Hầu hết mọi người khi mua nhà ở Singapore sẽ chọn hình thức vay thế chấp. Điều này không có gì đáng ngạc nhiên khi lãi suất ở Singapore khá thấp. Vậy bạn có biết rằng, ngay cả việc sửa chữa nhà ở Singapore cũng có thể vay vốn không?
Suy cho cùng, mua nhà là một sự kiện trọng đại trong đời, nhiều người mua nhà hy vọng sẽ trang trí ngôi nhà yêu thích của mình thành dáng vẻ lý tưởng. Sau khi mua nhà, một số người khi gặp được phong cách trang trí và ý tưởng yêu thích lại gặp phải tình trạng thiếu vốn lưu động. Vì vậy, một số người vẫn sẵn lòng đăng ký vay vốn sửa chữa nhà.
Khoản vay sửa chữa nhà là khoản vay có lãi suất thấp nhất trong tất cả các khoản vay không có tài sản đảm bảo. Một khi đã dùng tiền tiết kiệm để sửa chữa, nếu sau này cần tiền, bạn sẽ phải đăng ký một khoản vay cá nhân với lãi suất cao gấp đôi.
Mục lục
Hạn mức và thời hạn vay cải tạo nhà
Tại Singapore, hầu hết các ngân hàng đều cung cấp dịch vụ cho vay cải tạo nhà. Lãi suất cho vay cải tạo nhà thấp hơn nhiều so với vay cá nhân, nhưng thời hạn vay ngắn hơn, tối đa chỉ 5 năm. Hạn mức vay cải tạo nhà tối đa thường là 6 lần mức lương tháng của bạn, với mức trần là 30.000 đô la Singapore.
Tiêu chuẩn xét duyệt và điều kiện đăng ký vay cải tạo nhà
Mỗi ngân hàng ở Singapore có tiêu chuẩn xét duyệt khoản vay khác nhau. Một số ngân hàng quan tâm đến tình hình lương của người vay (lương cố định hay thu nhập biến động), một số khác lại chú trọng hơn đến nghề nghiệp và kinh nghiệm làm việc của người vay, trong khi một số ngân hàng lại quan tâm liệu người vay có phải là trụ cột gia đình hay không. Tuy nhiên, nhìn chung, mục đích của các ngân hàng là để xác định khả năng trả nợ của người vay. Do đó, hạn mức vay được tính toán dựa trên nhiều yếu tố như thu nhập gia đình, tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản (LTV) và tổng tỷ lệ nợ trên thu nhập (TDSR).
Việc đăng ký vay cải tạo nhà có nhiều yêu cầu, và các ngân hàng thường xét duyệt rất nghiêm ngặt. Đơn đăng ký vay phải đáp ứng các yêu cầu của ngân hàng. Dưới đây là các điều kiện cơ bản cần phải đáp ứng khi đăng ký vay cải tạo nhà:
- Công dân Singapore hoặc Thường trú nhân (PR) có điểm tín dụng tốt.
- Sở hữu nhà ở. Khoản vay cải tạo nhà cá nhân là khoản vay mà ngân hàng cấp cho người vay để cải tạo nhà ở thuộc sở hữu của họ. Điều này có nghĩa là tài sản được cải tạo phải là của chính bạn.
- Tuy nhiên, ở Singapore có nhiều gia đình nhiều thế hệ sống chung trong một ngôi nhà. Vì vậy, một số ngân hàng ở Singapore hiện đã bắt đầu nới lỏng các quy định. Ví dụ: Ngân hàng DBS cho phép người thân trực hệ giúp đăng ký vay; Ngân hàng OCBC cho phép bạn bè hoặc người không có quan hệ họ hàng giúp chủ nhà đăng ký vay.
- Hồ sơ vay đầy đủ. Trong đơn đăng ký vay cải tạo nhà, cần chuẩn bị hợp đồng cải tạo nhà ký với công ty trang trí được các cơ quan liên quan phê duyệt, bảng dự toán cải tạo và các tài liệu liên quan khác.
- Đầu tư trước 30% tiền mặt cho việc cải tạo. Một số người có thể chỉ vay được 70% tổng chi phí cải tạo. Một số ngân hàng yêu cầu chủ nhà phải chuẩn bị ít nhất 30% tổng ngân sách cải tạo bằng vốn tự có và đầu tư vào dự án trước khi sử dụng khoản vay.
- Tiền vay được trả trực tiếp cho công ty cải tạo. Theo quy định của ngân hàng, người vay thường không được rút tiền mặt, ngân hàng sẽ phát hành séc trực tiếp cho công ty cải tạo, tối đa chia thành 3 séc. Với việc sử dụng đúng mục đích, khoản vay cải tạo không thể bị sử dụng sai mục đích, đảm bảo tiến độ và chất lượng của việc cải tạo.
- Mục đích sử dụng khoản vay cũng bị hạn chế, chủ yếu bao gồm:
- Công trình điện và đi dây
- Gạch, sàn và sơn
- Phụ kiện phòng tắm cơ bản
- Cải tạo ngoại thất nhà ở
Bài viết liên quan:
So sánh các gói vay cải tạo nhà của các ngân hàng lớn
Bạn có thể tìm hiểu và so sánh giữa các ngân hàng ở Singapore để xác định gói vay cải tạo nhà tốt nhất.
Cách nhanh nhất để đăng ký vay cải tạo nhà ở Singapore là vay từ chính ngân hàng bạn đang vay mua nhà. Bởi vì cùng một ngân hàng thường có thể giảm giá cho khoản vay cải tạo của bạn. Trên thực tế, nhiều ngân hàng, bao gồm POSB và OCBC, sẽ hỏi bạn có khoản vay mua nhà hiện tại hay không trước khi tính toán hạn mức vay cho bạn.
Dưới đây là một số so sánh đơn giản giữa các khoản vay cải tạo do các ngân hàng ở Singapore cung cấp. Tất cả dữ liệu được tính toán dựa trên khoản vay 30.000 đô la Singapore và thời hạn vay 3 năm.
| Ngân hàng/Gói vay | Lãi suất hàng năm | Số tiền trả góp hàng tháng |
| Ngân hàng CIMB Renovation i-Financing | 4.33% | 890,13 đô la Singapore |
| Ngân hàng OCBC Eco-care Renovation Loan Monthly Rest | 3.98% | 885,45 đô la Singapore |
| Ngân hàng OCBC Renovation Loan Monthly Rest | 4.18% | 888,12 đô la Singapore |
| Ngân hàng Maybank Renovation Loan Monthly Rest | 4.10% | 887,05 đô la Singapore |
| Ngân hàng DBS Green Renovation Loan | 3.88% | 881,46 đô la Singapore |
| Ngân hàng DBS Renovation Loan | 3.68% | 884,12 đô la Singapore |
Chi phí bổ sung cho khoản vay cải tạo nhà ở Singapore
Do cần phải chuẩn bị 30% vốn tự có cho khoản vay cải tạo, để tránh bị hạn chế về tiền mặt, người vay cũng cần chuẩn bị các chi phí bổ sung cho khoản vay. Khoản vay yêu cầu thanh toán một số loại phí, chẳng hạn như Phí giải ngân (Disbursement Fee), phí xử lý, và phí trả chậm (nếu có). Phí giải ngân thường là 1% số tiền vay được duyệt. Nếu xảy ra trường hợp trả chậm, người vay có thể phải chuẩn bị để bị tính phí trả chậm khoảng 5,7% số tiền vay.
Khoản vay cải tạo nhà tốt nhất tại Singapore: So sánh các khoản vay cải tạo nhà
Các tính toán dưới đây đều dựa trên khoản vay 30.000 đô la Singapore và thời hạn vay 3 năm.
Ngân hàng CIMB Renovation i-Financing
| Số tiền vay | 30.000 đô la Singapore, thời hạn vay 3 năm |
| Lãi suất hàng năm | 4.33% |
| Số tiền trả góp hàng tháng | $890.13 |
| Tổng lãi phải trả | $2,044.68 |
| Phí xử lý | 0% |
Ngân hàng OCBC Eco-care Renovation Loan Monthly Rest
| Số tiền vay | 30.000 đô la Singapore, thời hạn vay 3 năm |
| Lãi suất hàng năm | 3.98% |
| Số tiền trả góp hàng tháng | $885.45 |
| Tổng lãi phải trả | $1,876.20 |
| Phí xử lý | 0% (nhưng có phí quản lý 0.50% trên số tiền vay) |
Ngân hàng OCBC Renovation Loan Monthly Rest
| Số tiền vay | 30.000 đô la Singapore, thời hạn vay 3 năm |
| Lãi suất hàng năm | 4.18% |
| Số tiền trả góp hàng tháng | $888.12 |
| Tổng lãi phải trả | $1,972.32 |
| Phí xử lý | 0% (nhưng có phí quản lý 0.50% trên số tiền vay) |
Ngân hàng Maybank Renovation Loan Monthly Rest
| Số tiền vay | 30.000 đô la Singapore, thời hạn vay 3 năm |
| Lãi suất hàng năm | 4.10% |
| Số tiền trả góp hàng tháng | $887.05 |
| Tổng lãi phải trả | $1,933.80 |
| Phí xử lý | 1.0% của số tiền vay được duyệt |
Ngân hàng DBS Green Renovation Loan
| Số tiền vay | 30.000 đô la Singapore, thời hạn vay 3 năm |
| Lãi suất hàng năm | 3.68% |
| Số tiền trả góp hàng tháng | $881.46 |
| Tổng lãi phải trả | $1,732.39 |
| Phí xử lý | 1.0% của số tiền vay được duyệt |
Ngân hàng DBS Renovation Loan
| Số tiền vay | 30.000 đô la Singapore, thời hạn vay 3 năm |
| Lãi suất hàng năm | 3.88% |
| Số tiền trả góp hàng tháng | $884.12 |
| Tổng lãi phải trả | $1,828.29 |
| Phí xử lý | 1.0% của số tiền vay được duyệt |
Từ các ví dụ trên, chúng ta có thể thấy rằng việc lựa chọn một gói vay cải tạo nhà cần được xem xét toàn diện. Ngân hàng DBS có thể cung cấp gói vay có lãi suất thấp nhất và số tiền trả góp hàng tháng ít nhất. Tuy nhiên, phí xử lý của ngân hàng OCBC lại thấp nhất.
Một điều cần lưu ý khác là các chương trình giảm giá mà ngân hàng cung cấp. Ngoài việc so sánh các con số rõ ràng ở trên, chúng ta cũng nên xem xét liệu các chương trình giảm giá của ngân hàng có giúp bạn giảm số tiền phải trả hay không. Nắm bắt nhiều thông tin hơn có thể giúp bạn thương lượng với ngân hàng để có được một thỏa thuận tốt hơn.
Cuối cùng, hãy chú ý chọn gói vay mang lại giá trị lớn nhất cho bạn. Bạn cần xem xét tất cả các khoản vay khác của mình, chẳng hạn như khoản vay học tập, vay mua nhà và vay mua xe. Cố gắng giữ tỷ lệ trả nợ cho khoản vay cải tạo nhà của bạn dưới 30% tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn.
Để biết thêm thông tin hoặc được tư vấn, vui lòng liên hệ với chúng tôi:
WeChat: sgleokwek
Telegram: sgleokwek
WhatsApp: Nhắn tin cho chúng tôi
