Nếu bạn đang cân nhắc việc kết hợp đầu tư nước ngoài và khởi nghiệp ở nước ngoài, việc thành lập một ngân hàng nước ngoài sẽ là một lựa chọn hợp lý. Thành lập ngân hàng nước ngoài là một giải pháp khả thi để giữ tài sản và của cải an toàn ở nước ngoài. Về mặt thực hiện, nó không quá phức tạp nhưng cũng không hề đơn giản, tùy thuộc vào mục đích cá nhân và địa điểm kinh doanh của bạn.
Để thành lập một ngân hàng nước ngoài, yêu cầu vốn tối thiểu là 250.000 USD. Bài viết dưới đây sẽ giới thiệu các bước thành lập ngân hàng nước ngoài và những điều quan trọng cần làm rõ trước khi thực hiện.
Mục lục
1. Tại sao nên thành lập ngân hàng nước ngoài?
So với các mô hình đầu tư ra nước ngoài khác, việc thành lập ngân hàng nước ngoài của riêng mình tương đối an toàn. Trong môi trường kinh tế hiện tại, các ngân hàng và chính phủ phương Tây đang đối mặt với tình trạng mất khả năng thanh toán, và uy tín của họ đã giảm xuống mức thấp nhất trong lịch sử. Với sự phát triển của toàn cầu hóa và ngân hàng trực tuyến, các nhà đầu tư có lý do để lựa chọn thành lập ngân hàng nước ngoài của riêng mình.
2. Thành lập loại ngân hàng nước ngoài nào?
Các loại ngân hàng khác nhau liên quan đến các quy trình phê duyệt khác nhau, và loại ngân hàng phù hợp để thành lập cũng rất khác nhau tùy theo quốc gia. Một số quốc gia có thể phù hợp hơn để thành lập ngân hàng đầu tư hoặc ngân hàng tư nhân, trong khi những quốc gia khác có thể phù hợp hơn để thành lập ngân hàng nhận tiền gửi.
Dựa trên loại giấy phép ngân hàng, các ngân hàng nước ngoài có thể được chia thành ba loại chính:
- Ngân hàng quốc tế — Đây là loại giấy phép ngân hàng nước ngoài phổ biến nhất, đối tượng phục vụ của loại ngân hàng này chỉ giới hạn ở các khách hàng bên ngoài quốc gia nơi ngân hàng đặt trụ sở.
- Ngân hàng thông thường — Có thể cung cấp dịch vụ tài chính cho khách hàng địa phương hoặc nước ngoài. Yêu cầu vốn để thành lập loại ngân hàng này cao hơn nhiều và sẽ phải đối mặt với sự giám sát chặt chẽ hơn.
- Ngân hàng độc quyền — Đối tượng phục vụ thường chỉ giới hạn ở một số ít cá nhân siêu giàu hoặc các tập đoàn đa quốc gia, với mục đích quản lý các nghĩa vụ thuế toàn cầu của họ.
3. Các bước thành lập ngân hàng nước ngoài
3.1 Bổ nhiệm Hội đồng quản trị, thành lập đội ngũ pháp lý và xây dựng cơ sở hạ tầng quản lý rủi ro:
Dù bạn thành lập ngân hàng nước ngoài của riêng mình ở quốc gia nào, bạn cũng cần phải nghiên cứu kỹ lưỡng và chuẩn bị đầy đủ các thủ tục giấy tờ.
Ngoài ra, việc có một đội ngũ pháp lý và hội đồng quản trị giàu kinh nghiệm tại quốc gia bạn chọn để thành lập ngân hàng nước ngoài là vô cùng quan trọng.
3.2 Huy động vốn và thành lập ngân hàng thực thể:
Vốn cần thiết để thành lập một ngân hàng nước ngoài thường dao động từ 1 triệu đến 7 triệu USD. Một số khu vực pháp lý có yêu cầu vốn cao hơn, chẳng hạn như Panama. Ngoài ra, ở một số quốc gia, bạn cần có số vốn gấp đôi yêu cầu của quy định quốc gia để được cấp giấy phép ngân hàng; trong những trường hợp này, một số quốc gia yêu cầu gửi số tiền này vào ngân hàng trung ương, trong khi những quốc gia khác cho phép gửi vào tài khoản cá nhân. Do rủi ro đối tác, tốt nhất là huy động vốn cao hơn mức yêu cầu của quy định.
Ngoài ra, bạn phải có sự hiện diện thực tế tại quốc gia hoặc khu vực nơi bạn mở ngân hàng. Trong một số trường hợp, bạn có thể chỉ cần đăng ký một công ty vỏ bọc tại địa phương; nhưng trong hầu hết các trường hợp, bạn phải thành lập văn phòng và thuê nhân viên tại địa phương.
3.3 Thẩm định chuyên sâu và các thủ tục khác:
Mỗi quốc gia đều không chào đón những kẻ khủng bố hoặc tội phạm khác, do đó việc thành lập một ngân hàng trong phạm vi quyền hạn của họ sẽ bao gồm các thủ tục thẩm định chuyên sâu. Phí đăng ký thành lập ngân hàng có thể lên tới hàng chục nghìn đô la, và các thủ tục liên quan bao gồm phỏng vấn trực tiếp, kiểm tra lý lịch, cũng như ký kết các điều khoản chính sách chống rửa tiền và chống khủng bố.
3.4 Phát hành thẻ ngân hàng:
Trước khi phát hành thẻ ngân hàng, bạn cần thiết lập mô hình chuyển và nhận tiền của ngân hàng. Hầu hết các giao dịch liên ngân hàng quốc tế đều được thực hiện qua mạng SWIFT, do đó trước tiên bạn cần tìm một ngân hàng đại lý tại quốc gia có đơn vị tiền tệ giao dịch và nhận được mã BIC (Mã định danh ngân hàng) cụ thể.
Về các loại thẻ ngân hàng sẽ phát hành, Visa và Mastercard được sử dụng rộng rãi hơn trên toàn cầu, đáp ứng nhu cầu của hầu hết khách hàng. Ngoài ra, tốt nhất là nên cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến tương ứng.
Trên đây là các bước tổng quan để thành lập một ngân hàng nước ngoài. Mở ngân hàng nước ngoài của riêng mình mang lại cơ hội đầu tư lớn, nhưng khi thực hiện sẽ gặp phải nhiều tình huống khác nhau, vì vậy hãy hết sức cẩn trọng.
Để biết thêm thông tin hoặc được tư vấn, vui lòng liên hệ với chúng tôi:
WeChat: sgleokwek
Telegram: sgleokwek
WhatsApp: Nhắn tin cho chúng tôi
