Lãi suất đã và đang tăng, và sẽ tiếp tục tăng trong năm 2023. Dự kiến Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) sẽ tăng lãi suất nhiều lần trong năm nay, và lãi suất quỹ liên bang của Mỹ sẽ đạt mức từ 5,25% đến 5,50% trong năm nay.
Điều này sẽ ảnh hưởng đến lãi suất thế chấp của bạn như thế nào? Ví dụ, nếu bạn là chủ nhà và đã chọn một khoản vay ngân hàng với lãi suất thả nổi để mua bất động sản, số tiền trả góp thế chấp hàng tháng của bạn cũng sẽ tăng lên (theo sự thay đổi của lãi suất). Đồng thời, các ngân hàng địa phương có thể sẽ tăng lãi suất cho các gói thế chấp của họ trong tương lai (điều này có thể làm tăng thêm số tiền trả góp của bạn).
Trong bối cảnh lãi suất tiếp tục tăng vào năm 2023, làm thế nào để các chủ nhà có thể tận dụng tối đa giá trị đồng tiền của mình khi vay mua nhà? Nhiều người sẽ cho rằng, sử dụng một khoản vay mua nhà với lãi suất cố định là cách tốt nhất để “tránh xa” việc lãi suất tăng.
Hôm nay, chúng ta sẽ thảo luận và đánh giá xem việc chọn một khoản vay mua nhà với lãi suất cố định có thể giúp (người vay) tránh được sự không chắc chắn từ khả năng tăng lãi suất và giảm bớt áp lực trả nợ hay không.
Mục lục
Thế chấp lãi suất cố định là gì?
Nói một cách đơn giản, một khoản vay mua nhà với lãi suất cố định là một khoản vay có lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian cố định, thường kéo dài từ hai đến năm năm (tùy thuộc vào thời hạn cố định).
Các khoản vay mua nhà với lãi suất cố định mang lại cho người mua nhà sự yên tâm với một mức lãi suất trả nợ cố định trong ngắn hạn, vì họ có thể lập kế hoạch và quản lý tài chính tốt hơn, loại bỏ sự không chắc chắn do bất ổn kinh tế gây ra.
Với áp lực lạm phát tiếp tục gia tăng và lãi suất hiện tại không có dấu hiệu giảm, những người có khả năng chấp nhận rủi ro thấp có thể thấy rằng một khoản vay thế chấp với lãi suất cố định ổn định sẽ là một lựa chọn lý tưởng.
Điều gì sẽ xảy ra sau khi hết thời hạn lãi suất cố định?
Khi thời hạn lãi suất cố định kết thúc, lãi suất của khoản vay mua nhà sẽ chuyển sang lãi suất thả nổi. Mức lãi suất thả nổi cụ thể sẽ do ngân hàng (cho vay) của bạn quyết định. Thông thường, lãi suất mới sẽ cao hơn lãi suất trong thời gian cố định.
Lúc này, bạn có thể làm gì? Sau khi thời hạn cố định kết thúc, chủ nhà có thể chọn tái cấp vốn cho khoản vay mua nhà của mình (mà không phải chịu bất kỳ khoản phạt trả nợ trước hạn nào). Tái cấp vốn (refinance) cho phép người mua nhà chủ động quản lý khoản thế chấp và duy trì chi phí lãi suất thấp, đó là lý do tại sao nó lại phổ biến đối với người mua nhà.
Chủ nhà có thể đổi ngân hàng (cho vay) để có được một gói thế chấp cạnh tranh hơn.
⚠️ Xin lưu ý rằng khi tái cấp vốn cho khoản vay mua nhà, có thể phát sinh thêm các chi phí, chẳng hạn như phí pháp lý chuyển nhượng. Tuy nhiên, các ngân hàng thường sẽ cung cấp cho bạn các gói ưu đãi để giúp bạn chi trả phần chi phí này. Do đó, hãy tham khảo ý kiến của chuyên viên môi giới cho vay của bạn, hoặc liên hệ với ngân hàng để biết thêm thông tin chi tiết.
Thế chấp lãi suất thả nổi thì sao?
Lãi suất của các khoản vay mua nhà với lãi suất thả nổi được tính dựa trên một lãi suất tham chiếu nhất định (chẳng hạn như Lãi suất tham chiếu qua đêm Singapore SORA).
Các ngân hàng sẽ sử dụng đây làm tham chiếu để xác định lãi suất. Lãi suất thực tế của khoản vay sẽ cao hơn lãi suất tham chiếu, vì các ngân hàng phải tính thêm một khoản phí trên lãi suất cơ bản để có lợi nhuận (còn được gọi là “biên độ lãi suất”).
Đúng như tên gọi, các khoản vay với lãi suất thả nổi có nghĩa là lãi suất của chúng có thể thay đổi hàng tháng hoặc vài tháng một lần. Điều này có nghĩa là, nếu lãi suất liên tục tăng trong ngắn hạn, điều này sẽ khiến chủ nhà phải trả một số tiền trả góp cao hơn.
Một điểm cần lưu ý về các khoản vay mua nhà với lãi suất thả nổi là lãi suất của chúng thường thấp hơn một chút so với các khoản vay thế chấp với lãi suất cố định. Điều này là do các khoản vay mua nhà với lãi suất cố định có sự đảm bảo về tính chắc chắn và ổn định nhất định, và chi phí phát sinh từ đó sẽ do chủ nhà chịu.
Tính đến ngày 23 tháng 2 năm 2023, lãi suất cho các gói vay lãi suất cố định tiêu chuẩn do hầu hết các ngân hàng cung cấp là khoảng 3,88%. So sánh với đó, gói vay mua nhà cạnh tranh nhất trên thị trường (dựa trên lãi suất thấp nhất được cung cấp trong năm đầu tiên) là một khoản vay mua nhà với lãi suất thả nổi 3,78% (tính đến ngày 23 tháng 2 năm 2023).
Do đó, nếu chủ nhà tin rằng lãi suất có thể giảm trong ngắn hạn, một khoản vay thế chấp với lãi suất thả nổi có thể được ưa chuộng hơn so với khoản vay thế chấp với lãi suất cố định, nhưng rủi ro vẫn luôn tồn tại. Tất nhiên, điều ngược lại cũng đúng, trong môi trường lãi suất tăng, một khoản vay lãi suất cố định có thể là một lựa chọn tốt!
Loại thế chấp lãi suất cố định nào phù hợp nhất với tôi?
Về vấn đề này, nếu bạn đã quyết định chuyển khoản vay mua nhà ban đầu của mình sang một khoản vay mua nhà với lãi suất cố định, thì bạn nên chọn khoản vay lãi suất cố định nào phù hợp với mình?
Các khoản vay mua nhà với lãi suất cố định có thể khác nhau về mức lãi suất, thời gian cố định và liệu có các điều kiện đi kèm khác (chẳng hạn như các gói chuyển đổi miễn phí, v.v.). Tất cả những yếu tố này là những điều bạn có thể cần xem xét trước khi đưa ra quyết định.
Leo cho rằng, “Các gói lãi suất cố định vẫn là một công cụ tuyệt vời để quản lý rủi ro lãi suất, đặc biệt đối với những người tiêu dùng có xu hướng né tránh rủi ro và nhạy cảm hơn với những thay đổi về lãi suất. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng, nếu xu hướng lãi suất đảo ngược, người tiêu dùng có thể phải trả lãi suất cao hơn trong phần còn lại của thời gian cố định.”
Bạn muốn chuyển khoản vay mua nhà của mình sang một khoản vay lãi suất cố định? Bạn có thể liên hệ với các chuyên gia thế chấp của Anjia SG để được hỗ trợ so sánh các gói vay mua nhà do các ngân hàng lớn cung cấp, xem xét các mức lãi suất mới nhất, sau đó chọn gói tái cấp vốn tốt nhất.
Tái cấp vốn cho khoản thế chấp của bạn vào năm 2023
Khi lựa chọn gói vay mua nhà nào, có nhiều yếu tố cần xem xét, do đó, bạn có thể phải đưa ra những lựa chọn khó khăn. Nhưng hãy nhớ rằng, không có gói vay nào phù hợp với tất cả mọi người! Một khoản vay mua nhà phù hợp với bạn không nhất thiết phải phù hợp với người khác, điều này phụ thuộc vào tình hình tài chính và mức độ chấp nhận rủi ro của cá nhân bạn.
Do đó, việc xem xét toàn diện các yếu tố và hiểu rõ tất cả các lựa chọn khả thi là vô cùng quan trọng. Nếu bạn cần giúp đỡ, bạn có thể đặt lịch hẹn với các chuyên gia thế chấp của chúng tôi để được tư vấn chuyên nghiệp bất cứ lúc nào.
Các chuyên gia của chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn dịch vụ một kèm một chuyên nghiệp, đưa ra những lời khuyên và ý kiến chân thành, khách quan.
Chúng tôi cũng có thể thay mặt bạn nộp đơn xin vay mua nhà, giải quyết tất cả các vấn đề trong quá trình nộp đơn cho bạn mà không thu bất kỳ khoản phí nào!
Để biết thêm thông tin hoặc được tư vấn, vui lòng liên hệ với chúng tôi:
WeChat: sgleokwek
Telegram: sgleokwek
WhatsApp: Nhắn tin cho chúng tôi
