Mua nhà để trở thành chủ sở hữu bất động sản là mong muốn của nhiều người trẻ Singapore. Một số người sẽ cùng bạn đời đăng ký mua nhà ở xây theo đơn đặt hàng (BTO), những người khác thì kiên nhẫn chờ đến 35 tuổi để mua BTO hoặc nhà ở bán lại, còn những người có điều kiện kinh tế thì sẽ mua bất động sản tư nhân.
Tuy nhiên, với các thuật ngữ ngành bất động sản đa dạng và các bước mua nhà phức tạp, con đường sở hữu nhà không hề dễ dàng. Để giúp bạn mua nhà một cách thuận lợi hơn, chúng tôi đã tham khảo ý kiến của ba chủ nhà về những lời khuyên cho lần mua nhà đầu tiên. Từ việc giải thích các tiêu chuẩn đủ điều kiện vay mua nhà cho đến thiết kế không gian nội thất, chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn những hướng dẫn toàn diện nhất.
※ Các quan điểm và ý kiến được thể hiện trong bài viết này thuộc về những người được phỏng vấn. Chúng tôi chỉ chỉnh sửa ngắn gọn mà không thay đổi nội dung.
Mục lục
Tóm tắt: Mẹo mua nhà tại Singapore
| So sánh các loại khoản vay mua nhà khác nhau | Ngân hàng thường cung cấp lãi suất thấp hơn khoản vay HDB, nhưng khoản vay HDB lại cho vay nhiều hơn |
| Tính toán khoản trả trước | Tiết kiệm trước cho khoản trả trước để có thể vay một khoản nhỏ hơn |
| Cân nhắc thuê nhà | Thuê nhà có thể là một lựa chọn khác cho bạn và bạn đời |
| Cân nhắc mua nhà HDB bán lại | Khi đã nộp đơn BTO nhiều lần mà không thành công hoặc đơn giản là muốn tự do hơn trong việc lên kế hoạch cho tương lai |
| Đặt ra kỳ vọng khi mua nhà | Lập danh sách những điều “muốn có” và “cần có” để tìm kiếm một cách có mục tiêu hơn |
| Tìm kiếm sự giúp đỡ của môi giới bất động sản | Không bắt buộc, nhưng phù hợp với những người bận rộn |
| Chú ý đến ảnh hưởng của hướng nhà đối với ánh sáng | Chú ý đến hướng nhà vì nó sẽ ảnh hưởng đến lượng ánh sáng mà ngôi nhà nhận được |
| Cải tạo ngôi nhà của bạn | Thiết kế không gian theo nhu cầu của bạn và cải tạo dựa trên ngân sách |
Sắp xếp tình hình tài chính là bước đầu tiên để mua nhà
Đối với nhiều người Singapore, ngôi nhà đầu tiên của họ thường là một căn hộ của Hội đồng Phát triển Nhà ở (HDB) — cụ thể là nhà ở xây theo đơn đặt hàng (BTO). Nhưng đối với những người có thu nhập cao hơn, họ có thể cân nhắc mua chung cư điều hành (EC) hoặc thậm chí là chung cư tư nhân.
Dù bạn chọn loại bất động sản nào, việc lập ngân sách cho ngôi nhà mới là điều bắt buộc. Điều này có nghĩa là bạn cần xem xét loại khoản vay nào để mua bất động sản. Điều này cũng dẫn đến lời khuyên đầu tiên của chúng tôi: so sánh các loại khoản vay mua nhà khác nhau.
1. Cách so sánh các loại khoản vay mua nhà khác nhau
Chủ nhà đầu tiên chúng tôi phỏng vấn là Jasmine Tan, 29 tuổi. Cô và vị hôn phu lúc đó (bây giờ là chồng) đã mua một căn hộ HDB 5 phòng tại Punggol trong đợt bán căn hộ còn lại (Sale of Balance Flats, viết tắt là SBF). Jasmine và chồng không có nhiều thời gian để tiết kiệm tiền cho ngôi nhà của họ. Họ đã trúng số vào giữa tháng 6 năm 2018, chọn căn hộ vào tháng 10 năm 2018 và nhận chìa khóa vào tháng 6 năm 2019.
“Vì mọi chuyện diễn ra quá nhanh, chúng tôi không có nhiều kế hoạch, vì vậy chúng tôi đã chọn khoản vay của HDB, đây không chỉ là lựa chọn trực tiếp nhất mà còn cung cấp cho chúng tôi khoản vay lớn hơn (khi cô ấy mua nhà, giới hạn số tiền vay tối đa hoặc tỷ lệ cho vay trên giá trị (Loan-to-Value, viết tắt là LTV) là 90% giá trị bất động sản; hiện tại, LTV tối đa mà khoản vay HDB cấp là 80% giá trị bất động sản).
Jasmine nói: “Chúng tôi đã ước tính sơ bộ xem liệu chúng tôi có thể nhận được khoản vay ngân hàng hay không, vì nó sẽ rẻ hơn, nhưng lúc đó chúng tôi không thể trả khoản trả trước 25%. Lãi suất vay của HDB là 2,6%, trong khi các ngân hàng lúc đó cung cấp các khoản vay với lãi suất dưới 2%.
Bài học kinh nghiệm: Việc hiểu rõ các lựa chọn vay mua nhà hiện có và số tiền cần thiết để trả trước cho mỗi loại khoản vay là rất cần thiết đối với người mua nhà.
Bài viết liên quan:
Nếu ban đầu bạn không thể nhận được khoản vay ngân hàng, cũng không sao cả. Khi bạn đã trả bớt một phần nợ và/hoặc có khả năng thu nhập tốt hơn, bạn có thể chọn các phương thức tái cấp vốn (refinance) khoản vay mua nhà mới.
Để được hướng dẫn về việc tái cấp vốn (hoặc bất cứ điều gì liên quan đến khoản vay mua nhà), hãy liên hệ với các chuyên gia cho vay của chúng tôi. Họ không chỉ hướng dẫn bạn trong suốt quá trình mà còn giúp bạn có được lãi suất vay mua nhà tốt nhất.
2. Ước tính số tiền trả trước và khả năng chi trả của bạn
Jasmine còn nói thêm: “Nhìn lại, tôi nghĩ lời khuyên của tôi cho người khác là hãy lên kế hoạch trước và bắt đầu tiết kiệm cho khoản trả trước càng sớm càng tốt. Như vậy mới có thể nhận được khoản vay nhỏ hơn với lãi suất thấp hơn.”
Bài học kinh nghiệm: Hãy bắt đầu lên kế hoạch trước vài năm để có thời gian tiết kiệm tiền! Điều này sẽ giúp bạn nhận được khoản vay ngân hàng tốt hơn và khoản vay nhỏ hơn (và phát sinh ít lãi hơn). Cả hai cùng có lợi!
Đừng đợi đến phút cuối mới bắt đầu hành động! Trước khi mua nhà, điều đầu tiên bạn nên làm là tính toán tình hình tài chính của mình.
Bài viết liên quan:
Ngôi nhà đầu tiên của bạn: Mua (hoặc thuê) căn hộ HDB bán lại
3. Khi nào nên chọn thuê nhà
Người tiếp theo chúng tôi phỏng vấn là Jane Sia, 27 tuổi. Cô và bạn đời đã mua một căn hộ BTO 5 phòng tại Tampines và hiện đang chờ đợi công trình hoàn thành.
“Sau khi tôi trả khoản thanh toán đầu tiên cho căn hộ, các cam kết tài chính định kỳ đã trở nên rất thực tế. Bây giờ, mỗi khi tôi đưa ra quyết định lớn trong cuộc đời, chẳng hạn như chấp nhận cơ hội việc làm nào, nó luôn hiện hữu trong đầu và ảnh hưởng đến lựa chọn của tôi.”
Jane khuyên: “Nếu bạn thực sự muốn sống cùng bạn đời nhưng vẫn chưa chắc chắn về con đường tương lai, bạn có thể muốn chọn một hình thức nhà ở linh hoạt hơn, chẳng hạn như thuê nhà ở Singapore.”
Bài học kinh nghiệm: Khoản vay thế chấp thường là một khoản nợ dài hạn có thể mất hàng chục năm để trả hết (trừ khi bạn có rất nhiều tiền, thì coi như tôi chưa nói gì). Nếu bạn dự đoán sẽ có những thay đổi lớn về cuộc sống hoặc tài chính, nhưng lại muốn chuyển đến nơi ở mới cùng người bạn đời, thuê nhà có thể là một lựa chọn tốt hơn.
Chỉ xét về chi phí, mua nhà có thể kinh tế hơn. Tuy nhiên, chúng ta biết rằng cuộc sống không thể chỉ đo lường bằng tiền bạc. Đối với những người muốn trải nghiệm những thăng trầm của cuộc sống chung với người bạn đời, thuê nhà có thể là một giải pháp thỏa hiệp tốt.
4. Cân nhắc nhà HDB bán lại
Cuối cuộc trò chuyện, Jane đã để lại cho chúng tôi một lời khuyên nhỏ nữa.
“Tôi biết có những người bạn đã đăng ký các dự án BTO nổi tiếng như Bidadari, nhưng lại thất bại hết lần này đến lần khác. Họ hoặc là không muốn ở lại các khu đô thị mới (khu nhà ở mới xây), hoặc hy vọng có thể bán căn hộ BTO của mình trong tương lai để kiếm lời.
Từ họ, tôi đã học được rằng nếu bạn đã đăng ký một dự án BTO có sức hút cao ba lần liên tiếp mà vẫn thất bại, có lẽ đã đến lúc xem xét lại các ưu tiên của bạn hoặc nghiên cứu thị trường nhà ở bán lại.
Mặc dù các căn hộ bán lại cũ hơn và đắt hơn, nhưng chúng mang lại nhiều tự do hơn. Bạn có thể lên kế hoạch cho cuộc sống tương lai của mình dựa trên kế hoạch của bản thân, chứ không phải dựa vào thời gian xây dựng của BTO,” Jane kết luận.
Sheryl Low, 27 tuổi, hiểu rất rõ điều này. Sau 9 lần cố gắng không thành công để có được một căn hộ BTO, cô và vị hôn phu đã mua một căn hộ HDB bán lại 4 phòng tại Bendemeer.
Bài học kinh nghiệm: Biết mình muốn gì là đúng, nhưng nếu bạn thấy việc tìm kiếm hoặc sở hữu ngôi nhà lý tưởng quá khó khăn, có lẽ đã đến lúc mở rộng các lựa chọn của mình.
Nhà BTO là lựa chọn hàng đầu của nhiều cặp vợ chồng trẻ, nhưng điều này cũng khiến sự cạnh tranh để có được nó rất khốc liệt. Nếu bạn không giành được một căn, hãy cân nhắc đến các căn hộ HDB hoặc chung cư bán lại.
Bài viết liên quan:
Lựa chọn ngôi nhà của bạn: Cần lưu ý những gì
5. Đặt ra kỳ vọng khi mua nhà
Một lời khuyên khác của Sheryl là hãy liệt kê các ưu tiên của bạn khi chọn ngôi nhà tương lai.
“Khi mua nhà, hãy lập hai danh sách yêu cầu: “phải có” và “có thể có”. Đối với tôi và vị hôn phu, những điều “phải có” của chúng tôi là:
- Chỉ cách ga tàu điện ngầm vài bước chân
- Không bị nắng chiều chiếu vào
- Có nhiều nhà hàng khác nhau xung quanh
- Ít nhất là ở tầng năm trở lên
- Tầm nhìn không bị cản trở (chúng tôi khá coi trọng sự riêng tư)
Những điều “có thể có” của chúng tôi là: gần siêu thị, tầng cao và thoáng gió. Danh sách “phải có” của bạn cần phải thực tế, vì trừ khi ngân sách của bạn rất cao, bạn sẽ không thể có được tất cả mọi thứ.” Bằng phương pháp này, cô đã tìm thấy ngôi nhà mơ ước chỉ trong vòng hai tháng!
Bài học kinh nghiệm: Hãy lập danh sách “muốn” và “cần” để tìm kiếm một cách có mục tiêu hơn. Nếu không có một danh sách để tham khảo liên tục, hiệu quả tìm kiếm “ngôi nhà trong mơ” của bạn sẽ rất thấp.
6. Thuê một môi giới bất động sản
Sheryl cũng chia sẻ quan điểm của mình về việc thuê một môi giới bất động sản. “Bản thân tôi không tìm đến môi giới bất động sản, nhưng nếu cả hai bạn đều không có thời gian hoặc không quen thuộc với toàn bộ quá trình mua nhà, đây có thể là một ý tưởng khôn ngoan. Môi giới bất động sản sẽ giúp bạn sắp xếp thời gian xem nhà và chú ý đến những giao dịch mà bạn có thể bỏ lỡ.
Nếu bạn tự sắp xếp việc xem nhà, hãy cân nhắc sắp xếp xem nhiều căn nhà tại cùng một địa điểm (trong vòng 20 phút đi bộ). Như vậy, bạn có thể dễ dàng đi từ nhà này sang nhà khác.”
Bài học kinh nghiệm: Thuê một môi giới bất động sản không phải là bắt buộc, nhưng đối với những người bận rộn, đây có thể là một lựa chọn tốt hơn.
Mặc dù Sheryl đã hoàn thành hành trình mua nhà một cách suôn sẻ mà không cần thuê môi giới bất động sản, nhưng không phải ai cũng có thể làm được như vậy. Mua nhà liên quan đến rất nhiều quy trình phức tạp và rườm rà, nếu bạn không quen thuộc với chúng, quá trình mua nhà có thể đầy thử thách.
Vì vậy, nếu bạn không có khả năng xử lý những chi tiết nhỏ nhặt, hãy giao công việc này cho các chuyên gia. Biết đâu bạn còn có thêm một người bạn tâm giao.
Bài viết liên quan:
7. Chi tiết không thể bỏ qua (ví dụ như hướng nhà)
Người cuối cùng chúng tôi phỏng vấn là Susan Sim, 27 tuổi. Cô và vị hôn phu lúc đó (bây giờ là chồng) đã mua một căn hộ BTO 4 phòng ở phía Bắc Tampines và đã sống ở đó hơn một năm.
Khi mua nhà, cô đã chọn một căn hộ hướng Bắc. Tuy nhiên, sau một thời gian sống ở đó, cô nhận ra rằng ý tưởng này không hoàn hảo như cô nghĩ.
Cô giải thích: “Hướng nhà của bạn rất quan trọng. Chúng tôi muốn tránh nắng chiều, vì vậy chúng tôi đã chọn cửa sổ hướng Bắc. Nhưng điều này có nghĩa là cả ngôi nhà của chúng tôi đều rất tối. Sân sau của chúng tôi hầu như không có ánh sáng. Ngay cả vào ban ngày, chúng tôi cũng thường phải bật đèn. Nếu có cơ hội chọn lại, chúng tôi sẽ chọn một ngôi nhà hướng Đông để có ánh sáng tốt hơn.”
Bài học kinh nghiệm: Chi tiết tạo nên thành công! Nếu ánh sáng quan trọng đối với bạn, bạn có thể cần phải chú ý hơn đến hướng nhà, vì nó sẽ ảnh hưởng đến độ sáng và nhiệt độ của nơi ở.
Susan dự định tránh ánh nắng chiều phiền phức vì nó sẽ làm nhà nóng lên nhanh chóng, nhưng cô không ngờ rằng điều này sẽ ảnh hưởng đến ánh sáng tự nhiên trong nhà mình. Mặc dù hầu hết mọi người sẽ coi ánh sáng và thông gió là những yếu tố phụ cần xem xét, nhưng chúng tôi cho rằng ánh sáng và gió sẽ ngày càng trở nên quan trọng trong khí hậu hiện nay.
Thiết kế và cải tạo ngôi nhà của bạn
8. Cải tạo ngôi nhà của bạn
Susan và chồng đã chọn cách tự mình làm (để tiết kiệm một ít tiền) khi cải tạo nhà. Chỉ có hệ thống dây điện, đường ống nước và gạch ốp lát được giao cho các chuyên gia hoàn thành.
Họ đã đặt hàng, lắp ráp và lắp đặt đồ nội thất, gọi người nhà đến giúp sơn nhà và thiết kế ngôi nhà theo nhu cầu của họ. Ví dụ, họ không xem TV, vì vậy họ đã mua một chiếc bàn ăn lớn để có thể tiếp đãi nhiều bạn bè và người thân hơn.
Susan cảnh báo chúng tôi: “Nếu có Chương trình Hạng mục Tùy chọn (Optional Component Scheme, viết tắt là OCS), hãy xem xét kỹ lưỡng xem bạn có sử dụng và giữ lại từng hạng mục hay không. Ví dụ, nếu bạn định phá tường, đừng chọn tùy chọn sàn nhà. Nếu bạn muốn thiết kế lại phòng tắm, đừng đánh dấu vào các phụ kiện phòng tắm. Chúng tôi đã chọn không lấy rất nhiều thứ, nhưng cuối cùng vẫn phải phá bỏ chúng”.
Bài học kinh nghiệm: Thiết kế không gian theo nhu cầu và cải tạo dựa trên ngân sách.
Một trong những ‘điểm hấp dẫn’ chính của OCS là bạn có thể sử dụng CPF của mình để thanh toán như một phần giá căn hộ BTO của bạn. Điều này có thể có nghĩa là chi tiêu ít tiền mặt hơn cho việc cải tạo. Tuy nhiên, như Soh Vil đã chia sẻ, bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng trước khi chọn tham gia. Điều cuối cùng bạn muốn là phải chi thêm tiền để dỡ bỏ những cấu trúc này!
“Một trong những điểm hấp dẫn chính của Chương trình Hạng mục Tùy chọn (OCS) là bạn có thể sử dụng Quỹ Hưu bổng Trung ương (CPF) để thanh toán, như một phần của giá căn hộ BTO của bạn. Điều này có thể có nghĩa là bạn sẽ tốn ít chi phí hơn cho việc cải tạo. Tuy nhiên, như Susan đã nói, việc cân nhắc kỹ lưỡng trước khi lựa chọn là vô cùng khôn ngoan và cần thiết. Bạn chắc chắn không muốn phải tốn thêm tiền để phá dỡ những hạng mục mà bạn đã bỏ tiền ra mua!”
Hành trình mua nhà lần đầu tại Singapore
Trước khi bắt đầu hành trình mua nhà, tốt nhất là nên tìm hiểu, hỏi han và nghiên cứu nhiều. Nhưng hãy lưu ý rằng mỗi người đều có những nhu cầu và sở thích khác nhau; hoàn cảnh của mỗi người là duy nhất. Cuối cùng, bạn nên đưa ra lựa chọn khiến cả hai bạn cảm thấy thoải mái nhất.
Gửi đến tất cả những ai sắp bắt đầu hành trình mua nhà lần đầu, chúng tôi hy vọng bài viết này sẽ hữu ích cho bạn. Nếu bạn cần giúp đỡ trong việc tính toán tài chính, hoặc còn băn khoăn giữa việc chọn khoản vay của HDB hay khoản vay ngân hàng, bạn có thể tìm đến các chuyên gia thế chấp thân thiện của chúng tôi bất cứ lúc nào. Chúc hành trình mua nhà của bạn thuận buồm xuôi gió!
Để biết thêm thông tin hoặc được tư vấn, vui lòng liên hệ với chúng tôi:
WeChat: sgleokwek
Telegram: sgleokwek
WhatsApp: Nhắn tin cho chúng tôi
