Việc đăng ký một khoản vay mua nhà có thể là một quá trình đáng lo ngại, đặc biệt khi bạn không quen thuộc với ý nghĩa của các từ viết tắt về lãi suất, chẳng hạn như Lãi suất tham chiếu qua đêm của Singapore (SORA), Lãi suất liên ngân hàng Singapore (SIBOR) và Lãi suất hoán đổi (SOR). Nhưng đừng lo lắng! Dù bạn là người lần đầu vay ngân hàng hay đang muốn tái cấp vốn (refinance) cho khoản vay mua nhà của mình, việc hiểu rõ các điều khoản cho vay này đều rất hữu ích. Tin tốt là, bạn đã đến đúng nơi!
Đây là một bài viết giải thích ý nghĩa của SORA vs SIBOR vs SOR, cũng như những ảnh hưởng của các lãi suất này đối với khoản vay mua nhà của bạn, có thể giúp bạn có một sự hiểu biết ban đầu. Nhưng nếu bạn đã biết các lãi suất này là gì, chúng ta hãy đi sâu vào loại quan trọng nhất trong ba loại, Lãi suất tham chiếu qua đêm của Singapore (SORA).
Bài viết liên quan:
Mục lục
Tại sao nên quan tâm đến SORA?
Nói một cách đơn giản, SORA, SIBOR và SOR đại diện cho ba loại lãi suất chuẩn toàn ngành được sử dụng tại Singapore để xác định lãi suất thả nổi cho các khoản vay ngân hàng. Tuy nhiên, tin tốt là: trong tương lai, bạn sẽ chỉ cần xem xét các khoản vay ngân hàng gắn với SORA.
Cùng với việc loại bỏ dần Lãi suất liên ngân hàng London (LIBOR) vốn đầy tai tiếng, Singapore cũng đang loại bỏ dần SIBOR và SOR để tạo thêm niềm tin trong ngành. SIBOR và SOR sẽ bị loại bỏ lần lượt vào năm 2024 và 2021, và SORA sẽ trở thành lãi suất chuẩn mới được sử dụng từ năm 2022.
Do đó, nếu bạn dự định mua nhà trong tương lai và muốn có một khoản vay ngân hàng với lãi suất thả nổi, bạn có thể lựa chọn các gói lãi suất thả nổi khác nhau của SORA (và có thể cả SIBOR) để vay vốn cho ngôi nhà của mình. Nếu bạn đã là chủ nhà và hiện đang sử dụng gói vay gắn với SIBOR, bạn có thể xem xét chuyển sang khoản vay gắn với SORA, vì SIBOR sẽ dần bị loại bỏ. Nhưng trước hết, chúng ta hãy tiếp tục tìm hiểu về…
SORA là gì?
Lãi suất tham chiếu qua đêm của Singapore (SORA) là lãi suất trung bình có trọng số theo khối lượng giao dịch vay mượn trên thị trường tiền tệ liên ngân hàng không có tài sản đảm bảo bằng đô la Singapore qua đêm, từ 8 giờ sáng đến 6 giờ 15 phút chiều. Lãi suất này sẽ được công bố vào lúc 9 giờ sáng ngày hôm sau trên trang web của Cơ quan Tiền tệ Singapore (MAS), và sẽ được dùng làm cơ sở cho lãi suất vay ngân hàng của bạn.
SORA 1 tháng VS SORA 3 tháng
Nếu bạn chọn gói vay mua nhà SORA có lãi suất thả nổi, bạn sẽ lựa chọn giữa khoản vay SORA kép 1 tháng (1M SORA) và SORA kép 3 tháng (3M SORA). Sự khác biệt giữa hai gói vay này là gì? Sự khác biệt nằm ở tần suất cập nhật lãi suất cho khoản vay của bạn.
Đối với gói vay SORA 1 tháng, lãi suất của bạn sẽ được cập nhật hàng tháng dựa trên lãi suất SORA được tính kép trong tháng. Gói vay SORA kép 3 tháng cũng tương tự, nhưng được cập nhật ba tháng một lần. Do đó, tùy thuộc vào việc bạn chọn lãi suất kép 1 tháng hay 3 tháng, tiền lãi bạn phải trả sẽ biến động hàng tháng hoặc hàng quý.
Bây giờ chúng ta đã hiểu SORA là gì, hãy xem tại sao bạn nên cân nhắc một khoản vay mua nhà theo SORA. Nhưng trước đó, chúng ta cần xem xét…
Khoản vay mua nhà lãi suất thả nổi và lãi suất cố định: Nên chọn loại nào?
Nếu bạn là chủ nhà lần đầu mua bất động sản tư nhân, bạn phải tài trợ cho việc mua nhà của mình thông qua một khoản vay ngân hàng. Đối với các chủ nhà hiện hữu, bạn có thể đang xem xét tái cấp vốn cho khoản vay mua nhà của mình, đặc biệt nếu khoản vay hiện tại của bạn được gắn với SIBOR.
Dù hoàn cảnh của bạn là gì, bạn đều có thể lựa chọn giữa một số gói vay mua nhà — bao gồm cả gói lãi suất thả nổi, tức là phương thức vay mua nhà SORA. Giữa khoản vay mua nhà lãi suất thả nổi và lãi suất cố định ở Singapore, bạn nên chọn loại nào?
Câu trả lời ngắn gọn: điều đó phụ thuộc vào triển vọng thị trường hiện tại và tình hình tài chính cụ thể của bạn. Nếu bạn không chắc chắn, chào mừng bạn đến tham khảo ý kiến chuyên gia cho vay mua nhà của Anjia SG!
Lợi ích của khoản vay mua nhà lãi suất thả nổi là gì?
Trước khi chọn một khoản vay mua nhà có lãi suất thả nổi như SORA, một điều cần cân nhắc là cơ hội tiết kiệm tiền tốt hơn! Với sự thay đổi của lãi suất, có thể có những giai đoạn lãi suất giảm (ví dụ như trong thời kỳ suy thoái kinh tế). Nếu lãi suất giảm, việc chọn một khoản vay mua nhà có lãi suất thả nổi sẽ có lợi thế rất lớn.
Tuy nhiên, việc sử dụng một khoản vay mua nhà có lãi suất thả nổi cũng có nghĩa là bạn cần hiểu sự không chắc chắn của thị trường trước khi quyết định. Do đó, bản chất thay đổi của lãi suất hàng tháng có thể chỉ có lợi cho những người có khả năng chấp nhận rủi ro tốt.
Lãi suất thế chấp ở Singapore có xu hướng theo sau những thay đổi của lãi suất toàn cầu, bao gồm cả lãi suất SORA. Vào ngày 14 tháng 12 năm 2022, Cục Dự trữ Liên bang đã thực hiện lần tăng lãi suất thứ bảy. Dự kiến sẽ có nhiều đợt tăng lãi suất hơn vào năm 2023, nhưng chúng tôi ước tính những đợt tăng này sẽ không mạnh mẽ như năm trước. Mặc dù vậy, theo dự báo, đến cuối năm 2023, lãi suất quỹ liên bang của Hoa Kỳ có thể đạt từ 5,25% đến 5,50%. Tương ứng, lãi suất thế chấp cho các khoản vay mua nhà cố định và thả nổi cũng đã tăng lên.
Hiện tại, với việc lãi suất tăng, lãi suất vay thả nổi của bạn có thể cao hơn nhiều so với những người chọn lãi suất vay cố định… Theo dự báo của Anjia SG về thị trường bất động sản Singapore năm 2023, lãi suất cho vay có thể sẽ chậm lại vào nửa cuối năm.
Bài viết liên quan:
Tại sao bạn nên chọn khoản vay mua nhà SORA vào năm 2023?
Bạn đến đây để tìm hiểu thêm về các khoản vay mua nhà SORA, và đây là những lý do tại sao bạn nên chọn một khoản vay mua nhà SORA.
1. SIBOR và SOR đang được loại bỏ
Như đã đề cập trước đó, SIBOR sẽ được loại bỏ dần vào năm 2024, và SOR đã được loại bỏ dần vào năm 2021. Cùng với việc chấm dứt Lãi suất liên ngân hàng London (LIBOR), SOR sẽ chính thức ngừng sử dụng sau ngày 30 tháng 6 năm 2023. Khi các lãi suất chuẩn này không còn được sử dụng, điều gì sẽ xảy ra nếu khoản vay mua nhà của bạn gắn liền với chúng?
Đầu tiên, ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn một gói lãi suất thả nổi khác (ví dụ như khoản vay mua nhà SORA), và bạn có thể phải tuân thủ các khoản phí và điều khoản hiện hành (tức là thời gian khóa dài hơn bạn mong muốn). Hoặc, bạn có thể phải tìm một khoản vay mua nhà khác để tài trợ cho ngôi nhà của mình.
Dù bằng cách nào, bạn cũng không muốn rơi vào tình huống phải vội vàng tìm kiếm một giải pháp cho vay. Điều này có thể dẫn đến việc bạn nhận được một khoản vay mới với lãi suất không có lợi cho tình hình tài chính hoặc kế hoạch của bạn.
Ngoài ra, khi lãi suất chuẩn bị loại bỏ, bạn có thể gặp phải các vấn đề về thủ tục giấy tờ chuyên nghiệp (chúng tôi đã bắt đầu lo lắng về tất cả các thủ tục giấy tờ bạn phải xử lý). Chúng tôi khuyên bạn nên chọn một khoản vay mua nhà SORA khi có thể, thay vì phải chọn nó khi không còn lựa chọn nào khác.
2. Các khoản vay mua nhà SORA có thể cung cấp nhiều cơ hội tiết kiệm tiền hơn
Đối với các danh mục thế chấp có lãi suất dựa trên lãi kép (tức là các khoản vay mua nhà SORA), các thay đổi có xu hướng diễn ra từ từ và ít biến động hơn.
SORA kép 3 tháng đạt 3,0937% vào ngày 14 tháng 12 năm 2022, cao hơn so với 0,1949% vào ngày 4 tháng 1 năm 2022 (đây là ngày công bố SORA đầu tiên của năm ngoái). So sánh, SIBOR kép 3 tháng vào ngày 7 tháng 12 năm 2022 là 4,25179%, trong khi vào ngày 3 tháng 1 năm 2022 chỉ là 0,437%.
Đối với các chủ nhà hiện hữu đang sử dụng khoản vay mua nhà SIBOR, xét đến chênh lệch lãi suất của ngân hàng, lãi suất vay ròng của bạn có thể đã vượt quá 4,5%, điều này có thể gây áp lực tài chính cho bạn.
3. SORA là một tiêu chuẩn cho vay minh bạch và ổn định hơn
SORA được quản lý bởi Cơ quan Tiền tệ Singapore (MAS), trong khi SIBOR được ước tính bởi Hiệp hội Ngân hàng Singapore (ABS Co.), hiện bao gồm 17 ngân hàng tham gia.
SORA là một lãi suất nhìn lại (backward-looking rate) vì nó sử dụng lãi suất trung bình của các giao dịch cho vay liên ngân hàng thực tế đã xảy ra vào ngày hôm trước. Trong khi đó, SIBOR là một lãi suất nhìn về phía trước (forward-looking rate) vì nó xem xét lãi suất mà các ngân hàng lớn dự định cho vay.
Điều này có nghĩa là SIBOR có thể không phản ánh chính xác kỳ vọng thực tế của tất cả các ngân hàng tại Singapore; SIBOR lấy giá trị trung bình của một vài ngân hàng, bỏ qua các giá trị phần trăm/phần nghìn thấp hơn và cao hơn.
Ngoài ra, không giống như SIBOR, SORA không phụ thuộc vào lãi suất quốc tế. Điều này làm cho SORA ổn định và chính xác hơn so với SIBOR. Do đó, SORA minh bạch hơn và đóng vai trò là một tiêu chuẩn thống nhất mà người vay có thể sử dụng để dễ dàng so sánh các gói cho vay khác nhau.
Khoản vay mua nhà SORA tại Singapore
Tùy thuộc vào triển vọng thị trường và tình hình tài chính cá nhân của bạn, một khoản vay mua nhà SORA có thể phù hợp với bạn.
Một số ngân hàng cung cấp các khoản vay mua nhà SORA bao gồm DBS, OCBC, UOB, Citibank, HSBC, Maybank, Standard Chartered Bank và RHB. Các gói cho vay do mỗi ngân hàng cung cấp đều khác nhau. Bạn có thể tham khảo ý kiến của các chuyên gia cho vay mua nhà tại Anjia SG để được hỗ trợ nhận các gói vay và lãi suất mới nhất từ các ngân hàng lớn.
Để biết thông tin chi tiết về các gói cho vay và lãi suất mới nhất, vui lòng liên hệ với các cố vấn cho vay mua nhà của Anjia SG. Họ cũng có thể cung cấp cho bạn những lời khuyên tài chính được cá nhân hóa miễn phí!
Để biết thêm thông tin hoặc được tư vấn, vui lòng liên hệ với chúng tôi:
WeChat: sgleokwek
Telegram: sgleokwek
WhatsApp: Nhắn tin cho chúng tôi
