Căn hộ chung cư cao cấp (Executive Condo, viết tắt là EC) là một trong những loại hình nhà ở được ưa chuộng nhất tại Singapore.
Chúng “atas” (sang trọng) hơn nhà ở công cộng HDB, giá cả hấp dẫn hơn căn hộ tư nhân, và các tiện ích cũng như thiết kế không hề thua kém.
Từ khoản thanh toán ban đầu cho EC đến mức trần thu nhập, điều kiện và các dự án EC sắp ra mắt vào năm 2022, hướng dẫn của chúng tôi sẽ tổng hợp mọi thông tin bạn cần biết về EC tại Singapore.
Mục lục
Căn hộ chung cư cao cấp (EC) là gì?
EC được biết đến là “nhà ở cho tầng lớp trung lưu” tại Singapore, là một loại hình nhà ở lai giữa nhà ở công cộng HDB và nhà ở tư nhân, dành cho những người Singapore có thu nhập trung bình, những người đã vượt quá mức trần thu nhập để mua nhà HDB nhưng vẫn thấy căn hộ tư nhân quá đắt.
EC được phát triển và bán bởi các chủ đầu tư tư nhân nhưng được chính phủ trợ cấp. Do đó, mặc dù EC có các thuộc tính tương tự như căn hộ chung cư, chẳng hạn như hồ bơi, phòng gym, câu lạc bộ và thiết kế tương đối tốt hơn, chúng vẫn rẻ hơn so với căn hộ tư nhân. Như cựu Bộ trưởng Bộ Phát triển Quốc gia Khaw Boon Wan đã nói, điều này giống như mua một chiếc Lexus với giá của một chiếc Corolla.
Mặt khác, là một dự án phát triển hỗn hợp, EC được coi là tài sản HDB trong 10 năm đầu tiên, có nghĩa là chúng phải tuân theo các quy tắc của HDB, bao gồm Thời gian cư trú tối thiểu (MOP) 5 năm, các chương trình đủ điều kiện khác nhau của HDB, các hạn chế bán hàng của HDB, và nếu mua nhà HDB từ chủ đầu tư, bạn còn phải trả phí bán lại (resale levy).
Sau khi ở đủ 10 năm, EC sẽ được tư nhân hóa, lúc này giá trị của EC mới thực sự thể hiện, vì giá của chúng sẽ tăng cao và có thể được bán cho nhiều người mua hơn. Ngoài ra, việc cho thuê EC đã được tư nhân hóa cũng có thể mang lại lợi nhuận đáng kể. Báo cáo thị trường bất động sản Singapore quý 3 năm 2022 cho thấy giá thuê bất động sản tư nhân đã tăng vọt do sự trở lại của người nước ngoài làm việc tại Singapore. Với việc biên giới được mở cửa trở lại, xu hướng tăng giá này dự kiến sẽ tiếp tục.
Dưới đây là tóm tắt ưu và nhược điểm của việc mua EC:
| Ưu điểm | Nhược điểm |
| Nhận được trợ cấp mua nhà CPF khi mua EC mới | Chịu sự ràng buộc của các quy định HDB trong 10 năm đầu |
| Rẻ hơn so với căn hộ tư nhân | Thường nằm ở những vị trí xa xôi hơn (người địa phương gọi là “ulu”) |
| Hiệu quả về chi phí và có tiềm năng tăng giá | Không hỗ trợ khoản vay HDB |
| Tư nhân hóa sau 10 năm | Số lượng dự án ít |
| Được thiết kế cho mục đích ở |
Các căn hộ mới nhất và nổi bật
Giá mỗi foot vuông từ S$2,802
Quận 09 (Đường Orchard / River Valley)
Sở hữu vĩnh viễn
Căn hộ từ 1 đến 3 phòng ngủ từ S$1.356M
- Vị trí và Tiện ích: Nằm tại vị trí đắc địa trong khu vực trung tâm cốt lõi của Singapore, gần trạm MRT Dhoby Ghaut, kết nối thuận tiện và nhanh chóng đến toàn đảo. Dự án này được phát triển trên khu đất cũ của Sophia Ville và Fairhaven, sau một thương vụ bán gộp trị giá 62 triệu đô la Singapore.
- Thông tin dự án: Dự án phát triển này cung cấp 78 căn hộ độc quyền, phân bổ trong hai tòa nhà 5 tầng. Cư dân có thể tận hưởng nhiều tiện ích chung của căn hộ như hồ bơi, hồ spa, sảnh sinh hoạt và đọc sách, khu vực nướng BBQ ngoài trời, quầy bar và khu ăn uống trên tầng mái.
- Loại hình và giá cả căn hộ: Cung cấp nhiều loại mặt bằng khác nhau, từ căn hộ 1 phòng ngủ (441 feet vuông) đến căn hộ 3 phòng ngủ hai chìa khóa (829 feet vuông), để đáp ứng các nhu cầu sống khác nhau. Giá cả cực kỳ hấp dẫn, mang đến cho người mua một cơ hội đầu tư tuyệt vời.
- Cơ sở giáo dục: Dự án gần nhiều trường học danh tiếng, bao gồm Trường tiểu học St. Margaret, Trường tiểu học River Valley, Trường Quốc tế Chatsworth và Trường tiểu học Anglo-Chinese (Junior), đảm bảo con em cư dân được tiếp cận nền giáo dục chất lượng.
- Kế hoạch chuyển đổi của URA: Sẽ được hưởng lợi từ kế hoạch chuyển đổi sắp tới của URA cho đường Orchard, nhằm biến khu vực Orchard thành một điểm đến sống động, từ đó tăng thêm sức hấp dẫn của dự án.
Giá mỗi foot vuông từ S$2,041
Quận 15 (East Coast / Marine Parade)
Sở hữu 99 năm
Căn hộ từ 1 đến 5 phòng ngủ và penthouse từ S$1.390M
- Vị trí địa lý đắc địa: Tọa lạc tại Tanjong Katong thuộc Quận 15, chỉ cách ga MRT Dakota một phút đi bộ, mang lại kết nối giao thông thuận tiện đến các địa điểm quan trọng của Singapore.
- Lựa chọn mua sắm và ăn uống phong phú: Xung quanh có nhiều trung tâm mua sắm như City Plaza, Katong Shopping Centre và PLQ Mall, cùng với các lựa chọn ăn uống đa dạng, bao gồm ẩm thực địa phương và quốc tế.
- Tiện ích giải trí và thư giãn đa dạng: Gần Công viên East Coast, cư dân có thể tận hưởng các hoạt động ven biển, và dễ dàng đến các địa điểm giải trí như Marina Bay Waterfront Promenade, Gardens by the Bay qua tuyến MRT Circle Line.
- Các cơ sở giáo dục: Gần nhiều trường học danh tiếng, bao gồm Trường Kong Hwa, Trường nữ Haig và Trường tiểu học Tanjong Katong, tạo điều kiện thuận lợi cho các gia đình có con trong độ tuổi đi học.
- Đa dạng lựa chọn nhà ở: Cung cấp nhiều loại hình căn hộ từ 1 đến 5 phòng ngủ, cũng như căn hộ penthouse, đáp ứng nhu cầu của các gia đình và nhà đầu tư khác nhau.
- Giao thông thuận tiện: Ngoài vị trí gần ga MRT, còn có nhiều tuyến xe buýt và đường cao tốc giúp kết nối thành phố một cách dễ dàng.
Ưu điểm của Căn hộ chung cư cao cấp (EC):
1. Mua EC có đủ điều kiện nhận Trợ cấp Mua nhà CPF (chỉ dành cho người mua nhà lần đầu)
Một trong những lợi ích khi mua EC trong đợt ra mắt là đủ điều kiện nhận Trợ cấp Mua nhà CPF, giúp bù đắp một phần chi phí. Có hai loại trợ cấp cho EC:
- Trợ cấp Gia đình (Family Grant)
- Trợ cấp một nửa (Half-Housing Grant)
Tuy nhiên, trước tiên bạn cần xác nhận đủ điều kiện. Ngoài việc là người mua nhà lần đầu, tổng thu nhập hàng tháng của gia đình phải từ 16.000 đô la trở xuống. Ngoài ra, tình trạng quốc tịch và nhà ở cũng rất quan trọng, ví dụ, nếu người đồng nộp đơn là người mua nhà lần thứ hai, tình hình nhận trợ cấp cũng sẽ khác.
Bảng dưới đây liệt kê số tiền cụ thể.
Trợ cấp Gia đình (Family Grant)
| Tổng thu nhập trung bình hàng tháng của người nộp đơn/hộ gia đình | Gia đình công dân Singapore (SC) | Gia đình công dân Singapore (SC) và thường trú nhân (PR) |
| 10.000 đô la trở xuống | 30.000 đô la | 20.000 đô la |
| 10.001-11.000 đô la | 20.000 đô la | 10.000 đô la |
| 11.001-12.000 đô la | 10.000 đô la | Không đủ điều kiện |
| 12.001-16.000 đô la | Không đủ điều kiện | Không đủ điều kiện |
Nếu người mua nhà lần đầu cùng nộp đơn mua EC với người đã từng nhận trợ cấp nhà ở, họ vẫn có thể nhận được “một nửa” Trợ cấp Mua nhà CPF.
Dưới đây là số tiền cụ thể:
Trợ cấp một nửa (Half-Housing Grant)
| Tổng thu nhập trung bình hàng tháng của người nộp đơn/hộ gia đình | Half-Housing Grant |
| 10.000 đô la trở xuống | 15.000 đô la |
| 10.001-11.000 đô la | 10.000 đô la |
| 11.001-12.000 đô la | 5.000 đô la |
| 12.001-16.000 đô la | Không đủ điều kiện |
2. EC rẻ hơn so với căn hộ tư nhân
Hầu hết mọi người thích mua sắm khi có giảm giá, và khi mua EC trong đợt ra mắt, nói một cách chính xác, bạn đang mua một căn hộ được chính phủ trợ cấp từ HDB. Điều đó có nghĩa là bạn không chỉ có thể mua một căn hộ với giá rẻ hơn một chút, mà còn được tận hưởng các tiện ích thường thấy trong các khu chung cư, như hồ bơi, sân tennis, lò nướng BBQ, phòng đa năng và phòng gym. Tất cả các căn EC đều được trang bị nhà bếp và phòng tắm đầy đủ, cùng với các trang thiết bị có thể sánh ngang với căn hộ tư nhân. Quan trọng nhất, bạn còn có thể xin Trợ cấp Mua nhà CPF đã đề cập ở trên, giúp bù đắp chi phí.
3. EC thường có lợi nhuận tốt sau khi được tư nhân hóa sau 10 năm
EC bắt đầu được tư nhân hóa từ năm thứ 11, có nghĩa là chủ nhà có thể bán EC của mình cho người mua nước ngoài.
Tất nhiên, 10 năm đầu có thể có vẻ hơi hạn chế, nhưng một khi bạn đã vượt qua Thời gian Cư trú Tối thiểu (MOP) 5 năm, bạn có thể bán hoặc cho thuê EC của mình cho công dân Singapore hoặc thường trú nhân.
Ngoài ra, giá trị của EC thường tăng lên qua nhiều năm, vì khi bạn mua EC từ HDB, bạn đã mua với giá trợ cấp. Và một khi vượt qua MOP hoặc đến năm thứ 11, lợi nhuận vốn thường cao hơn so với căn hộ bán lại.
4. EC là một lựa chọn tốt cho người Singapore có thu nhập trung bình
Mức trần thu nhập để mua EC là 16.000 đô la (cao hơn mức 14.000 đô la trước đây). Do đó, EC hấp dẫn hơn đối với các gia đình Singapore có thu nhập trung bình đã vượt quá mức trần thu nhập để đủ điều kiện mua nhà BTO (Build-To-Order).
5. EC được thiết kế riêng cho mục đích ở
Do các tiêu chí đủ điều kiện, EC nhắm đến các chủ sở hữu mua để ở, điều này rất khác so với căn hộ tư nhân, vốn cũng thu hút các nhà đầu tư. Đó là lý do tại sao các căn EC thường có ít nhất ba phòng ngủ, trong khi các căn hộ tư nhân thường chỉ có một phòng ngủ.
Do đó, các căn EC không chỉ thường lớn hơn căn hộ tư nhân, mà dân cư thường bao gồm các gia đình địa phương, trong khi dân cư của các căn hộ tư nhân đa dạng hơn.
Nhược điểm của Căn hộ chung cư cao cấp (EC):
1. EC chịu sự ràng buộc của các quy định HDB trong 10 năm đầu
Như đã đề cập ở trên, EC được coi là tài sản của HDB trong mười năm đầu tiên. Trong thời gian này, bạn cần tuân thủ các quy tắc của HDB, chẳng hạn như Thời gian Cư trú Tối thiểu (MOP) năm năm, chủ nhà cần phải ở đủ năm năm mới có thể bán hoặc cho thuê, và chỉ giới hạn cho công dân và thường trú nhân Singapore. Cần lưu ý rằng MOP chỉ bắt đầu sau khi dự án phát triển nhận được Giấy phép Tạm trú (TOP).
Ngoài ra, bạn còn cần phải đáp ứng các quy tắc khác, bao gồm mức trần thu nhập, quy tắc sở hữu tài sản, quy tắc phí bán lại và các điều kiện đủ điều kiện khác nhau (xem bên dưới).
2. EC chủ yếu nằm ở các khu vực “Ulu”
Để giữ giá thấp, EC cần được xây dựng ở những khu vực có chi phí đất đai thấp hơn. Đó là lý do tại sao EC thường nằm ở các vùng ngoại ô của Singapore, chẳng hạn như Sengkang, Punggol, Woodlands, Choa Chu Kang và Sembawang. Ngoài ra, hầu hết các EC cũng không gần các ga tàu điện ngầm hoặc bến xe buýt.
3. Chỉ có thể xin vay ngân hàng
EC không hỗ trợ các khoản vay từ HDB, bạn chỉ có thể vay từ các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.
Không giống như các khoản vay HDB, tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV) của ngân hàng là 75% giá trị thẩm định hoặc giá bán của tài sản (tùy theo mức nào thấp hơn), đây về cơ bản là số tiền tối đa bạn có thể vay từ ngân hàng.
Điều này có nghĩa là người mua cần phải tự chi trả ít nhất 25% khoản thanh toán ban đầu cho EC, trong đó 5% phải được thanh toán bằng tiền mặt, và 20% còn lại có thể là sự kết hợp giữa CPF và tiền mặt. Ví dụ, nếu bạn định mua một căn EC mới với giá 1 triệu đô la, bạn phải trả 50.000 đô la tiền mặt.
Ngoài ra, bạn cũng cần xem xét các quy tắc Tỷ lệ trả nợ hàng tháng (MSR) và Tổng tỷ lệ trả nợ (TDSR), MSR giới hạn người mua chỉ được sử dụng 30% thu nhập hàng tháng để trả khoản vay nhà, trong khi TDSR giới hạn tổng số nợ (bao gồm cả khoản vay mua ô tô, thẻ tín dụng và khoản vay sinh viên) không được vượt quá 55% thu nhập hàng tháng.
Bài viết liên quan:
4. Số lượng dự án EC rất ít
Mỗi khi HDB ra mắt một dự án EC, thường sẽ tạo ra một cơn sốt mua sắm. Điều này là do mặc dù nhu cầu về EC rất cao, nhưng mỗi năm chỉ có một số ít dự án được ra mắt.
Ví dụ, dự án Rivercove Residences Condominium năm 2018 đã bán được gần 80% tổng số căn hộ trong ngày đầu tiên; Piermont Grand năm 2019 là dự án EC mới đầu tiên được ra mắt trong gần hai năm. Parc Canberra và OLA EC là những dự án EC duy nhất trong năm 2020, và không có gì ngạc nhiên khi chúng cũng đạt được tỷ lệ đăng ký mua rất cao.
May mắn là, có bốn dự án EC được ra mắt vào năm 2022. Dự án EC đầu tiên của năm 2022 – North Gaia ở Yishun – đã thu hút 3.500 lượt khách tham quan vào cuối tuần xem trước, chiếm gần 27% tổng số căn hộ được bán ra vào thời điểm đó.
Ngoài North Gaia, các dự án EC mới khác được ra mắt vào năm 2022 bao gồm Tengah Garden Residences, và các dự án tại Tampines St 62 và Bukit Batok West Avenue 8.
Nói cách khác, người mua sẽ phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt hơn, vì nhu cầu lớn nhưng nguồn cung không đủ, may mắn là việc mua EC có trợ cấp.
Bây giờ chúng ta đã biết ưu và nhược điểm của việc mua EC, tiếp theo chúng ta sẽ giới thiệu sự khác biệt giữa EC và căn hộ thông thường.
Sự khác biệt giữa Căn hộ chung cư cao cấp (EC) và Căn hộ tư nhân là gì?
Bảng dưới đây so sánh ngắn gọn sự khác biệt giữa hai loại hình này:
| Loại nhà | Căn hộ chung cư cao cấp (EC) | Căn hộ tư nhân |
| Giá | Đắt hơn HDB | Đắt hơn EC |
| Thời hạn sở hữu | 99 năm | 99 năm hoặc sở hữu vĩnh viễn |
| Công hay tư? | Công trong 10 năm đầu | Tư nhân |
| Ai có thể mua? | Chỉ dành cho gia đình công dân Singapore hoặc gia đình kết hợp công dân Singapore và thường trú nhân | Bất kỳ ai |
| Người độc thân có thể mua không? | Có, nhưng phải từ 35 tuổi trở lên và mua chung với một người độc thân khác | Có |
| Thời gian Cư trú Tối thiểu (MOP) | 5 năm | Không giới hạn |
| Mức trần thu nhập | 16.000 đô la | Không giới hạn |
| Có hỗ trợ Trợ cấp Mua nhà CPF không? | Hỗ trợ, nhưng chỉ dành cho người mua nhà lần đầu | Không hỗ trợ |
| Hạn chế bán hoặc cho thuê? | Có hạn chế trong 10 năm đầu | Không có hạn chế |
| Vị trí | Thường ở các vùng ngoại ô, xa ga tàu điện ngầm | Có nơi gần ga tàu điện ngầm, có nơi xa |
| Tần suất ra mắt | Thấp hơn, thường là 1 đến 2 dự án mỗi năm | Cao hơn, hơn 20 dự án mỗi năm |
Hướng dẫn từng bước mua EC tại Singapore
Bước 1: Kiểm tra điều kiện mua
Giống như tài sản HDB, khi mua EC, bạn cần đáp ứng một số yêu cầu nhất định.
Hạt nhân gia đình
Đối với người mua nhà lần đầu, bạn cần mua theo một trong các chương trình đủ điều kiện sau: Chương trình Công cộng, Chương trình Vị hôn phu/Vị hôn thê, Chương trình Trẻ mồ côi hoặc Chương trình Nhà ở chung cho người độc thân.
| Bốn loại chương trình | Người đồng nộp đơn |
| Chương trình Công cộng (Public Scheme) | Vợ/chồng, con cái, cha mẹ, anh chị em hoặc con cái được giám hộ hợp pháp (nếu góa bụa hoặc ly hôn) |
| Chương trình Vị hôn phu/Vị hôn thê (Fiancé/Fiancée Scheme) | Người sắp cưới |
| Chương trình Trẻ mồ côi (Orphans Scheme) | Anh chị em (cả hai phải độc thân và là trẻ mồ côi) |
| Chương trình Nhà ở chung cho người độc thân (Joint Singles Scheme, JSS) | Cả hai phải độc thân, là công dân Singapore ít nhất 35 tuổi (tối đa ba người) |
Tuổi
Tất cả người mua phải ít nhất 21 tuổi (đối với người độc thân mua theo Chương trình Nhà ở chung cho người độc thân, phải ít nhất 35 tuổi). Nếu bạn muốn mua một mình, bạn chỉ có thể xem xét các căn EC bán lại và không đủ điều kiện nhận Trợ cấp Mua nhà CPF.
Quốc tịch
Ít nhất một trong những người mua phải là công dân Singapore, và người nộp đơn còn lại là công dân Singapore hoặc thường trú nhân. Khi mua theo Chương trình Nhà ở chung cho người độc thân, cả hai người mua đều phải là công dân Singapore từ 35 tuổi trở lên.
Mức trần thu nhập
Tổng thu nhập trung bình hàng tháng của gia đình không được vượt quá 16.000 đô la.
Sở hữu tài sản
Tất cả các ứng viên không được sở hữu bất kỳ tài sản nào khác trong nước hoặc ở nước ngoài, hoặc đã bán các tài sản này trong vòng 30 tháng qua, và trong quá khứ không được mua hoặc chỉ sở hữu hoặc nhận bất kỳ một trong những điều sau đây:
- Nhà ở công cộng (HDB)
- Nhà ở công cộng thiết kế và xây dựng tư nhân (DBSS)
- Căn hộ chung cư cao cấp (EC)
- Trợ cấp Mua nhà CPF
Bước 2: Sắp xếp tài chính của bạn
Sau khi xác định rằng bạn đủ điều kiện mua, bước tiếp theo là sắp xếp tài chính của bạn.
Nhưng trước tiên, bạn cần nhận được Phê duyệt về nguyên tắc (Approval-in-Principle, AIP) từ ngân hàng. AIP về cơ bản là số tiền mà ngân hàng sẵn sàng cho bạn vay, và việc nhận được AIP là rất quan trọng vì nó sẽ ảnh hưởng đến ngân sách mua nhà của bạn.
Mặt khác, vì LTV được thiết lập dựa trên thu nhập, tuổi tác, thời hạn vay của người mua và các khoản vay chưa thanh toán có thể có, AIP cũng sẽ quyết định quy mô của LTV. Như đã đề cập ở trên, mức trần LTV cho các khoản vay ngân hàng là 75% giá trị của tài sản, với khoản thanh toán ban đầu là 25%, và ít nhất 5% phải là tiền mặt.
Mua nhà không chỉ liên quan đến giá mua, bạn cũng cần xem xét các loại thuế và các chi phí khác. Chúng bao gồm Thuế trước bạ của người mua (BSD), phí quyền chọn mua (option fee, bằng 5% giá mua, không hoàn lại), phí pháp lý, bảo hiểm cháy nổ và phí bán lại (đối với những người không mua nhà HDB lần đầu). Ngoài ra còn có các hạn chế khác nhau do chính phủ đặt ra, bao gồm TDSR và MSR đã đề cập ở trên.
Nếu bạn có kế hoạch sử dụng CPF, hãy chắc chắn kiểm tra số dư trong Tài khoản Thông thường CPF (CPF OA) của bạn và số tiền bạn có thể sử dụng dựa trên giới hạn định giá.
Bài viết liên quan:
Bước 3: Chọn một dự án EC
Sau hai bước đầu tiên, hầu hết các vấn đề phức tạp đã được giải quyết, tiếp theo là bước tương đối thú vị – chọn một căn EC dựa trên ngân sách của bạn.
Cho đến nay, dự án duy nhất được ra mắt vào năm 2022 là North Gaia. Tuy nhiên, bạn có thể mong đợi ba dự án khác trong năm nay, lần lượt tại Tengah Garden Walk, Tampines St 62 và Bukit Batok West Avenue 8.
Tham quan các căn hộ mẫu có thể cung cấp cho bạn một ý tưởng tốt về chi tiết của dự án, nhưng đối với các dự án EC chưa được ra mắt, các nhà phát triển thường yêu cầu khách tham quan đăng ký trực tuyến để thể hiện sự quan tâm của họ đối với dự án. Đăng ký trực tuyến không có nghĩa là bạn có nghĩa vụ phải mua, nó chỉ đơn giản là thể hiện sự quan tâm. Đồng thời, hãy nhớ kiểm tra với nhà phát triển về các tài liệu cần thiết để mua một căn EC, chẳng hạn như chứng minh thư, bằng chứng thu nhập và tình trạng hôn nhân.
Bước 4: Nộp đơn đăng ký điện tử
Nộp đơn đăng ký điện tử trong thời gian mở đăng ký, nhà phát triển sẽ kiểm tra lại tư cách của người nộp đơn và cung cấp một số bốc thăm tương ứng, bao gồm cả thời gian hẹn để chọn căn hộ.
Bước 5: Đặt chỗ căn hộ
Người mua có thể tham quan nhà mẫu và chọn căn hộ yêu thích vào ngày hẹn. Cần lưu ý rằng nếu không có căn hộ nào ưng ý, người mua vẫn có thể chọn không tiếp tục mua. Một khi đã chọn tiếp tục, họ cần xuất trình séc cho nhà phát triển để nhận được Giấy quyền chọn mua (OTP), trong đó bao gồm phí đặt chỗ 5% phải thanh toán bằng tiền mặt.
Sau khi hoàn tất, người mua sẽ thấy một bộ tài liệu Thông tin chi tiết về bất động sản (PDI), chẳng hạn như sơ đồ mặt bằng, sơ đồ khu đất, các quy tắc và quy định, và Thỏa thuận mua bán (S&P). Người mua cần đọc và đồng ý với các điều khoản này, và nhà phát triển sau đó sẽ cung cấp một bản sao OTP.
Sau đó, HDB sẽ xem xét đơn đăng ký này, quá trình này có thể mất đến bốn tuần.
Nếu người mua có ý định sử dụng CPF, hoặc bất kỳ khoản Trợ cấp Mua nhà CPF nào mà họ đủ điều kiện nhận, hãy chắc chắn điền vào Mẫu Rút tiền CPF dựa trên Chương trình Bất động sản Nhà ở (Mẫu Rút tiền CPF RPS/1A) và gửi nó đến Hội đồng CPF.
Bước 6: Thuê một luật sư chuyển nhượng và đảm bảo khoản vay và thư mời của bạn
Bạn có thể tận dụng thời gian chờ đợi sự chấp thuận của HDB để giải quyết các chi tiết về khoản vay ngân hàng, nhận được Thư mời (LO) và hẹn một luật sư chuyển nhượng, vì điều này bạn sẽ cần chuẩn bị một bản sao của OTP để cung cấp cho luật sư và ngân hàng.
Hãy nhớ lấy báo giá từ càng nhiều ngân hàng khác nhau càng tốt để so sánh và chọn gói vay tốt nhất, sau đó hoàn tất các chi tiết khoản vay và yêu cầu ngân hàng cấp LO.
⚠️Lưu ý: Không ký LO trước khi đơn đăng ký mua căn hộ của bạn được chấp thuận, nếu không bạn có thể phải trả phí hủy bỏ.
Tư vấn vay thế chấp:
Bước 7: Ký các tài liệu S&P và nộp thuế trước bạ
Sau khi HDB chấp thuận đơn đăng ký mua hàng của bạn, bạn sẽ sớm nhận được các tài liệu S&P. Nếu bạn quyết định tiếp tục mua, bạn sẽ cần thực hiện quyền chọn trong vòng ba tuần.
Nếu bạn chọn tiếp tục, bạn phải thanh toán 15% còn lại của khoản thanh toán ban đầu/phí thực hiện, bạn có thể chọn sử dụng CPF. Yêu cầu thời gian thanh toán là khi ký S&P hoặc trong vòng chín tuần sau khi ký OTP, tùy theo thời điểm nào muộn hơn.
Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, người mua phải nộp thuế trước bạ trong vòng hai tuần sau khi ký S&P. Tuy nhiên, nếu người mua chọn không tiếp tục mua tại thời điểm này, 5% phí đặt chỗ (Booking Fee) sẽ bị mất.
Bước 8: Chờ EC hoàn thành và thanh toán số tiền còn lại
Sau khi thực hiện thỏa thuận S&P, người mua cần quyết định cách thanh toán. Đối với EC, có hai lựa chọn sau:
- Kế hoạch thanh toán thông thường (NPS) hoặc Kế hoạch thanh toán theo tiến độ (PPS)
- Kế hoạch thanh toán trả chậm (DPS)
NPS dựa trên tiến độ hoàn thành của tài sản, về cơ bản là phương thức thanh toán mà người mua thường chọn. Các giai đoạn của nó như sau:
- Thanh toán 5% phí quyền chọn mua bằng tiền mặt
- Ký S&P và thanh toán 15% tiền đặt cọc còn lại (có thể sử dụng CPF)
- Nộp thuế trước bạ (cũng có thể sử dụng CPF)
- Thanh toán 10% sau khi hoàn thành công việc nền móng (thanh toán qua khoản vay mua nhà)
- Thanh toán 10% sau khi hoàn thành khung bê tông cốt thép (thanh toán qua khoản vay mua nhà)
- Thanh toán 5% sau khi hoàn thành vách ngăn và tường (thanh toán qua khoản vay mua nhà)
- Thanh toán 5% sau khi hoàn thành trần nhà (thanh toán qua khoản vay mua nhà)
- Thanh toán 5% sau khi hoàn thành đường ống nội bộ và trát vữa, khung cửa và cửa sổ và dây điện (thanh toán qua khoản vay mua nhà)
- Thanh toán 5% sau khi hoàn thành bãi đậu xe, hệ thống thoát nước và đường sá (thanh toán qua khoản vay mua nhà)
- Thanh toán 25% khi nhận được Giấy phép tạm trú (TOP) (thanh toán qua khoản vay mua nhà)
- Thanh toán 15% khi nhận được Giấy chứng nhận hoàn thành theo luật định (CSC) (thanh toán qua khoản vay mua nhà)
Mô hình thanh toán của DPS rất khác, người mua chỉ cần trả 20% khoản thanh toán ban đầu (5% phí quyền chọn mua + 15% S&P), 80% còn lại có thể được thanh toán sau khi nhận được Giấy phép tạm trú. Cần lưu ý rằng khi thanh toán theo kế hoạch này, người mua sẽ phải trả một số tiền lớn hơn.
DPS hấp dẫn đối với những người có khoản vay thế chấp chưa thanh toán, đối với những người đã có một khoản vay mua nhà, mức trần LTV là 45% hoặc 25%, họ rõ ràng muốn có thêm thời gian để trả khoản vay hiện có.
Bước 9: Nhận chìa khóa
Chờ đợi Giấy phép Tạm trú, sau đó chuyển vào ở và sửa sang lại.
Phí bán lại EC (Resale Levy)
Bạn cần phải trả phí bán lại trong các trường hợp sau:
- Bán một căn hộ HDB được trợ cấp và mua một căn hộ HDB được trợ cấp khác từ HDB
- Bán một căn hộ HDB được trợ cấp và mua một căn EC từ nhà phát triển, áp dụng cho các dự án bán đất được ra mắt vào hoặc sau ngày 9 tháng 12 năm 2013
Nếu bạn mua các tài sản sau, bạn không cần phải trả phí bán lại:
- Mua một căn hộ DBSS từ nhà phát triển
- Mua một căn EC từ nhà phát triển, áp dụng cho các dự án bán đất được ra mắt trước ngày 9 tháng 12 năm 2013
- Một căn hộ HDB bán lại
- Nhà ở tư nhân
Số tiền phí bán lại sẽ phụ thuộc vào loại căn hộ HDB, có thể lên đến 55.000 đô la:
| Căn nhà trợ cấp đầu tiên | Số tiền phí bán lại |
| Căn hộ HDB 2 phòng | 15.000 đô la (gia đình), 7.500 đô la (người độc thân) |
| Căn hộ HDB 3 phòng | 30.000 đô la (gia đình), 15.000 đô la (người độc thân) |
| Căn hộ HDB 4 phòng | 40.000 đô la (gia đình), 20.000 đô la (người độc thân) |
| Căn hộ HDB 5 phòng | 45.000 đô la (gia đình), 22.500 đô la (người độc thân) |
| Căn hộ Executive HDB | 50.000 đô la (gia đình), 25.000 đô la (người độc thân) |
| EC | 55.000 đô la (gia đình), không áp dụng cho người độc thân |
Tôi có thể mua EC mới nếu đã sở hữu một căn hộ HDB không?
Câu trả lời là có, nhưng trước khi đăng ký mua EC mới, bạn phải chỉ sở hữu/đã từng sở hữu một trong những điều sau:
- Một căn hộ HDB mua từ HDB (ví dụ: BTO)
- Một căn EC hoặc DBSS mua từ nhà phát triển
- Một căn hộ HDB bán lại được mua bằng Trợ cấp Mua nhà CPF (chỉ dành cho người nộp đơn lần đầu)
Công dân Singapore đủ điều kiện có thể mua tổng cộng hai lần các tài sản nêu trên, chứ không phải mua hai lần mỗi loại tài sản. Ví dụ, bạn có thể sở hữu một căn hộ HDB và một căn EC, nhưng không thể sở hữu hai căn EC hoặc hai căn hộ HDB.
Nếu bạn đã mua hai tài sản như vậy, bạn sẽ không đủ điều kiện để đăng ký mua EC hoặc được liệt kê là người ở chính trong đơn đăng ký.
⚠️Lưu ý, bạn phải bán căn hộ HDB của mình trong vòng 6 tháng sau khi nhận chìa khóa EC mới. Nếu bạn muốn giữ cả căn hộ HDB và EC, thì bạn chỉ có thể mua một căn EC đã qua sử dụng.
Bài viết liên quan:
Để biết thêm thông tin hoặc được tư vấn, vui lòng liên hệ với chúng tôi:
WeChat: sgleokwek
Telegram: sgleokwek
WhatsApp: Nhắn tin cho chúng tôi
