Nếu bạn đã mua bất động sản đầu tiên và đã được một thời gian kể từ khi bạn tài trợ bằng khoản vay thế chấp, thì bây giờ là lúc để xem xét nghiêm túc khoản vay mua nhà của bạn.
Nếu bạn đã đăng ký một khoản vay mua nhà có lãi suất thả nổi, bạn có thể đã nhận thấy rằng số tiền vay đã tăng đều đặn trong năm qua. Đây là lý do tại sao trong môi trường lãi suất cao hiện nay, bạn nên quản lý các quyết định tài trợ nhà ở của mình một cách chủ động hơn bao giờ hết.
Cho dù đó là việc chuyển từ một khoản vay mua nhà gắn với Lãi suất Liên ngân hàng Singapore (SIBOR) sang một khoản vay mua nhà gắn với Lãi suất Bình quân qua đêm Singapore (SORA), hay chọn một gói vay thế chấp cạnh tranh hơn, việc định giá lại (repricing) hoặc tái cấp vốn (refinancing) đều có thể giúp người mua tiết kiệm một khoản tiền mặt và giảm các khoản thanh toán thế chấp của họ xuống vài trăm đô la.
Do đó, nếu bạn biết rằng thời gian khóa của khoản vay mua nhà hiện tại của mình sắp kết thúc, hoặc nếu bạn không hài lòng với lãi suất hiện tại của mình, thì đây là thời điểm tốt để kiểm tra sức khỏe của khoản vay thế chấp của bạn. Nếu bạn không chắc chắn làm thế nào để tiết kiệm tiền nhất, bài viết này sẽ giúp bạn.
Mục lục
Tái cấp vốn (Refinancing) và Định giá lại (Repricing): Có gì khác biệt?
Thông thường, các khoản vay ngân hàng cung cấp lãi suất thấp hơn trước khi kết thúc thời gian khóa. Tuy nhiên, sau khi thời gian khóa kết thúc, số tiền lãi phải trả thường sẽ tăng lên.
Bằng cách tái cấp vốn hoặc định giá lại, bạn có thể tránh lãng phí tiền tiết kiệm hoặc trả thêm các khoản phí không cần thiết khi chuyển sang một lãi suất cạnh tranh hơn. Nhưng làm thế nào để bạn biết lựa chọn nào phù hợp hơn với mình? Dưới đây là tóm tắt về ưu và nhược điểm của việc tái cấp vốn so với định giá lại khoản vay mua nhà của bạn:
Bài viết liên quan:
Vậy, bạn nên chọn Tái cấp vốn (Refinancing) hay Định giá lại (Repricing)?
Môi giới thế chấp hay nhân viên ngân hàng, ai hữu ích hơn?
Sau khi đưa ra quyết định, nhiều người mua gặp phải một câu hỏi khó khăn: cuối cùng nên tìm kiếm lời khuyên tốt nhất, không thiên vị từ ai – nhân viên ngân hàng hay nhà môi giới?
Để tìm hiểu thêm thông tin về cả hai và xác định ai có thể đáp ứng tốt nhất nhu cầu của bạn, chúng tôi sẽ tham khảo ý kiến chuyên gia từ các chuyên gia thế chấp của United Finance.
Đầu tiên, cần phải làm rõ rằng cho dù bạn chọn một nhà môi giới thế chấp hay một nhân viên ngân hàng, cả hai đều có lợi ích trong việc xây dựng mối quan hệ với khách hàng và nắm bắt thông tin mới nhất về các sản phẩm được cung cấp bởi các ngân hàng khác nhau tại Singapore.
Tuy nhiên, các nhà môi giới thế chấp là những chuyên gia tập trung vào việc xây dựng mối quan hệ với khách hàng để đạt được lợi ích lâu dài cho cả hai bên. Đối với một nhà môi giới thế chấp, khoản thế chấp là một cam kết trọn đời với khách hàng. Khi khách hàng đạt đến các cột mốc khác nhau, cho dù đó là mua một ngôi nhà mới, tái cấp vốn hay tách quyền sở hữu, họ sẽ cung cấp lời khuyên. Các nhà môi giới thế chấp là một dịch vụ một cửa cung cấp các quan điểm không thiên vị về việc tìm kiếm và tài trợ cho một ngôi nhà.
Các nhà môi giới thế chấp thường là những người có thể giúp đỡ nhiều nhất, trừ khi bạn đã cam kết với một người cho vay. Các nhân viên ngân hàng có nghĩa vụ bán các sản phẩm của ngân hàng của họ cho khách hàng và không thể so sánh các khoản vay một cách kỹ lưỡng với các ngân hàng khác.
Dưới đây là tóm tắt về sự khác biệt giữa các nhà môi giới thế chấp và nhân viên ngân hàng:
Bây giờ chúng ta đã biết sự khác biệt giữa các nhân viên ngân hàng thế chấp và các nhà môi giới. Nhưng, sự khác biệt giữa việc chọn một nhà môi giới thế chấp và một chuyên gia thế chấp từ AnjiaSG là gì?
Khi bạn chọn AnjiaSG, bạn không chỉ chọn một nhà môi giới. Chúng tôi không chỉ cung cấp cho bạn mức lãi suất tốt nhất từ tất cả các ngân hàng lớn, mà còn cung cấp cho bạn những lời khuyên không thiên vị. Chúng tôi cũng sẽ theo dõi khoản thế chấp của bạn trong dài hạn và cung cấp cho bạn một chiến lược vay mua nhà tùy chỉnh để bạn không bỏ lỡ thời điểm tốt nhất để điều chỉnh khoản vay của mình, từ đó tiết kiệm được nhiều tiền hơn.
AnjiaSG giúp bạn hoạch định khoản vay
Khi tìm hiểu các quy trình vay mua nhà khác nhau, người mua rất dễ cảm thấy bị choáng ngợp do không quen với thủ tục giấy tờ, quy trình rườm rà, cộng với việc so sánh các khoản vay ngân hàng tốn thời gian và công sức.
Nếu bạn quyết định tìm kiếm sự giúp đỡ từ một nhà môi giới thế chấp, hãy yên tâm rằng các chuyên gia thế chấp của AnjiaSG sẽ cung cấp dịch vụ tốt. Tuy nhiên, nếu bạn vẫn còn do dự, chúng tôi cũng cung cấp một bộ dịch vụ đầy đủ để giúp bạn.
Chúng bao gồm:
• Tìm ra thời điểm tốt nhất để tái cấp vốn cho khoản vay của bạn.
• Tính toán các khoản thanh toán hàng tháng của bạn để lập ngân sách tốt hơn.
• Nhận được Phê duyệt về nguyên tắc (IPA) để đảm bảo bạn có thể nhận được khoản vay mua nhà lý tưởng thông qua dịch vụ IPA của chúng tôi.
• Tìm kiếm các khoản vay mua nhà tốt nhất và giúp bạn so sánh các khoản thế chấp và tái cấp vốn để có được lãi suất cạnh tranh.
• Đánh giá khả năng vay của bạn.
Như người sáng lập của AnjiaSG, Leo, đã nói: “Chúng tôi làm cho việc tài trợ khoản vay trở nên dễ dàng và minh bạch. Quan trọng nhất, chúng tôi giúp bạn tiết kiệm thời gian và tiền bạc!”
Nếu bạn vẫn không chắc chắn nên tái cấp vốn hay định giá lại, hoặc cần giúp đỡ về thủ tục giấy tờ và pháp lý, bạn luôn có thể hỏi các chuyên gia thế chấp của chúng tôi. Ngoài việc làm sáng tỏ và đơn giản hóa quy trình tái cấp vốn, các chuyên gia của chúng tôi còn có thể cung cấp cho bạn những lời khuyên tài trợ nhà ở phù hợp!
Cuối cùng, xin lưu ý rằng bất kể bạn chọn gì, hãy xem xét các khoản phí linh tinh và đảm bảo rằng lựa chọn của bạn có ý nghĩa kinh tế đối với bạn. Khi so sánh các gói vay khác nhau, hãy nhớ xem xét các khoản phí thủ tục, phí luật sư và các chi phí khác có liên quan.
Trước khi đưa ra quyết định cuối cùng, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu tất cả các chi phí tiềm ẩn và cân nhắc những lợi ích ngắn hạn và dài hạn.
Tổng kết
Trên thị trường mua nhà ở Singapore, tái cấp vốn và định giá lại đều là những chiến lược hiệu quả có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và có được các điều khoản vay thuận lợi hơn. Bằng cách hợp tác với một chuyên gia thế chấp, bạn có thể có được thông tin chi tiết về các lựa chọn này và lựa chọn nào phù hợp hơn với bạn.
Vì vậy, khi bạn bắt đầu tìm kiếm gói tái cấp vốn hoặc định giá lại tốt nhất, hãy xem xét các bước sau:
- Đánh giá tình hình tài chính của bạn: Trước khi bắt đầu tìm kiếm một gói vay mới, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu tình hình tài chính của mình. Điều này bao gồm điểm tín dụng, thu nhập hàng tháng, chi tiêu và tiết kiệm của bạn. Hiểu tình hình tài chính của bạn có thể giúp bạn xác định gói vay nào phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
- Tìm hiểu xu hướng thị trường: Theo dõi các diễn biến mới nhất trên thị trường bất động sản Singapore để biết lãi suất cho vay hiện tại và những thay đổi có thể xảy ra trong tương lai. Điều này sẽ giúp bạn biết khi nào là thời điểm tốt nhất để điều chỉnh khoản vay của mình.
- Tư vấn chuyên gia: Hợp tác với một chuyên gia thế chấp hoặc nhà môi giới để có được thông tin chi tiết về tái cấp vốn và định giá lại. Họ có thể giúp bạn hiểu những ưu và nhược điểm của các gói khác nhau và đưa ra lời khuyên về lựa chọn nào phù hợp nhất với bạn.
- So sánh các gói vay khác nhau: Khi chọn gói tái cấp vốn hoặc định giá lại tốt nhất, điều quan trọng là phải so sánh các gói được cung cấp bởi các ngân hàng và tổ chức cho vay khác nhau. Điều này sẽ giúp bạn tìm được một gói vừa có lãi suất cạnh tranh vừa đáp ứng được nhu cầu của bạn.
- Xem xét tất cả các chi phí liên quan: Trước khi đưa ra quyết định cuối cùng, hãy nhớ xem xét tất cả các chi phí liên quan, bao gồm phí thủ tục, phí luật sư và các chi phí khác. Điều này sẽ giúp bạn đảm bảo rằng gói đã chọn có ý nghĩa kinh tế đối với bạn.
- Chuẩn bị các tài liệu liên quan: Để tái cấp vốn hoặc định giá lại suôn sẻ, bạn sẽ cần chuẩn bị một loạt tài liệu, chẳng hạn như bằng chứng thu nhập, báo cáo tín dụng, v.v. Đảm bảo rằng các tài liệu của bạn đã đầy đủ để tránh sự chậm trễ trong quá trình đăng ký.
Bằng cách làm theo các bước trên, bạn sẽ có thể tìm được gói tái cấp vốn hoặc định giá lại phù hợp nhất với mình. Bất kể bạn chọn chiến lược nào, hãy đảm bảo rằng bạn tự tin vào lựa chọn của mình và theo dõi chặt chẽ các động thái của thị trường để tiếp tục đưa ra các quyết định cho vay sáng suốt trong tương lai.
Để biết thêm thông tin hoặc được tư vấn, vui lòng liên hệ với chúng tôi:
WeChat: sgleokwek
Telegram: sgleokwek
WhatsApp: Nhắn tin cho chúng tôi
