Cẩm nang vay mua nhà Singapore: Hướng dẫn đăng ký khoản vay mua nhà!

Hầu hết mọi người khi mua nhà tại Singapore đều sẽ đăng ký vay mua nhà. Hướng dẫn này sẽ giới thiệu cho bạn về các loại khoản vay có thể đăng ký khi mua nhà tại Singapore, quy trình đăng ký, và cách chọn phương thức vay phù hợp nhất với bạn.

Giới thiệu về khoản vay mua nhà tại Singapore

Nói một cách đơn giản, khoản vay mua nhà là việc vay tiền từ ngân hàng để mua bất động sản. Nếu bạn mua nhà ở công cộng của HDB, ngoài ngân hàng, bạn còn có thể vay từ HDB thông qua khoản vay nhà ở HDB (HDB housing loan). Ngân hàng hoặc HDB sẽ thanh toán chi phí bất động sản trước cho người mua, và người mua sẽ phải trả góp hàng tháng số tiền đã vay trong nhiều năm.

So sánh khoản vay HDB và khoản vay ngân hàng

Nếu bạn mua bất động sản tư nhân, bạn sẽ vay vốn thông qua ngân hàng. Nếu bạn mua nhà ở công cộng HDB, bạn có thể lựa chọn vay từ HDB hoặc ngân hàng.

Ngân hàng thường cung cấp các gói vay khác nhau cho các dự án đang xây dựng (Building Under Construction, viết tắt là BUC) và các bất động sản đã hoàn thành. Bạn cũng có thể chọn vay với lãi suất cố định hoặc thả nổi.

Các ngân hàng cung cấp khoản vay mua nhà tại Singapore bao gồm: DBS, OCBC, UOB, Maybank, HSBC, CitiBank, CIMB, Standard Chartered Bank, Bank of China, Hong Leong Finance và RHB, v.v.

Nếu bạn mua nhà ở công cộng HDB, bạn có thể chọn vay ngân hàng hoặc vay HDB. Ban đầu, lãi suất vay HDB thường cao hơn lãi suất vay ngân hàng. Tuy nhiên, do lãi suất vay HDB chỉ có thể cao hơn 0,1% so với lãi suất Tài khoản Thường (Ordinary Account) của CPF và không thay đổi từ năm 1999, nên nó ổn định hơn so với lãi suất vay ngân hàng.

Ngoài ra, khoản vay HDB cũng linh hoạt hơn khoản vay ngân hàng, cung cấp tỷ lệ cho vay trên giá trị (Loan-to-Value, viết tắt là LTV) cao hơn và yêu cầu số tiền trả trước thấp hơn, cho phép người mua vay được nhiều vốn hơn.

So sánh khoản vay lãi suất cố định và thả nổi

Các khoản vay lãi suất cố định (Fixed rate loans) khóa một mức lãi suất không đổi trong suốt thời hạn hợp đồng. Nếu bạn dự đoán lãi suất sẽ tăng trong tương lai, thì khoản vay lãi suất cố định là một lựa chọn tốt.

Các khoản vay lãi suất thả nổi (Floating rate loans) thường được gắn với một chỉ số tham chiếu, chẳng hạn như Tỷ lệ trung bình qua đêm của đô la Singapore (Singapore Overnight Rate Average, viết tắt là SORA). Do đó, lãi suất sẽ biến động, có nghĩa là số tiền trả góp hàng tháng của bạn có thể khác nhau.

Với sự hỗ trợ của chúng tôi, bạn có thể so sánh các gói vay mua nhà và lãi suất mới nhất từ các ngân hàng lớn để chọn ra gói vay phù hợp nhất với mình.

Làm thế nào để được vay mua nhà tại Singapore

Khi đăng ký vay mua nhà tại Singapore, bạn nên so sánh các gói vay từ các ngân hàng khác nhau. Bạn có thể tự mình đến từng ngân hàng để tư vấn và nộp đơn xin vay, nhưng đây là một cách làm rất phiền phức.

Một phương pháp khác là tìm kiếm sự trợ giúp từ AnjiaSG. Hãy để các chuyên gia đăng ký vay của AnjiaSG giúp bạn xử lý quy trình đăng ký phức tạp, chuẩn bị hồ sơ và cập nhật tình hình đăng ký cho bạn. Các chuyên gia của AnjiaSG còn có thể cung cấp cho bạn các giải pháp hoạch định tài chính cá nhân hóa và giải đáp kịp thời các thắc mắc của bạn.

Trước khi bạn chuẩn bị mua nhà và thanh toán phí quyền chọn mua (option fee), tốt nhất là nên nhận được thư Chấp thuận về nguyên tắc (In-Principle Approval, viết tắt là IPA) từ ngân hàng. Thư IPA là một ước tính về số tiền vay mà ngân hàng sẵn sàng cấp cho việc mua nhà của bạn, giúp bạn hiểu rõ số tiền trả trước, thời hạn vay, hạn mức vay và số tiền trả góp hàng tháng ước tính, đảm bảo bạn có đủ vốn để mua được bất động sản mong muốn. Thư IPA thường có hiệu lực trong 30 ngày. Các chuyên gia đăng ký vay của AnjiaSG cũng có thể giúp bạn đăng ký thư IPA.

Các tài liệu cần thiết để đăng ký vay mua nhà

Việc đăng ký vay mua nhà đòi hỏi phải chuẩn bị rất nhiều giấy tờ, vì vậy chúng tôi khuyên bạn nên bắt đầu chuẩn bị càng sớm càng tốt. Chúng tôi cũng đã liệt kê danh sách các tài liệu cần nộp:

• Căn cước công dân (NRIC) / Hộ chiếu của công dân hoặc thường trú nhân Singapore
• Thông tin về nhà HDB và tình hình tài chính (nếu có)
• Thư Quyền chọn mua (Option To Purchase, viết tắt là OTP) hoặc hợp đồng mua bán
• Định giá nhà được xác nhận bởi HDB (nếu mua nhà HDB bán lại)
• Báo cáo định giá nhà (nếu mua nhà tư nhân và căn hộ điều hành)
• Thông báo đánh giá thuế mới nhất (Notice of Assessment, viết tắt là NOA) và hồ sơ đóng góp CPF trong 12 tháng qua
• Phiếu lương 3 tháng gần nhất
• Chứng minh thu nhập từ lương 3 tháng gần nhất (nếu làm việc ở nước ngoài)
• Biểu mẫu rút tiền CPF
• Báo cáo của HDB
• Sao kê thẻ tín dụng hoặc chứng minh hạn mức tín dụng

Trước khi đăng ký vay, bạn nên xác nhận với ngân hàng cho vay về các tài liệu cần thiết để đảm bảo không thiếu sót thông tin nào.

Giải thích thuật ngữ về khoản vay mua nhà

Trong quá trình đăng ký vay mua nhà, bạn có thể gặp một số thuật ngữ chuyên ngành, dưới đây là giải thích cho bạn:

1. Thuế trước bạ bổ sung dành cho người mua (ABSD)

Công dân Singapore mua bất động sản thứ hai trở đi, cũng như thường trú nhân (PR) và người nước ngoài khi mua bất kỳ bất động sản nào đều phải trả Thuế trước bạ bổ sung dành cho người mua (Additional Buyer’s Stamp Duty, viết tắt là ABSD).

2. Tiền mặt trả trên giá trị định giá (COV)

Tiền mặt trả trên giá trị định giá (Cash Over Valuation, viết tắt là COV) là chênh lệch giữa giá bán thực tế của một căn hộ HDB bán lại (HDB resale flat) và giá trị định giá của HDB cho bất động sản đó. Nói cách khác, COV đại diện cho phần tiền bạn trả cao hơn giá trị định giá của bất động sản. Hạn mức vay tối đa được tính dựa trên giá trị định giá hoặc giá mua thực tế, tùy thuộc vào giá trị nào thấp hơn. Do đó, COV phải được thanh toán bằng tiền mặt.

3. Thuế trước bạ dành cho người mua (BSD)

Thuế trước bạ dành cho người mua (Buyer’s Stamp Duty, viết tắt là BSD) là một loại thuế mà tất cả những người mua nhà tại Singapore đều phải trả. BSD được tính dựa trên giá bất động sản hoặc giá trị thị trường của bất động sản, tùy thuộc vào giá trị nào cao hơn.

4. Tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV)

Tỷ lệ cho vay trên giá trị (Loan-to-Value, viết tắt là LTV) là một tỷ lệ cho biết hạn mức vay tối đa mà ngân hàng hoặc HDB có thể cấp.

5. Tỷ lệ phục vụ thế chấp (MSR)

Tỷ lệ phục vụ thế chấp (Mortgage Servicing Ratio, viết tắt là MSR) là tỷ lệ phần trăm tổng thu nhập hàng tháng của bạn được dùng để trả nợ vay mua nhà. Giới hạn là 30%.

6. Tổng tỷ lệ phục vụ nợ (TDSR)

Tổng tỷ lệ phục vụ nợ (Total Debt Servicing Ratio, viết tắt là TDSR) là tỷ lệ phần trăm tổng thu nhập hàng tháng của bạn được dùng để trả tất cả các khoản nợ, bao gồm vay mua nhà, vay sinh viên, vay mua xe, vay cá nhân và nợ thẻ tín dụng, v.v. Giới hạn của TDSR là 55%.