi của người mua phải được tính theo người trẻ hơn. Do đó, thời hạn thuê còn lại của căn hộ HDB phải là ít nhất 95 – 25 = 70 năm hoặc lâu hơn để có thể sử dụng CPF để thanh toán.
Bảng dưới đây cho thấy hạn mức cho vay CPF tương ứng với các nhóm tuổi của người mua và thời hạn thuê còn lại.
| Độ tuổi của người mua trẻ nhất sử dụng CPF | |||||
| 25 | 35 | 45 | 55 | ||
| Thời hạn thuê còn lại của căn nhà (năm) | ≥70 năm | 100% | 100% | 100% | 100% |
| 60 năm | 80% | 100% | 100% | 100% | |
| 50 năm | 60% | 75% | 100% | 100% | |
| 40 năm | 40% | 50% | 67% | 100% | |
⚠️Lưu ý: Nếu thời hạn thuê còn lại của căn hộ HDB là 20 năm hoặc ít hơn tại thời điểm mua, bạn không thể sử dụng tiền tiết kiệm CPF hoặc khoản vay HDB để mua.
Việc rút tiền tiết kiệm CPF ở tuổi 55 cũng có điều kiện tiên quyết
Để đảm bảo rằng “nhà ở được mua có thể cho phép người mua ở đó suốt đời (đến 95 tuổi)”, việc rút tiền tiết kiệm CPF ở tuổi 55 cũng có điều kiện tiên quyết.
Sau khi làm việc chăm chỉ trong nửa cuộc đời, các thành viên CPF có thể, khi họ đến 55 tuổi, để lại Số tiền Hưu trí Cơ bản (Basic Retirement Sum) trong tài khoản CPF của họ, sau đó thế chấp một ngôi nhà có thời hạn thuê còn lại ít nhất 40 năm cho Hội đồng CPF, để có thể rút ra số tiền tiết kiệm dư thừa.
Theo chương trình hưu trí do Hội đồng CPF quy định, Số tiền Hưu trí Cơ bản của các thành viên CPF tròn 55 tuổi vào năm 2022 là 96.000 đô la Singapore. Bạn có thể truy cập trang web chính thức của Hội đồng CPF để xem Số tiền Hưu trí Cơ bản (BRS) cho các thành viên CPF tròn 55 tuổi từ năm 2017 đến năm 2027.
Sử dụng CPF để thanh toán các khoản trả góp hàng tháng cần lưu ý đến mốc 55 tuổi
Trước khi bạn 55 tuổi, các khoản đóng góp CPF của bạn là 17% tiền lương của bạn (từ chủ lao động của bạn) + 20% tiền lương của bạn (từ chính bạn), với tỷ lệ đóng góp CPF chiếm 37% thu nhập hàng tháng của bạn.
Từ ngày 1 tháng 1 năm 2022,
Tỷ lệ đóng góp CPF cho nhân viên từ 56 đến 60 tuổi là 28%;
Tỷ lệ đóng góp CPF cho nhân viên từ 61 đến 65 tuổi là 18,5%;
Tỷ lệ đóng góp cho nhân viên từ 66 đến 70 tuổi là 14%.
Mặc dù sau 55 tuổi, tỷ lệ đóng góp cá nhân giảm đi, cho phép bạn có nhiều tiền mặt hơn trong tay. Tuy nhiên, tỷ lệ đóng góp của người sử dụng lao động cũng giảm đồng thời, do đó tổng thu nhập cũng giảm. Đối với các chủ nhà đã quen với việc sử dụng CPF để thanh toán các khoản trả góp hàng tháng, điều quan trọng là phải lưu ý đến sự thay đổi này ở tuổi 55 để lập kế hoạch trả nợ hàng tháng tốt hơn.
Để biết thêm thông tin hoặc được tư vấn, vui lòng liên hệ với chúng tôi:
WeChat: sgleokwek
Telegram: sgleokwek
WhatsApp: Nhắn tin cho chúng tôi
