Ở các nước phương Tây, việc các cặp đôi yêu nhau sống chung là điều khá phổ biến, dù đã kết hôn hay chưa. Nhưng tại Singapore, kết hôn và mua nhà thường đi đôi với nhau.
Trên thực tế, nhiều cặp đôi trẻ Singapore nộp đơn xin mua nhà ở công cộng xây theo đơn đặt hàng (BTO) từ rất sớm trong mối quan hệ, cam kết mua nhà chung trước khi kết hôn, vì quá trình chờ đợi đơn xin BTO được hoàn tất mất rất nhiều thời gian. Một số người có thể cho rằng “lời cầu hôn BTO” của Singapore không lãng mạn, nhưng chúng tôi hiểu lý do thực tế đằng sau đó.
Dù bạn chọn kết hôn sau khi vay mua nhà, hay mua nhà trước khi bước lên lễ đường, bạn nên đưa ra quyết định dựa trên tình hình thực tế của mình. Cả kết hôn và mua nhà đều đòi hỏi một khoản chi phí không nhỏ, vì vậy việc lên kế hoạch hợp lý trước khi lựa chọn là một việc làm khôn ngoan. Chúng tôi cung cấp một bảng phân tích chi phí để bạn tham khảo.
Mục lục
Nên kết hôn trước hay mua nhà trước tại Singapore? Dưới đây là chi tiết chi phí
Chi phí mua nhà ở công cộng xây theo đơn đặt hàng (BTO) tại Singapore
| Bất động sản | Căn hộ HDB BTO 4 phòng (Dự án Kallang Horizon; tại Kallang/Whampoa; mở bán tháng 11 năm 2022) |
| Giá | Từ 509.000 SGD |
| Vay HDB (giả sử LTV là 80%) | Trả trước 101.800 SGD; khoản vay 407.200 SGD (bao gồm lãi); trả góp hàng tháng khoảng 1.847 SGD (kỳ hạn 25 năm) |
| Vay ngân hàng (giả sử LTV là 75%) | Trả trước 127.250 SGD; khoản vay 381.750 SGD (bao gồm lãi); trả góp hàng tháng khoảng 2.060 SGD (kỳ hạn 25 năm, lãi suất 3.6%) |
| Các chi phí khác | 10.000 SGD (có thể bao gồm phí pháp lý, thuế trước bạ, sửa chữa, bảo hiểm nhà, thuế bất động sản, v.v.) |
“Ngôi nhà khởi đầu” của các cặp vợ chồng Singapore là một căn hộ BTO 4 phòng. Năm 2020, 60% chủ sở hữu căn hộ 4 phòng là người Singapore trong độ tuổi từ 25 đến 34.
Giả sử bạn đã mua thành công một căn hộ 4 phòng tại Kallang/Whampoa trong đợt mở bán BTO tháng 11 năm 2022. Nếu bạn quyết định vay HDB với tỷ lệ LTV (tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản) là 80%, bạn cần trả trước 101.800 SGD (có thể sử dụng tiền tiết kiệm trong Tài khoản Thông thường CPF OA của bạn). Con số này chưa bao gồm các chi phí khác như phí pháp lý và thuế trước bạ.
Hoặc bạn có thể chọn vay ngân hàng, chi phí trả trước của bạn sẽ cao hơn vì giới hạn LTV thấp hơn, chỉ 75%. Điều này có nghĩa là khoản trả trước tối thiểu là 127.250 SGD, trong đó ít nhất 5% (tức là 25.450 SGD) phải bằng tiền mặt.
Bài viết liên quan:
Tất nhiên, bạn cũng phải xem xét việc trả góp hàng tháng trong dài hạn. Nhưng vì bài viết này thảo luận về việc sắp xếp thời gian giữa chi phí đám cưới và chi tiêu tài sản lớn, chúng tôi sẽ tập trung vào các chi phí trả trước.
Chi phí kết hôn tại Singapore
| Hạng mục đám cưới | Chi phí trung bình |
| Hôn lễ, nghi thức tuyên thệ và đặt chỗ địa điểm | 2.500 SGD đến 7.000 SGD |
| Tiệc chiêu đãi/tiệc trưa (100 đến 150 khách) | 1.700 SGD đến 4.000 SGD |
| Tiệc cưới (100 đến 150 khách) | 16.000 SGD đến 40.000 SGD |
| Nhẫn đính hôn | 2.000 SGD đến 6.000 SGD |
| Nhẫn cưới | 400 SGD đến 6.000 SGD |
| Gói dịch vụ cô dâu | 3.000 SGD đến 6.000 SGD |
| Chụp ảnh cưới | 700 SGD đến 2.500 SGD |
| Quay phim cưới | 1.800 SGD đến 3.600 SGD |
| Chụp ảnh và quay phim trước đám cưới | 350 SGD đến 2.200 SGD |
| Trang điểm và làm tóc | 400 SGD đến 1.000 SGD |
| Trang phục và trang điểm cho phù dâu | 500 SGD đến 1.000 SGD |
| Hoa tươi | 500 SGD đến 3.000 SGD |
| Tổng cộng | 29.850 SGD đến 82.300 SGD |
Đối với hầu hết các cặp đôi, đám cưới là một minh chứng tình yêu chỉ có một lần trong đời. Chúng tôi không muốn phá hỏng không khí vui vẻ này, nhưng chi phí đám cưới là một trong những khoản chi lớn nhất trong suốt thời gian bên nhau của một cặp đôi.
Bảng trên cho thấy các chi phí mà một cặp đôi có thể phải trả cho một đám cưới ở mức giá trung bình. Chúng tôi không phải là chuyên gia về đám cưới, vì vậy đã điều chỉnh bảng trên dựa theo The Wedding Vow SG. Chúng tôi cũng đã loại bỏ một số hạng mục có chi phí không cố định như quầy chụp ảnh, thuê xe, v.v.
Thông thường, tiệc cưới chiếm phần lớn chi phí đám cưới. Giả sử bạn mời 150 khách, chi phí tiệc cưới của bạn có thể lên tới 40.000 SGD. Các chi phí khác bao gồm chụp ảnh cưới và gói dịch vụ cô dâu, cũng như nhẫn cưới của bạn. Những chi phí này thay đổi tùy thuộc vào số lần bạn thay trang phục, loại nhẫn cưới, địa điểm chụp ảnh cưới, v.v.
Tùy theo quy mô đám cưới mà bạn muốn tổ chức, có thể dự đoán rằng bạn sẽ chi trung bình từ 29.850 SGD đến 82.300 SGD cho đám cưới!
Vậy, bạn nên chi tiền cho đám cưới hay mua nhà?
4 yếu tố hàng đầu cần cân nhắc khi kết hôn trước hoặc mua nhà trước tại Singapore
-
Thời gian chờ đợi BTO kéo dài
Sự gián đoạn xây dựng do đại dịch có nghĩa là thời gian chờ đợi đối với một số dự án BTO có thể kéo dài tới bảy năm. Đây cũng là lý do chính khiến nhiều cặp đôi ở Singapore chọn nộp đơn xin nhà ở công cộng trước khi tổ chức đám cưới.
Các cặp đôi đã đính hôn đủ điều kiện nộp đơn xin BTO theo Chương trình Vợ/Chồng chưa cưới (Fiancé-Fiancée Scheme), và HDB cũng cung cấp nhiều khoản trợ cấp và ưu đãi khác nhau cho các cặp vợ chồng, miễn là bạn xuất trình giấy chứng nhận kết hôn trong vòng ba tháng sau khi căn hộ được xây xong.
Ví dụ, các cặp vợ chồng có thu nhập trung bình hàng tháng của hộ gia đình không quá 9.000 SGD có thể được hưởng Trợ cấp Nhà ở CPF Nâng cao (Enhanced CPF Housing Grant, gọi tắt là EHG) từ 5.000 đến 80.000 SGD. Các cặp vợ chồng trẻ nộp đơn xin BTO trong thời gian đang đi học hoặc thực hiện nghĩa vụ quân sự (tức là không có thu nhập) có thể đủ điều kiện để được hoãn đánh giá thu nhập, nghĩa là việc đánh giá thu nhập sẽ được thực hiện trước khi nhận chìa khóa nhà mới.
-
Thông tin liên quan đến nhà ở công cộng HDB bán lại
Đối với các cặp đôi ưa chuộng nhà BTO, lý do rất đơn giản – việc nộp đơn xin mua chúng thuận tiện hơn.
Không giống như BTO cần một thời gian xây dựng, nhà ở bán lại có thể được chuyển nhượng trong vòng vài tháng. Do đó, thời điểm mua nhà bán lại là khá quan trọng: nếu bạn dự định kết hôn và chuyển vào nhà bán lại cùng lúc, tất cả các chi phí của bạn cũng sẽ phát sinh đồng thời.
Nhà ở bán lại thường cũng đắt hơn nhà BTO (vì chi phí không được chính phủ trợ cấp), mặc dù người mua cũng có thể nhận được nhiều khoản trợ cấp hơn, chẳng hạn như Trợ cấp Mua nhà Gần gia đình (Proximity Housing Grant, gọi tắt là PHG).
Điều này có nghĩa là bạn phải chuẩn bị sẵn sàng chi phí đám cưới, cũng như các chi phí trả trước để mua nhà, như tiền đặt cọc, sửa chữa, nội thất, v.v.
-
Nhà ở tư nhân yêu cầu khoản trả trước cao hơn
Nhà ở tư nhân đang trong quá trình xây dựng (BUC, thường là các dự án mới ra mắt) cần vài năm hoặc vài tháng để hoàn thành. Điều này có nghĩa là bạn có thể thanh toán theo từng giai đoạn theo kế hoạch, tức là thanh toán theo tiến độ thi công. Bằng cách này, áp lực tài chính của bạn sẽ nhẹ hơn.
Nếu bạn mua một căn nhà tư nhân bán lại, tình hình cũng tương tự như mua nhà HDB bán lại. Nó đã được xây dựng xong, có nghĩa là bạn cũng cần phải trả trước một khoản tiền trong một thời gian ngắn.
Ngoài ra, điều đáng chú ý là nhà ở tư nhân không chỉ có giá cao hơn mà bạn chỉ có thể vay ngân hàng, với giới hạn LTV thấp hơn, tối đa chỉ 75%. Điều này có nghĩa là, ngay cả khi bạn đăng ký khoản vay tối đa là 75%, bạn vẫn phải trả 25% tiền đặt cọc, trong đó ít nhất 5% phải được thanh toán bằng tiền mặt.
Bài viết liên quan:
-
Các cặp vợ chồng đã kết hôn không có nhà chung có thể sống ở đâu?
Giả sử bạn quyết định tạm gác kế hoạch mua nhà. Vậy câu hỏi tiếp theo là, bạn sẽ tiếp tục sống với bố mẹ, hay tạm thời thuê nhà.
Việc có thể sống cùng bố mẹ của bạn hoặc của bạn đời trước khi có đủ tiền tiết kiệm để dọn ra ngoài là một lựa chọn tốt. Tuy nhiên, giả sử bạn quyết định thuê nhà trong thời gian này, thì chi phí sẽ là bao nhiêu?
Kết quả tìm kiếm “cho thuê căn hộ HDB 3 phòng” trên Anjia SG cho thấy giá thuê dao động từ 2.200 SGD đến 5.500 SGD. Và đó là chưa tính đến phí môi giới, tiền điện nước và các chi phí khác.
Kết luận: Đừng vội vàng kết hôn trước hay mua nhà trước
Kết hôn trước hay mua nhà trước, vấn đề phức tạp này cần xem xét nhiều yếu tố. Câu trả lời tốt nhất cho bạn không chỉ phụ thuộc vào tình hình tài chính mà còn phụ thuộc vào sở thích cá nhân và tình trạng tình cảm của bạn.
Mặc dù đối với hầu hết người Singapore, mua nhà trước (đặc biệt là BTO), sau đó kết hôn dường như là con đường điển hình, nhưng chúng tôi tuyệt đối không khuyên bạn nên vội vàng.
Mua nhà trước khi kết hôn có thể có rủi ro lớn. Nếu có sự cố xảy ra, giả sử bạn và bạn đời chia tay (trộm vía!), bạn sẽ phải từ bỏ bất động sản mà bạn dự định mua chung, điều này có thể dẫn đến các khoản phạt lớn, chẳng hạn như phí quyền chọn mua, thuế trước bạ và tiền đặt cọc.
Cách tốt nhất là trước tiên hãy chọn phương án phù hợp nhất với bạn, sau đó lập kế hoạch tài chính cho nó. Nếu bạn cảm thấy mối quan hệ của mình với bạn đời đã phát triển đến mức có thể cùng nhau mua nhà, và tình hình tài chính của bạn cho phép, thì hãy làm điều đó!
Đừng quên thảo luận với bạn đời chưa cưới của mình về một số vấn đề tài chính quan trọng khi mua nhà, chẳng hạn như thảo luận về tỷ lệ phần trăm CPF mà các thành viên trong gia đình sử dụng để trả tiền đặt cọc/trả góp hàng tháng cho căn hộ, và ai là chủ sở hữu hợp pháp. Nếu không làm rõ những vấn đề này, nó có thể dẫn đến xung đột và các vấn đề pháp lý theo thời gian.
Nếu bạn cảm thấy áp lực và muốn tạm dừng việc này, điều đó cũng không sao. Bạn có thể tìm kiếm các sắp xếp khác trong khi chờ đợi thời điểm thích hợp.
Nếu bạn đang chờ đợi căn hộ BTO của mình hoàn thành, bạn có thể cân nhắc sống cùng bố mẹ của bạn hoặc của bạn đời. Ngoài ra, bạn cũng có thể thuê nhà để xây dựng gia đình riêng. Theo Chương trình Nhà ở Tạm thời cho Cha mẹ (Parenthood Provisional Housing Scheme, viết tắt là PPHS), các cặp vợ chồng đã kết hôn hoặc đã đính hôn có thể thuê nhà ở công cộng để ở trong khi chờ đợi căn hộ HDB BTO của họ hoàn thành.
Tại đây, chúng tôi chân thành chúc bạn và bạn đời của mình mọi điều tốt đẹp trên con đường xây dựng gia đình! Nếu bạn muốn nhận được thêm hướng dẫn, cho dù là tìm kiếm bất động sản lý tưởng, so sánh lãi suất vay thế chấp, hay tìm kiếm lời khuyên cụ thể cho hoàn cảnh của mình, các chuyên gia cho vay thế chấp của chúng tôi luôn sẵn sàng giúp đỡ bạn.
Để biết thêm thông tin hoặc được tư vấn, vui lòng liên hệ với chúng tôi:
WeChat: sgleokwek
Telegram: sgleokwek
WhatsApp: Nhắn tin cho chúng tôi
