Khi tìm kiếm các khoản trợ cấp và chương trình mua nhà, một thuật ngữ thường xuất hiện trên trang web của HDB là “Người ở chính” (Essential Occupier). Thuật ngữ này có ý nghĩa gì? Hãy đọc tiếp để tìm hiểu thêm về người ở chính của căn hộ HDB, cũng như những ưu và nhược điểm của việc mua nhà theo hình thức này.
Mục lục
Ai là người ở chính (Essential Occupier) của căn hộ HDB?
Người ở chính là thành viên trong gia đình tạo thành một đơn vị gia đình (family nucleus) cùng với chủ sở hữu để đủ điều kiện mua căn hộ HDB theo các chương trình của HDB. Điều này khác với việc trở thành chủ sở hữu hoặc đồng sở hữu căn hộ, vì người ở chính không có bất kỳ quyền lợi hoặc cổ phần pháp lý nào trong căn nhà.
Một đơn vị gia đình thường bao gồm:
- Nếu đã kết hôn: bạn, vợ/chồng và con cái của bạn
- Nếu độc thân: bạn và cha mẹ của bạn
- Nếu là góa phụ, đã ly hôn hoặc ly thân: bạn và con cái dưới sự giám hộ của bạn
- Anh chị em mồ côi cả cha lẫn mẹ
- Vị hôn phu và vị hôn thê
Tuy nhiên, việc sống trong một căn hộ HDB không có nghĩa là bạn là người ở chính. Một điều cần lưu ý khác là: nếu bạn được liệt kê là người ở chính, bạn phải sống trong căn hộ đó trong suốt Thời gian Cư trú Tối thiểu (MOP) cho đến khi hết hạn.
Thời gian cư trú tối thiểu (MOP) là bao lâu?
5 năm. Thời gian cư trú tối thiểu này được tính từ ngày bạn nhận chìa khóa căn hộ HDB. Tuy nhiên, nếu có những khoảng thời gian bạn không sống trong căn hộ trong thời gian MOP, thì những khoảng thời gian đó sẽ không được tính vào MOP. Điều này có nghĩa là nếu bạn nhận chìa khóa căn hộ vào tháng 1 năm 2017, nhưng trong khoảng thời gian từ năm 2020 đến 2021, bạn thực sự không sống trong căn hộ, thì MOP 5 năm của bạn sẽ không hết hạn vào năm 2021, mà sẽ bị trì hoãn đến năm 2023.
Trong trường hợp nào cần liệt kê một người là người ở chính của căn hộ HDB?
Khi một số điều kiện hạn chế nhất định (như tuổi tác hoặc ly hôn) khiến chủ sở hữu không đủ điều kiện mua căn hộ HDB riêng hoặc xin trợ cấp của chính phủ, thì cần có một người ở chính để đáp ứng các yêu cầu của chương trình mua nhà hoặc tài trợ.
Nếu bạn không đủ điều kiện tham gia Chương trình Nhà ở cho Người độc thân (Singles Scheme) do góa bụa, ly thân hoặc ly hôn, và con cái của bạn dưới 35 tuổi, thì họ có thể cùng bạn tạo thành một đơn vị gia đình.
Vậy, tôi nên liệt kê vợ/chồng mình là người ở chính hay đồng sở hữu?
Thông thường, nhiều cặp vợ chồng chọn đăng ký tên cả hai trên tài sản theo hình thức Sở hữu chung liên đới (Joint Tenancy). Tuy nhiên, một số cặp vợ chồng khác lại chọn để căn hộ HDB đứng tên một trong hai người. Tình huống này có thể xảy ra nếu trong gia đình chỉ có một người trụ cột kinh tế. Một số cặp vợ chồng thích chỉ liệt kê người vợ/chồng có đóng góp vào Quỹ Tiết kiệm Trung ương (CPF) làm chủ sở hữu duy nhất của căn nhà, vì người còn lại không thể hưởng lợi từ các khoản đóng góp CPF để trả khoản vay thế chấp.
Tiếp theo, chúng ta hãy nói về ưu và nhược điểm của việc liệt kê một người là người ở chính của căn hộ HDB
1. Thuế trước bạ bổ sung cho người mua (ABSD)
Nếu bạn và vợ/chồng có kế hoạch mua nhiều bất động sản, thì điều này rất có lợi cho bạn. Nếu chỉ liệt kê một người vợ/chồng là chủ sở hữu duy nhất của tài sản, người còn lại có thể mua một bất động sản tư nhân mà không phải trả ABSD cho căn nhà. Xin lưu ý rằng Thời gian Cư trú Tối thiểu (MOP) 5 năm vẫn phải được đáp ứng!
Bài viết liên quan:
Tỷ lệ ABSD như sau:
*ABSD được tính trên giá mua hoặc giá trị thị trường, tùy theo giá trị nào cao hơn.
Chi phí ABSD có thể rất cao. Do đó, đây cũng là một lý do quan trọng tại sao nhiều cặp vợ chồng thích liệt kê một bên vợ/chồng là người ở chính thay vì đồng sở hữu.
Bài viết liên quan:
Tất nhiên, việc liệt kê một người là người ở chính cũng có những nhược điểm.
1. Sử dụng Quỹ Tiết kiệm Trung ương (CPF)
Nếu bạn được liệt kê là người ở chính, bạn sẽ không thể sử dụng CPF của mình để tài trợ cho việc mua bất động sản và trả các khoản vay thế chấp. Vì vậy, một khi thất nghiệp hoặc gặp vấn đề tài chính, trong trường hợp này, nó có thể ảnh hưởng lớn đến tình hình tài chính của bạn.
2. Khó khăn hơn trong việc nhận được khoản vay lớn
Ngân hàng rất có thể sẽ không cấp cho bạn một khoản vay lớn. Bởi vì hạn mức cho vay phụ thuộc vào thu nhập của chủ sở hữu bất động sản. Theo Tỷ lệ Trả nợ Thế chấp hàng tháng (MSR) không được vượt quá 30% thu nhập hàng tháng của người vay hoặc Tổng Tỷ lệ Nợ trên Thu nhập (TDSR) là 55%. Cộng với việc chỉ có thu nhập của chủ sở hữu được xem xét, điều này có thể gây bất lợi lớn cho bạn. Nếu thu nhập của bạn không quá cao, điều này có nghĩa là ngân hàng sẽ không cho bạn vay nhiều. Bạn có thể phải trả một khoản tiền đặt cọc cao hơn, điều này có thể rất thách thức đối với một số người.
Nếu tôi không muốn áp dụng phương thức người ở chính, còn những hình thức sở hữu bất động sản nào khác có thể lựa chọn?
1. Sở hữu chung theo phần (Tenancy in Common)
Theo chương trình sở hữu chung theo phần, các đồng sở hữu có các phần riêng biệt và xác định trong bất động sản.
Sở hữu chung theo phần là một hình thức sở hữu bất động sản mà mỗi đồng sở hữu nắm giữ một phần riêng biệt và xác định trong tài sản. Mặc dù các đồng sở hữu có các phần khác nhau, nhưng họ đều có quyền hưởng dụng toàn bộ tài sản. Sau khi một bên qua đời, quyền sở hữu sẽ được phân chia theo di chúc của họ hoặc theo quy định của Luật Thừa kế không di chúc.
Ví dụ:
Ông Tan và bà Tan cùng nhau mua một căn hộ HDB. Trong đó, 70% thuộc về ông Tan, và 30% còn lại thuộc về bà Tan. Nếu ông Tan qua đời, 70% cổ phần của ông sẽ được chuyển cho người thụ hưởng của ông, trong khi 30% cổ phần vẫn thuộc về bà Tan.
2. Sở hữu chung liên đới (Joint Tenancy)
Sở hữu chung liên đới là một hình thức sở hữu bất động sản mà tất cả các đồng sở hữu đều có quyền lợi ngang nhau đối với tài sản. Theo chương trình này, số tiền đóng góp của mỗi cá nhân chủ sở hữu để mua tài sản sẽ không được xem xét. Theo quyền của người sống sót (the right of survivorship), khi bất kỳ một đồng sở hữu nào qua đời, phần đó sẽ được chuyển hoàn toàn cho các đồng sở hữu còn lại, không bị ảnh hưởng bởi các quy định trong di chúc của người đã mất.
Dưới đây là một ví dụ về hình thức sở hữu này.
Ông Tan và bà Tan cùng nhau mua một căn hộ HDB. Ông Tan đã trả 70%, và bà Tan trả 30%. Họ chọn mua bất động sản theo thỏa thuận sở hữu chung liên đới. Theo thỏa thuận này, họ cùng nhau sở hữu 100% tài sản, thay vì mỗi người sở hữu 70% và 30%.
Bài viết liên quan:
Tổng kết
Cho dù bạn mua nhà cùng với một người ở chính, hay chọn hình thức sở hữu chung liên đới hoặc sở hữu chung theo phần, tất cả các hình thức sở hữu này đều có ưu và nhược điểm riêng.
Vì vậy, hãy chắc chắn cân nhắc kỹ lưỡng các ưu và nhược điểm trước khi đưa ra quyết định. Hãy nghiên cứu xem phương thức nào phù hợp nhất với bạn!
Để biết thêm thông tin hoặc được tư vấn, vui lòng liên hệ với chúng tôi:
WeChat: sgleokwek
Telegram: sgleokwek
WhatsApp: Nhắn tin cho chúng tôi
