Chuyển tiền, nói một cách đơn giản, là việc chuyển tiền từ một bên sang một bên khác, hoặc chính hành vi chuyển tiền. Mặc dù khái niệm này có thể bao hàm rộng rãi các loại thanh toán hóa đơn hoặc biên lai, nhưng trong cách sử dụng hiện đại, nó chủ yếu đề cập đến hành vi của những người lao động ở nước ngoài gửi tiền cho các thành viên gia đình vẫn còn sống ở quê nhà.
Dưới đây là tóm tắt những điểm chính về chuyển tiền:
- Chuyển tiền là việc gửi tiền từ một bên sang một bên khác, thường liên quan đến hai bên ở các quốc gia khác nhau.
- Thông thường, người gửi tiền làm việc ở nước ngoài, còn người nhận tiền là người thân ở quê hương của người gửi.
- Đối với người dân ở các quốc gia có thu nhập thấp và các nước đang phát triển, chuyển tiền là một trong những nguồn thu nhập chính.
- Số tiền kiều hối mà một số quốc gia nhận được thường vượt quá số vốn đầu tư trực tiếp và viện trợ phát triển quốc tế mà họ nhận được.
- Các cơ quan tình báo chính phủ coi việc chuyển tiền là một nguồn tài trợ tiềm năng cho khủng bố.
Mục lục
Tìm hiểu về chuyển tiền
Thanh toán hóa đơn cũng là một hình thức chuyển tiền. Tuy nhiên, thông thường, chuyển tiền đề cập đến việc người thân gửi tiền, tức là những người làm việc ở nước ngoài gửi tiền cho người thân ở quê nhà.
Cách chuyển tiền phổ biến nhất là thông qua ngân hàng hoặc các tổ chức chuyển tiền điện tử (như Western Union). Mặc dù các tổ chức này thường thu một khoản phí giao dịch hoặc phí dịch vụ, nhưng ưu điểm là tốc độ chuyển tiền nhanh, người nhận thường có thể nhận được tiền chỉ trong vài phút.
Chuyển tiền đóng vai trò ngày càng quan trọng trong kinh tế và cứu trợ thiên tai ở một số quốc gia nhỏ và đang phát triển, nơi số tiền kiều hối nhận được hàng năm thường vượt quá nguồn vốn Hỗ trợ Phát triển Chính thức (ODA).
Điều này rất đáng khích lệ, vì tiền kiều hối từ các quốc gia có thu nhập cao giúp cải thiện mức sống của người dân ở các quốc gia có thu nhập thấp và giúp giảm bớt, thậm chí xóa bỏ đói nghèo trên toàn cầu.
Thực tế, từ cuối những năm 1990, lượng kiều hối đã vượt qua viện trợ phát triển. Ở một số quốc gia, kiều hối đã trở thành một phần lớn trong tổng sản phẩm quốc nội (GDP).
Theo Báo cáo tóm tắt về Di cư và Phát triển của Ngân hàng Thế giới, lượng kiều hối mà các quốc gia có thu nhập thấp và trung bình nhận được trong năm 2019 là 547 tỷ USD, lập kỷ lục cao nhất vào thời điểm đó. Tuy nhiên, do ảnh hưởng của đại dịch COVID-19, lượng kiều hối năm 2020 đã giảm xuống còn 541 tỷ USD. Nhưng đến năm 2021, lượng kiều hối lại tăng lên, đạt 599 tỷ USD. Trong năm 2022 và 2023, lượng kiều hối tiếp tục tăng, lần lượt là 645 tỷ và 669 tỷ USD. Dự kiến vào năm 2024, lượng kiều hối sẽ tăng lên 690 tỷ USD. Nếu không tính Trung Quốc, lượng kiều hối mà các quốc gia có thu nhập thấp và trung bình này nhận được đã vượt qua vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài và viện trợ quốc tế.
Chuyển tiền cũng giúp người dân sống ở các quốc gia kém phát triển mở tài khoản ngân hàng, và việc tăng số lượng tài khoản ngân hàng sẽ thúc đẩy sự phát triển kinh tế địa phương hơn nữa.
Làm thế nào để chuyển tiền
Chuyển tiền thường phụ thuộc vào hệ thống hoặc dịch vụ thanh toán điện tử.
- Cá nhân có thể chọn đến quầy ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng để chuyển tiền, hoặc sử dụng dịch vụ chuyển tiền trực tuyến, tức là chuyển khoản điện tử (wire transfer). Chuyển khoản điện tử là một phương thức chuyển tiền không thể hủy bỏ, vì vậy hãy kiểm tra kỹ thông tin người nhận khi thực hiện.
- Trong quá trình chuyển khoản điện tử, bạn cần cung cấp tên ngân hàng, số tài khoản và mã chuyển tiền quốc tế của người nhận. Các mã chuyển tiền phổ biến bao gồm SWIFT Code (thường dùng quốc tế), Routing Number (thường chỉ dùng ở Mỹ và Bắc Mỹ) và IBAN (thường chỉ dùng ở châu Âu).
- Cá nhân cũng có thể chọn sử dụng PayPal hoặc các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán bên thứ ba khác trên internet để chuyển tiền quốc tế.
- Chuyển tiền cũng có thể được thực hiện thông qua các nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền quốc tế. Một số tổ chức này có các chi nhánh vật lý, nhưng trong hầu hết các trường hợp, việc chuyển tiền có thể được hoàn thành trực tuyến. Một số nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền trực tuyến nổi tiếng bao gồm Western Union, Wise (trước đây là TransferWise) và Xe.
Ngoài chuyển khoản điện tử, nhiều tổ chức ngân hàng cũng cung cấp dịch vụ chuyển tiền bằng hối phiếu (money order). Khi chuyển tiền bằng hối phiếu, cần lưu ý:
- Hối phiếu không thể thực hiện trực tuyến, người gửi phải đến ngân hàng để hoàn tất các thủ tục tương ứng.
- Hối phiếu không hỗ trợ thanh toán bằng thẻ tín dụng, số tiền gửi chỉ có thể đến từ tiền mặt, thẻ ghi nợ hoặc séc du lịch.
- Người gửi cần điền vào phiếu chuyển tiền.
- Khi chuyển tiền bằng hối phiếu, sẽ phải trả một khoản phí giao dịch tương ứng.
- Hối phiếu có thể được gửi cho người nhận qua đường bưu điện.
- Sau khi hoàn tất thủ tục, hãy chắc chắn giữ lại hối phiếu và các bằng chứng liên quan đến việc gửi thư.
Chi phí chuyển tiền
6.4%
Theo dữ liệu của Ngân hàng Thế giới, chi phí trung bình để chuyển 200 USD trên toàn cầu trong quý đầu tiên của năm 2021 là 200 x 6,4% = 12,8 USD. Trong đó, so với các kênh kỹ thuật số hoặc dịch vụ chuyển tiền của bên thứ ba, chuyển tiền qua ngân hàng thường có chi phí cao hơn.
Cụ thể, chi phí chuyển tiền khác nhau tùy thuộc vào nhà cung cấp dịch vụ và chi tiết của giao dịch.
- Phí chuyển tiền quốc tế thường cao hơn phí chuyển tiền trong nước. Ngoài ra, ngoài phí do ngân hàng gửi thu, ngân hàng nhận cũng có thể thu phí.
- Các nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền quốc tế như Wise sẽ thu một khoản phí cố định nhỏ là 4,15 USD, cộng với phí chuyển đổi tiền tệ. Tùy thuộc vào loại chuyển khoản, các khoản phí khác cũng có thể phát sinh.
- Khi chuyển tiền quốc tế qua PayPal, nếu sử dụng số dư để thanh toán, phí bao gồm 5% phí giao dịch và phí chuyển đổi tiền tệ; còn nếu sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, sẽ phải trả thêm 2,9% phí giao dịch cộng với một khoản phí cố định.
- Khi chuyển tiền bằng hối phiếu, ngoài việc xem xét phí ngân hàng, trong trường hợp gửi qua đường bưu điện, bạn còn phải trả thêm phí bưu chính.
Ảnh hưởng của môi trường kinh tế đối với việc chuyển tiền
Khủng hoảng kinh tế và đại dịch COVID-19 năm 2020
Khủng hoảng kinh tế và đại dịch COVID-19 năm 2020 đã ảnh hưởng nghiêm trọng đến người lao động ở nước ngoài và gia đình họ.
So với trước đại dịch, số tiền người lao động ở nước ngoài gửi về cho gia đình trong năm 2020 đã giảm đáng kể, tỷ lệ thất nghiệp của người di cư tăng, số lượng người di cư mới giảm, trong khi số người di cư chọn trở về nước tăng lên.
Với sự phát triển của tài chính toàn diện toàn cầu, mọi người bắt đầu lo ngại về chi phí chuyển tiền quốc tế ngày càng tăng. Một số quốc gia, để tăng cường tính minh bạch, đã giới hạn việc chuyển tiền vào các kênh chuyển khoản ngân hàng, nhưng ngân hàng là kênh chuyển tiền đắt đỏ nhất, và trong các dịch vụ ngân hàng, chuyển khoản điện tử cũng có chi phí cao nhất.
Trong quý đầu tiên của năm 2021, chi phí chuyển tiền trung bình đến Trung Đông và Bắc Phi đã giảm từ 7% một năm trước xuống còn 6,3%. Ở khu vực châu Phi cận Sahara, chi phí trung bình là 8%, thấp hơn so với 8,9% cùng kỳ năm ngoái. Ở Mỹ Latinh, chi phí trung bình là 5,5%, thấp hơn so với 6% cùng kỳ năm ngoái.
Thực trạng chuyển tiền quốc tế
Đối với các quốc gia có thu nhập thấp hoặc gặp khó khăn về kinh tế, chuyển tiền là một trong những nguồn thu nhập lớn nhất tại địa phương. Ví dụ, vào năm 2015, người Mexico sống ở nước ngoài đã gửi về quê hương hơn 24 tỷ USD, vượt qua con số 23,4 tỷ USD mà nước này thu được từ việc bán dầu.
Sự sụp đổ kinh tế của Venezuela đã dẫn đến một lượng lớn người di cư đổ sang các nước khác, và tương ứng, lượng tiền kiều hối từ người Venezuela sống ở nước ngoài gửi cho các thành viên gia đình ở lại cũng tăng lên. Năm 2017, người dân ở lại Venezuela đã nhận được hơn 1,5 tỷ USD tiền kiều hối.
Vào năm 2023, các quốc gia nhận kiều hối lớn nhất là Ấn Độ (125 tỷ USD), tiếp theo là Mexico (67 tỷ USD) và Trung Quốc (50 tỷ USD).
Cần đặc biệt lưu ý gì khi chuyển tiền?
Chuyển tiền và tội phạm
Các cơ quan tình báo tài chính lo ngại rằng chuyển tiền là một trong những cách để rửa tiền hoặc tài trợ cho các hoạt động bạo lực như khủng bố.
Ở các quốc gia trên thế giới, số tiền mà người dân địa phương nhận được qua kiều hối hiếm khi được công khai, và thậm chí việc điều tra cũng rất khó khăn. Mặc dù hầu hết các giao dịch chuyển tiền được thực hiện qua mạng hoặc chuyển khoản ngân hàng và có hồ sơ giao dịch tương ứng, nhưng vẫn có một lượng lớn tiền được chuyển theo những cách kín đáo hơn.
Ảnh hưởng của Fintech đến chi phí chuyển tiền
Với sự phát triển của công nghệ tài chính (Fintech) và ứng dụng của nó trong chuyển tiền quốc tế, chi phí chuyển tiền quốc tế đang dần giảm xuống. Trong những năm gần đây, các công ty Fintech như Payoneer, Wise và WorldRemit đã nổi lên. Chính phủ các nước cũng đang tiếp tục tăng cường quy định và giám sát để đảm bảo dòng tiền được lưu thông an toàn hơn.
Tổng kết
Chuyển tiền là gì?
Chuyển tiền là việc gửi tiền từ một người hoặc một tổ chức đến một người hoặc một tổ chức khác. Mặc dù định nghĩa này cũng bao gồm tiền dùng để thanh toán hóa đơn, nhưng hiện nay nó được sử dụng nhiều hơn để chỉ việc một người ở một quốc gia gửi tiền cho người thân hoặc bạn bè ở một quốc gia khác.
Làm thế nào để chuyển tiền?
Các phương thức chuyển tiền phổ biến bao gồm chuyển khoản ngân hàng và các nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền chuyên về chuyển tiền trong nước và quốc tế. Với sự phát triển của tài chính trên internet, các ứng dụng như PayPal cũng đã trở thành xu hướng chính trong việc chuyển tiền quốc tế. Các dịch vụ điện tử này hỗ trợ chuyển tiền nhanh chóng, thường là trong vòng một ngày. Ngoài ra, bạn cũng có thể chuyển tiền qua hối phiếu, nhưng thời gian hối phiếu đến nơi phụ thuộc vào dịch vụ chuyển phát được chọn và khoảng cách giữa người gửi và người nhận.
Chuyển tiền và thanh toán có gì khác nhau?
Theo định nghĩa trên, mặc dù việc thanh toán sau khi nhận hóa đơn cũng thuộc loại chuyển tiền, nhưng hai thuật ngữ này không hoàn toàn đồng nghĩa. Bởi vì chuyển tiền còn được dùng để mô tả việc gửi tiền quốc tế. Ví dụ, khi một người nước ngoài làm việc tại Mỹ gửi tiền cho gia đình hoặc bạn bè ở quê nhà, chúng ta chỉ có thể gọi đó là chuyển tiền, chứ không phải là thanh toán.
Chuyển tiền và nền kinh tế toàn cầu
Hàng năm, một lượng lớn tiền kiều hối được lưu chuyển khắp thế giới. Những khoản tiền này đóng một vai trò rất quan trọng trong sự phát triển kinh tế và cứu trợ thiên tai ở các quốc gia có thu nhập thấp và trung bình. Ở một số quốc gia, lượng kiều hối nhận được trong một năm thậm chí có thể vượt qua GDP của địa phương.
Tuy nhiên, việc chuyển tiền có thể đi kèm với chi phí cao. Các tổ chức như Ngân hàng Thế giới đang theo dõi chặt chẽ vấn đề này, vì số tiền mà người di cư gửi về quê nhà “bù đắp đáng kể cho sự thiếu hụt của các chương trình chuyển tiền mặt của chính phủ để hỗ trợ những gia đình gặp khó khăn kinh tế tại địa phương“. Do đó, việc giảm chi phí chuyển tiền và khuyến khích gửi tiền cho các gia đình ở các khu vực kém phát triển nên là trọng tâm trong chính sách của các chính phủ trên toàn thế giới.
Để biết thêm thông tin hoặc được tư vấn, vui lòng liên hệ với chúng tôi:
WeChat: sgleokwek
Telegram: sgleokwek
WhatsApp: Nhắn tin cho chúng tôi
