Bạn cần vay một khoản tiền lớn nhưng không muốn tìm đến các khoản vay cá nhân? Vậy thì, bạn có thể cân nhắc đến Vay thế chấp nhà ở (Home Equity Loan), sử dụng bất động sản tư nhân để thế chấp vay tiền, ngay cả khi bạn vẫn đang trong quá trình trả góp. Tuy nhiên, việc “hiện thực hóa” ngôi nhà của bạn theo cách này có đáng không? Hôm nay tôi sẽ chia sẻ hướng dẫn về vay thế chấp nhà ở tại Singapore.
Mục lục
Vay thế chấp nhà ở là gì?
Vay thế chấp nhà ở có nhiều tên gọi khác nhau, như “thế chấp nhà”, “tái cấp vốn bằng tiền mặt”, “vay dựa trên vốn chủ sở hữu tài sản”, “vay thế chấp dựa trên giá trị gia tăng của tài sản”, v.v. Dù tên gọi có thay đổi thế nào, bản chất vẫn là vay thế chấp nhà ở. Các khoản vay thế chấp nhà ở đều có một đặc điểm chung, đó là sử dụng nhà của bạn làm tài sản thế chấp. Khi trả góp, vốn chủ sở hữu (quyền sở hữu) ngôi nhà của bạn cũng tăng lên, vì vậy, nói một cách đơn giản, vay thế chấp nhà ở là khoản vay dựa trên vốn chủ sở hữu tài sản của bạn. Nếu điều này khó hiểu, chỉ cần nhớ rằng các điều kiện sau đây áp dụng cho vay thế chấp nhà ở:
Chỉ dành cho bất động sản tư nhân
Nếu bạn là chủ sở hữu căn hộ HDB, rất tiếc, bạn không thể thế chấp căn hộ HDB của mình để nhận một khoản tiền mặt. Vay thế chấp nhà ở chỉ áp dụng cho bất động sản tư nhân, và ngay cả như vậy, vẫn phải trải qua quá trình kiểm tra kỹ lưỡng của ngân hàng. Vì vậy, tốt nhất là tài sản đã tăng giá trị trong nhiều năm.
Hạn mức vay thế chấp nhà ở
Rất tiếc, ngay cả khi bạn có một căn hộ trị giá 2 triệu đô la, bạn cũng không thể vay toàn bộ giá trị đó. Đầu tiên, số tiền vay phải trừ đi phần khoản vay mua nhà chưa trả và các khoản thanh toán từ Quỹ Phòng xa Trung ương (CPF). Sau đó, số tiền bạn có thể vay cần được ngân hàng xem xét và phê duyệt, sẽ không phải là 100%, mà cuối cùng sẽ vào khoảng 75% của phần còn lại. Cuối cùng, bạn còn bị giới hạn bởi quy định về Tổng tỷ lệ nợ trên thu nhập (TDSR), điều này có nghĩa là khoản trả nợ của bạn không được vượt quá 55% thu nhập hàng tháng.
Phí đăng ký khoản vay
Điểm này cần lưu ý, việc đăng ký vay thế chấp nhà ở khá phức tạp và tốn kém. Bạn cần trả trước phí thẩm định giá tài sản (bắt buộc) từ 2.000 đến 3.000 đô la. Ngoài ra, bạn sẽ mất ít nhất 2 tháng để được duyệt khoản vay thế chấp, vì vậy nó không phải là giải pháp cho các trường hợp khẩn cấp.
Vậy bạn có nên đăng ký vay thế chấp nhà ở không? Cân nhắc từ 3 khía cạnh sau
Mức độ rủi ro của khoản vay
Lãi suất vay thế chấp nhà ở rất thấp vì ngân hàng lấy tài sản của bạn làm vật thế chấp—khi nhà đã bị thế chấp, hầu hết mọi người không muốn vỡ nợ với ngân hàng và mất nhà! Tuy nhiên, không phải ai cũng phù hợp với việc thế chấp nhà. Nếu bạn không có khả năng trả nợ, bạn thực sự sẽ mất đi mái nhà che mưa che nắng của mình.
Mục đích đăng ký khoản vay
Dựa vào mục đích bạn cần tiền, hãy xem xét việc đăng ký vay thế chấp nhà ở có hợp lý không. Nhiều người vay tiền để bắt đầu kinh doanh mới hoặc đầu tư, trong khi những người khác dùng tiền để trả các khoản nợ hiện có. Đối với các mục đích khác như sửa chữa nhà, đám cưới, bạn có thể cân nhắc các khoản vay cá nhân hoặc vay sửa chữa nhà.
Bài viết liên quan:
Giá trị tài sản
Nếu giá trị tài sản tăng lên, việc đăng ký vay thế chấp nhà ở sẽ đặc biệt phù hợp. Giả sử bạn mua một căn hộ trị giá 1 triệu đô la, và bây giờ nó đã tăng giá lên 2 triệu đô la, bạn không cần phải bán căn hộ mà vẫn có thể nhận được một phần lợi nhuận từ việc tăng giá trị. Đây quả là một giải pháp đôi bên cùng có lợi.
Cách đăng ký vay thế chấp nhà ở
Thủ tục đăng ký vay thế chấp nhà ở rất phức tạp. Vì các mức lãi suất và gói vay khác nhau thường không được công bố trực tuyến, bạn cần phải tham khảo từng ngân hàng (gọi điện hoặc đến trực tiếp). Tại Anjia SG, chúng tôi sẽ giúp bạn đơn giản hóa toàn bộ quy trình đăng ký vay. Dựa trên tình hình và yêu cầu vay của bạn, chúng tôi sẽ giới thiệu ngân hàng tốt nhất để liên hệ với bạn. Điều này có nghĩa là chúng tôi sẽ đóng vai trò là cầu nối giữa bạn và ngân hàng, sàng lọc tất cả các gói vay thế chấp nhà ở trên thị trường và đưa ra lời khuyên chuyên nghiệp phù hợp nhất cho bạn.
Các câu hỏi thường gặp
Vay thế chấp nhà ở hoạt động như thế nào?
Vay thế chấp nhà ở hoặc tái cấp vốn bằng tiền mặt, có nghĩa là ngân hàng sẽ cho bạn vay một khoản tiền dựa trên vốn chủ sở hữu nhà của bạn làm tài sản thế chấp. Khi khoản vay có hiệu lực, về mặt lý thuyết, ngân hàng sở hữu một phần quyền sở hữu ngôi nhà của bạn.
Vay thế chấp nhà ở có thể vay được bao nhiêu tiền?
Số tiền vay thế chấp nhà ở được xác định bởi giá trị của tài sản (đó là lý do tại sao việc thẩm định giá tài sản là bắt buộc) trừ đi các khoản thanh toán từ CPF và khoản vay mua nhà chưa trả hết. Bạn có thể sẽ không vay được toàn bộ số tiền.
Vay thế chấp nhà ở và vay tín chấp cá nhân, cái nào tốt hơn?
Vay thế chấp nhà ở được coi là một giải pháp thay thế cho các khoản vay không có tài sản đảm bảo, hay còn gọi là vay tín chấp (như thẻ tín dụng hoặc vay tín chấp cá nhân). Mỗi loại vay đều có ưu và nhược điểm. Lãi suất vay thế chấp nhà ở rất thấp, nhưng nếu bạn không thể trả nợ, bạn có nguy cơ mất nhà. Trong khi đó, vay tín chấp cá nhân là một khoản vay không có tài sản đảm bảo, nhưng bạn sẽ phải trả lãi suất hai con số.
Nhược điểm của vay thế chấp nhà ở là gì?
Nhược điểm chính của vay thế chấp nhà ở là quyền sở hữu tài sản của bạn hiện đang được dùng làm vật thế chấp. Nếu bạn có nhiều bất động sản, điều này có thể chấp nhận được. Tuy nhiên, nếu tài sản đó là ngôi nhà duy nhất của bạn, thì có thể hơi mạo hiểm.
Nếu bạn không chắc chắn liệu mình có đủ điều kiện để vay thế chấp nhà ở hay không, hãy liên hệ với chúng tôi, chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn sự tư vấn chuyên nghiệp.
Để biết thêm thông tin hoặc được tư vấn, vui lòng liên hệ với chúng tôi:
WeChat: sgleokwek
Telegram: sgleokwek
WhatsApp: Nhắn tin cho chúng tôi
