Trong năm 2022, Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) đã thực hiện một loạt các đợt tăng lãi suất trong suốt cả năm và dự kiến sẽ có thêm nhiều đợt tăng lãi suất nữa trong suốt năm 2023. Theo dự báo, lãi suất quỹ liên bang của Mỹ có thể đạt từ 5,25% đến 5,50% trong năm nay.
Vậy, điều này có ý nghĩa gì đối với người dân Singapore? Các chủ sở hữu nhà có thể dự đoán rằng họ sẽ phải trả nhiều lãi hơn cho các khoản vay thế chấp vào năm 2023. Trên thực tế, những người sử dụng khoản vay mua nhà với lãi suất thả nổi có thể đã cảm nhận được áp lực.
Nhưng đừng lo lắng, đây là lúc việc tái cấp vốn vay mua nhà (refinancing) phát huy tác dụng. Nếu bạn đang tìm kiếm trên Google “tái cấp vốn vay mua nhà là gì”, có thể bạn không rõ nên bắt đầu từ đâu hoặc cần những gì trong quá trình tái cấp vốn.
Có lẽ bạn đang tự hỏi liệu việc tái cấp vốn vay mua nhà có đáng để bạn bỏ thời gian và công sức hay không. Chúng tôi ở đây để giúp bạn! Hãy tìm hiểu mọi thứ về tái cấp vốn vay mua nhà thông qua danh sách kiểm tra từng bước này.
Mục lục
Trước khi bắt đầu quá trình tái cấp vốn vay mua nhà, hãy kiểm tra khi nào thời hạn khóa khoản vay của bạn kết thúc
Hầu hết các khoản vay mua nhà đều có một thời hạn khóa (lock-in period). Nói cách khác, một khi bạn đã chấp nhận khoản vay mua nhà, lãi suất của bạn sẽ bị “khóa” và bạn không thể chuyển sang một lãi suất ưu đãi hơn nếu không sẽ phải chịu một khoản phạt trả trước. Thông thường, khoản phạt trả trước này là 1,5%.
Do đó, nếu bạn muốn tái cấp vốn cho khoản vay mua nhà của mình mà không phải chịu thêm chi phí, bạn nên đảm bảo rằng bạn tái cấp vốn sau khi thời hạn khóa kết thúc. Nếu bạn vẫn đang trong thời hạn khóa, hãy ghi lại ngày hết hạn và chỉ xem xét việc tái cấp vốn sau thời hạn khóa để tránh phí phạt.
Bài viết liên quan:
Tính toán và đảm bảo việc tái cấp vốn vay mua nhà có thể giúp bạn tiết kiệm tiền
Nếu mục tiêu của bạn là giảm tổng chi tiêu cho khoản vay thế chấp, thì việc tái cấp vốn vay mua nhà tại Singapore chỉ có lợi khi bạn nhận được một mức lãi suất thấp hơn. Bạn cần tính toán trước để đảm bảo rằng bạn sẽ tiết kiệm được nhiều tiền hơn trong suốt quá trình vay mua nhà.
Ví dụ, bạn có thể điều chỉnh kỳ hạn của khoản vay mua nhà bằng cách kéo dài thời gian vay. Mặc dù điều này sẽ làm giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn trong ngắn hạn và cải thiện dòng tiền, nhưng nó có thể khiến bạn phải trả nhiều lãi hơn trong suốt thời gian vay.
Không chắc chắn liệu tái cấp vốn có phải là quyết định đúng đắn? Hãy sử dụng công cụ tính toán tái cấp vốn vay của Anjia SG để ước tính xem bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu khi tái cấp vốn vay mua nhà tại Singapore.
Không chắc chắn liệu tái cấp vốn có phải là quyết định đúng đắn? Vui lòng liên hệ với chuyên gia tư vấn vay mua nhà của chúng tôi!
Lưu ý xem xét các chi phí tái cấp vốn vay mua nhà
Việc tái cấp vốn vay mua nhà sẽ phát sinh một số chi phí, như phí luật sư và phí thẩm định, dự kiến từ 1.650 đến 2.250 đô la Singapore.
Các chi phí này đôi khi sẽ được ngân hàng tái cấp vốn của bạn trợ cấp. Tuy nhiên, nếu ngân hàng của bạn không chịu các chi phí tái cấp vốn này, bạn sẽ cần phải trả trước khoản tiền này. Vì vậy, trước khi bạn quyết định tái cấp vốn, hãy đảm bảo rằng bạn có đủ khả năng chi trả.
Vui lòng đọc kỹ các điều khoản và điều kiện
Giống như các sản phẩm tài chính khác, khoản vay mua nhà tất nhiên cũng có các điều khoản chi tiết liên quan.
Ví dụ, khoản vay mua nhà hiện tại của bạn có thể có một điều khoản thu hồi (clawback period) 3 năm, quy định rằng nếu bạn tái cấp vốn trong thời gian thu hồi, bạn sẽ cần phải hoàn trả bất kỳ khoản trợ cấp nào mà ngân hàng đã cấp cho bạn trước đó. Thời gian thu hồi này tách biệt với thời hạn khóa lãi suất, vì vậy ngay cả khi bạn không còn trong thời hạn khóa, điều khoản thu hồi vẫn có thể có hiệu lực, vì vậy hãy kiểm tra kỹ lưỡng.
Đồng thời, cần chú ý đến số tiền vay chưa thanh toán. Bạn có thể không biết rằng, nếu bạn mua một căn nhà đang trong quá trình xây dựng, 15% số tiền vay sẽ bị giữ lại cho chủ đầu tư cho đến khi giấy chứng nhận quyền sở hữu của bất động sản được cấp. Nếu bạn quyết định tái cấp vốn trước khi ngân hàng thanh toán toàn bộ cho chủ đầu tư, bạn sẽ phải trả một khoản phí 15% cho khoản vay chưa được giải ngân. Ngoài ra, khoản vay chưa được giải ngân sẽ có phí hủy từ 0,75% đến 1,5%.
Vì vậy, ngoài các chi phí được nhấn mạnh trong các điều khoản chi tiết, hãy chắc chắn kiểm tra lại xem bạn có đủ điều kiện nhận hoàn tiền mặt hoặc bất kỳ khoản trợ cấp thẩm định nào không.
Nghiên cứu và so sánh nhiều phương án tái cấp vốn vay mua nhà
Các gói tái cấp vốn vay mua nhà đều khác nhau, vì vậy hãy so sánh kỹ lưỡng để đảm bảo bạn nhận được gói phù hợp nhất với nhu cầu của mình.
Theo thông lệ, quá trình tái cấp vốn có thể mất đến năm tháng. Do đó, bạn có thể bắt đầu tìm kiếm các gói vay mua nhà mới trên thị trường từ bốn đến sáu tháng trước khi thời hạn khóa kết thúc.
Điều này có thể giúp bạn có thêm thời gian để tìm và xác nhận gói vay mua nhà “tốt nhất”. Khi bạn đã xác nhận, bạn có thể sắp xếp thời gian để tái cấp vốn cho khoản vay mua nhà của mình, chuyển sang gói thế chấp ưu đãi hơn một cách “liền mạch” ngay sau khi thời hạn khóa kết thúc.
Bạn có thể tham khảo ý kiến chuyên gia vay mua nhà của Anjia SG để so sánh các gói thế chấp cạnh tranh nhất từ các ngân hàng lớn tại Singapore (dựa trên lãi suất thấp nhất được cung cấp trong năm đầu tiên).
Chuẩn bị các tài liệu cần thiết để tái cấp vốn vay mua nhà
Hiện nay, toàn bộ quá trình tái cấp vốn đều được thực hiện trực tuyến. Khi bạn đăng ký vay mua nhà trực tuyến, các tài liệu liên quan cần nộp sẽ xuất hiện khi bạn nhấp vào nút đăng ký.
Dưới đây là danh sách chi tiết các tài liệu cần thiết cho đơn đăng ký tái cấp vốn của bạn, cùng với cách lấy các tài liệu này:
Dưới đây là một số vấn đề khác cần lưu ý.
Thông tin nhà ở công cộng HDB (chỉ dành cho chủ sở hữu nhà HDB)
Để tái cấp vốn cho căn nhà HDB của bạn, bạn sẽ cần thông tin về căn nhà HDB cũng như tình hình tài chính hiện tại của bạn. Thông tin nhà HDB bao gồm các chi tiết như thời điểm bạn mua nhà, giá cả và những người cư trú. Thông tin tài chính bao gồm thông tin về số dư tài khoản thế chấp của bạn, dù là từ Hội đồng Nhà ở và Phát triển (HDB) hay các tổ chức tài chính khác.
Để lấy những thông tin này, bạn có thể làm theo các bước sau:
- Đăng nhập vào MyHDBPage qua SingPass
- Trên menu, chọn “My Flat” (Căn hộ của tôi)
- Chọn “Purchased Flat” (Căn hộ đã mua)
- Nhấp vào “Financial Info” (Thông tin tài chính) và “Flat Details” (Chi tiết căn hộ) và tải xuống các tệp
Thông tin thuế bất động sản từ Cơ quan Thuế vụ Nội địa Singapore (IRAS)
Khi bạn tái cấp vốn cho khoản vay mua nhà, tổ chức tài chính sẽ muốn biết liệu bất động sản đó có phải do chủ sở hữu ở hay không để được miễn trừ Tổng Tỷ lệ Nợ trên Thu nhập (TDSR). Nếu bất động sản do chủ sở hữu ở, yêu cầu về TDSR sẽ trở nên ít nghiêm ngặt hơn. Đây là lý do tại sao bạn cần tải xuống thông tin từ trang web IRAS MyTax, đây là một trong những tài liệu cần nộp cho tổ chức tài chính.
Vui lòng làm theo các bước sau để tải xuống trang “My Property Tax” (Thuế bất động sản của tôi):
- Đăng nhập vào cổng thông tin IRAS MyTax
- Chọn tab “Property” (Bất động sản)
- Nhấp vào “View Property Dashboard” (Xem bảng điều khiển bất động sản)
- Xem và tải xuống chi tiết bất động sản của bạn
Thông báo Đánh giá Thuế (NOA) mới nhất
Để cung cấp cho bạn khoản vay mua nhà, tổ chức tài chính cần biết liệu bạn có khả năng tài chính để trả nợ hay không. Tổ chức tài chính sử dụng thu nhập của bạn để đánh giá khả năng trả nợ của bạn. Vì vậy, bạn cần nộp Thông báo Đánh giá Thuế mới nhất khi đăng ký tái cấp vốn. NOA bao gồm thu nhập hàng năm của bạn trong năm tài chính gần nhất và số thuế bạn phải nộp.
Vui lòng làm theo các bước sau để tải xuống Thông báo Đánh giá Thuế của bạn từ IRAS:
- Đăng nhập vào cổng thông tin IRAS MyTax
- Chọn tab “Notices” (Thông báo), sau đó chọn “Individuals” (Cá nhân)
- Tải xuống “Notice of Assessment (Income Tax)” (Thông báo Đánh giá Thuế (Thuế thu nhập)) mới nhất
Bản sao kê đóng góp CPF trong 12 tháng qua
Ngoài Thông báo Đánh giá Thuế từ IRAS, bạn cũng cần cung cấp bản sao kê đóng góp CPF trong 12 tháng.
Bạn có thể tải xuống bản sao kê đóng góp CPF 12 tháng theo các bước sau:
- Đăng nhập vào tài khoản CPF của bạn qua SingPass
- Dưới “Section B” (Phần B), chọn “Contribution History” (Lịch sử đóng góp)
- Chọn 12 tháng làm khoảng thời gian đóng góp
- Xem và tải xuống bản sao kê đóng góp CPF
Tái cấp vốn vay mua nhà của bạn cùng với Anjia SG
Nếu đây là lần đầu tiên bạn tái cấp vốn cho khoản vay mua nhà của mình, hoặc chỉ đơn giản là cần sự giúp đỡ, hãy liên hệ với các chuyên gia thế chấp thân thiện và giàu kinh nghiệm của Anjia SG.
Ngoài việc cung cấp cho bạn những lời khuyên trung thực, công bằng và ý kiến phù hợp, chúng tôi còn có thể hướng dẫn bạn hoàn thành quy trình đăng ký vay mua nhà miễn phí!
Để biết thêm thông tin hoặc được tư vấn, vui lòng liên hệ với chúng tôi:
WeChat: sgleokwek
Telegram: sgleokwek
WhatsApp: Nhắn tin cho chúng tôi
