Nếu bạn dự định mua một căn hộ HDB vào năm 2023 và quyết định đăng ký vay HDB để mua nhà, thì việc nhận được Chứng nhận đủ điều kiện vay HDB (HLE) sẽ là một bước cực kỳ quan trọng.
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giới thiệu cho bạn quy trình và điều kiện đăng ký HLE. Chúng tôi cũng sẽ hướng dẫn bạn cách đăng ký vay HDB và cách kiểm tra trạng thái đơn đăng ký HLE cũng như thông tin liên quan đến khoản trả trước cho khoản vay HDB.
Mục lục
Điều kiện đăng ký vay HDB (HLE) là gì?
Sự khác biệt chính giữa khoản vay ngân hàng và khoản vay ưu đãi HDB là các điều kiện đăng ký bạn cần đáp ứng. Khoản vay ngân hàng thường chỉ yêu cầu bạn có điểm tín dụng tốt, trong khi khoản vay HDB yêu cầu bạn phải đáp ứng nhiều điều kiện để đăng ký, đó là những gì chúng ta thường gọi là Điều kiện vay HDB.
Nếu đây là lần đầu tiên bạn đăng ký vay HDB, theo yêu cầu của HDB, bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:
Tiêu chí đăng ký vay HDB: Quốc tịch
- Ít nhất một người mua là Công dân Singapore (SC)
Tiêu chí đăng ký vay HDB: Tình trạng gia đình
- Chưa từng nhận hai hoặc nhiều khoản vay nhà ở từ HDB.
- Đã nhận một khoản vay nhà ở từ HDB nhưng bất động sản sở hữu gần đây nhất không phải là nhà ở tư nhân (trong nước hoặc nước ngoài), bao gồm cả căn hộ chung cư điều hành (EC), bất động sản được tặng, bất động sản được thừa kế theo di chúc hoặc theo luật thừa kế không di chúc, bất động sản được sở hữu/nhận/chuyển nhượng thông qua đề cử.
Tiêu chí đăng ký vay HDB: Giới hạn thu nhập
| Cấu trúc gia đình | Giới hạn thu nhập |
| Độc thân | 7.000 SGD theo chương trình Công dân Singapore Độc thân (SSC) mua căn hộ HDB bán lại 5 phòng hoặc nhỏ hơn hoặc căn hộ HDB mới 2 phòng tại các khu vực chưa phát triển. |
| Gia đình hạt nhân | 14.000 SGD |
| Gia đình nhiều thế hệ | 21.000 SGD |
Tiêu chí đăng ký vay HDB: Quyền sở hữu
- Không sở hữu hoặc chuyển nhượng bất kỳ bất động sản tư nhân nào trong vòng 30 tháng trước khi đăng ký vay HDB.
- Người nộp đơn không được sở hữu bất kỳ bất động sản tư nhân nào (trong nước hoặc nước ngoài), bao gồm bất động sản được tặng, bất động sản được thừa kế theo di chúc hoặc theo luật thừa kế không di chúc, bất động sản được sở hữu/nhận/chuyển nhượng thông qua đề cử.
- Người nộp đơn không được sở hữu nhiều hơn một bất động sản chợ/gian hàng hoặc thương mại/công nghiệp. Nếu người nộp đơn sở hữu một bất động sản chợ/gian hàng hoặc thương mại/công nghiệp, người đó phải tự kinh doanh tại đó và không có nguồn thu nhập nào khác.
Tiêu chí đăng ký vay HDB: Thời hạn thuê còn lại
Số tiền cho vay sẽ phụ thuộc vào số năm còn lại của hợp đồng thuê, tính từ tuổi của người mua trẻ nhất đến 95 tuổi.
⚠️ Xin lưu ý, nếu nguồn thu nhập của bạn không phải là lương—ví dụ, bạn làm công việc thời vụ hoặc là người làm việc tự do—thu nhập hàng tháng của bạn sẽ được tính theo hình thức “cắt giảm”, tức là chỉ được coi là 70% thu nhập của bạn.
HDB không công nhận các khoản thu nhập sau đây là thu nhập hộ gia đình hàng tháng:
- Tiền cấp dưỡng hoặc chu cấp
- Tiền thưởng
- Yêu cầu bồi thường/hoàn trả/chi phí
- Phí giám đốc
- Thu nhập từ cổ tức hoặc lãi suất từ tài khoản tiết kiệm
- Thu nhập từ làm thêm giờ không thường xuyên
- Trợ cấp Nghĩa vụ Quốc gia
- Thu nhập của người cư ngụ
- Trợ cấp sinh hoạt phí ở nước ngoài
- Lương hưu
- Thu nhập từ cho thuê
- Trợ cấp học bổng ở nước ngoài
Nếu bạn đáp ứng tất cả các điều kiện đăng ký vay HDB, bạn có thể đăng ký vay HDB. Nếu bạn vẫn không chắc mình có đủ điều kiện hay không hoặc muốn xác nhận, bạn có thể điền vào bảng câu hỏi của HDB để xác nhận tư cách đăng ký của mình.
⚠️ Xin lưu ý, hạn mức cho vay bạn có thể nhận được sẽ được xác định dựa trên các yếu tố sau:
- Tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV): Đây là số tiền vay tối đa bạn có thể nhận được cho một bất động sản cụ thể. Tỷ lệ này đại diện cho một phần trăm giá trị của bất động sản, đối với các khoản vay do HDB cấp, tỷ lệ này là 80%.
- Tỷ lệ trả nợ thế chấp (MSR): Đây là phần thu nhập hàng tháng của bạn được sử dụng để trả nợ thế chấp. Tỷ lệ này được giới hạn ở mức 30% thu nhập hàng tháng của bạn và chỉ áp dụng cho các khoản vay mua nhà HDB và căn hộ chung cư điều hành (EC).
- Tổng tỷ lệ trả nợ (TDSR): Đây là phần thu nhập hàng tháng của bạn có thể được sử dụng để trả các khoản nợ hàng tháng. Nó bao gồm tất cả các nghĩa vụ nợ, chẳng hạn như hóa đơn thẻ tín dụng, khoản vay mua xe, khoản vay sinh viên và tất cả các khoản vay—bao gồm cả khoản vay bạn đang đăng ký. TDSR của bạn phải nhỏ hơn hoặc bằng 55%.
Công cụ tính toán khoản vay HDB
Sử dụng công cụ tính toán khoản vay HDB, bạn chỉ cần nhập số tiền dự kiến dùng để mua căn hộ HDB để biết được ngân sách gần đúng của mình. Để sử dụng công cụ tính toán khoản vay HDB nhanh hơn, bạn cũng có thể sử dụng Singpass để truy xuất thông tin. Trước khi sử dụng công cụ tính toán khoản vay HDB, bạn cũng có thể đăng nhập để nhập chi tiết từ thư đủ điều kiện vay HDB của mình.
Thư đủ điều kiện vay HDB (HLE) là gì?
Nói một cách đơn giản, thư đủ điều kiện vay HDB (HLE) là một tài liệu nêu rõ số tiền mà HDB sẵn sàng cho bạn vay. Ngoài ra, tài liệu này cũng sẽ nêu rõ những điều sau:
- Kỳ hạn trả nợ
- Số tiền trả góp hàng tháng
- Loại căn hộ HDB
- Thời hạn thuê căn hộ HDB
- Thời hạn hiệu lực của thư
Số tiền vay và tiền tiết kiệm CPF/tiền mặt của bạn, cùng với các khoản trợ cấp nhà ở, sẽ quyết định ngân sách mua căn hộ HDB của bạn.
Số tiền vay bạn có thể nhận được từ HDB phụ thuộc vào ba yếu tố chính sau:
- Tuổi của bạn
- Thu nhập của bạn
- Tình hình tài chính của bạn
Nếu bạn muốn mua một căn hộ xây theo đơn đặt hàng (BTO), bạn cần phải có thư HLE trước khi đặt mua căn hộ mới. Nếu bạn muốn mua một căn hộ HDB bán lại, bạn cần có thư HLE trước khi ký Quyền chọn mua (OTP). Xin lưu ý rằng thư HLE chỉ có hiệu lực trong sáu tháng.
Làm thế nào để đăng ký khoản vay ưu đãi HDB?
Bạn cần đăng ký thư HLE trực tuyến qua trang web của HDB, quá trình này yêu cầu bạn cung cấp thông tin cá nhân và bằng chứng tài sản để chứng minh thu nhập.
Sau khi nhận được thư HLE từ HDB, bạn cần tải lên các tài liệu cần thiết lên trang web của HDB, và thế là xong! HDB thường sẽ trả lời bạn trong vòng 14 ngày kể từ ngày có kết quả, bạn có thể kiểm tra trạng thái đăng ký HLE của mình qua ứng dụng MyHDB.
Dưới đây là danh sách các tài liệu bạn cần tải lên, tùy thuộc vào loại công việc và tình hình đóng góp CPF của bạn,
- Nhân viên có đóng CPF
- Phiếu lương ba tháng
- Lịch sử đóng góp CPF trong 15 tháng gần nhất
- Nhân viên không có đóng CPF
- Phiếu lương từ 6 tháng trở lên
- Báo cáo tín dụng
- Sao kê ngân hàng/sổ tiết kiệm từ 6 tháng trở lên
- Người tự kinh doanh
- Báo cáo đánh giá mới nhất từ Cục Thuế Nội địa Singapore (IRAS) hoặc báo cáo tài chính hàng năm được chứng nhận bởi một công ty kiểm toán
- Báo cáo tín dụng
- Sao kê ngân hàng/sổ tiết kiệm từ 6 tháng trở lên
- Công việc theo hoa hồng hoặc bán thời gian
- Bằng chứng hoa hồng hoặc phiếu lương từ 6 tháng trở lên
- Lịch sử đóng góp CPF trong 15 tháng gần nhất
- Báo cáo tín dụng
- Sao kê ngân hàng/sổ tiết kiệm từ 6 tháng trở lên
- Người làm việc tự do (gig worker)
- Báo cáo đánh giá mới nhất từ Cục Thuế Nội địa Singapore (IRAS) hoặc giấy xác nhận gần đây từ người sử dụng lao động về việc đã làm việc tại một vị trí trong 6 tháng trở lên và ghi rõ mức lương
- Lịch sử đóng góp CPF trong 15 tháng gần nhất
- Báo cáo tín dụng
- Sao kê ngân hàng/sổ tiết kiệm từ 6 tháng trở lên
- Thất nghiệp
- Giấy xác nhận thu nhập một tháng trước khi nghỉ việc từ công ty cũ, cần ghi rõ tổng thu nhập hàng tháng và ngày nghỉ việc
- Lịch sử đóng góp CPF trong 15 tháng gần nhất
Nếu đơn đăng ký của bạn thành công, HDB sẽ liên hệ với bạn về các vấn đề tiếp theo, chẳng hạn như bạn muốn trả nợ thế chấp bằng tiền mặt hay bằng tiền tiết kiệm trong Tài khoản Thông thường CPF (CPF OA).
Làm thế nào để kiểm tra trạng thái đơn đăng ký vay HDB?
Sau khi hoàn tất đơn đăng ký HLE, bạn sẽ nhận được một mã HLE. Bạn có thể sử dụng số Chứng minh nhân dân Singapore (NRIC) hoặc mã HLE để đăng nhập vào trang web của HDB và kiểm tra trạng thái đơn đăng ký.
Lãi suất cho vay HDB là bao nhiêu?
HDB niêm yết lãi suất hiện hành cho các khoản vay của mình trên trang web. Tính đến thời điểm hiện tại, lãi suất là 2.6%. Lãi suất HDB cũng cao hơn 0,10% so với lãi suất hiện tại của Tài khoản Thông thường CPF (OA) và có thể được điều chỉnh vào tháng 1, 4, 7 và 10.
Điều đáng chú ý là lãi suất cho vay ưu đãi của HDB đã giữ ổn định trong một thời gian khá dài. Sự ổn định này rất hấp dẫn đối với các chủ nhà, họ có thể dành ra một khoản tiền mỗi tháng để trả nợ mà không phải lo lắng về việc lãi suất đột ngột tăng lên.
Nếu bạn không chắc nên đăng ký loại khoản vay nào, bạn có thể tham khảo so sánh giữa khoản vay HDB và khoản vay ngân hàng.
Bài viết liên quan:
Khoản trả trước cho vay HDB là bao nhiêu?
HDB liệt kê các khoản thanh toán bạn cần thực hiện trên trang web của mình. Nếu bạn chọn vay HDB và nhận được tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV) tối đa là 80%, khoản trả trước cho căn hộ HDB sẽ là 20% giá mua. Bạn có thể thanh toán khoản trả trước này bằng tiền tiết kiệm trong Tài khoản Thông thường CPF (OA) và tiền mặt. Xin lưu ý rằng số tiền trả trước có thể ảnh hưởng lớn đến quyết định mua nhà của bạn.
Ví dụ, bạn và vợ/chồng đang cân nhắc mua một căn hộ HDB. Sau khi kiểm tra tài khoản CPF, bạn phát hiện tổng số tiền của cả hai chỉ là 45.000 SGD. Trừ khi bạn có đủ tiền mặt, việc chọn một căn hộ HDB không quá 300.000 SGD sẽ thực tế hơn. Nếu bạn chọn một căn hộ đắt tiền hơn, bạn sẽ phải trả phần còn lại của khoản trả trước bằng tiền mặt.
Để biết thêm thông tin hoặc được tư vấn, vui lòng liên hệ với chúng tôi:
WeChat: sgleokwek
Telegram: sgleokwek
WhatsApp: Nhắn tin cho chúng tôi
