Kiều hối là việc chuyển tiền từ một bên sang một bên khác dưới dạng hóa đơn, biên lai hoặc thậm chí là quà tặng. Tuy nhiên, trên thị trường tiền tệ quốc tế hiện nay, “kiều hối” thường được dùng để chỉ số tiền mà người di cư đang làm việc hoặc sinh sống ở nước ngoài gửi về cho người thân ở quê nhà. Do đó, loại hình chuyển tiền này đôi khi còn được gọi là kiều hối của người di cư.
Mục lục
Kiều hối có ý nghĩa gì?
Đối với người di cư và gia đình họ, kiều hối có nghĩa là “gửi tiền về nhà”. Theo quy tắc của thị trường tiền tệ, kiều hối là quá trình chuyển tiền vào tài khoản của người nhận đang sinh sống ở một quốc gia khác. Đối với các gia đình sống ở các quốc gia có tăng trưởng kinh tế chậm và các nước đang phát triển, loại kiều hối này là nguồn thu nhập chính để họ tồn tại, do đó người thân của họ làm việc ở nước ngoài thường xuyên “gửi tiền về nhà”.
Hiện nay, phần lớn kiều hối trên toàn cầu được chuyển qua các phương thức điện tử. Các nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền hoặc hệ thống thanh toán điện tử của ngân hàng đều hỗ trợ chuyển tiền điện tử, còn gọi là chuyển tiền kỹ thuật số. Khi sử dụng các kênh này, người gửi cần phải trả một khoản phí chuyển tiền. Ưu điểm của việc chuyển tiền điện tử là nhanh chóng, thường chỉ mất chưa đến mười phút và có thể hoàn thành mà không cần ra khỏi nhà, giúp tiết kiệm rất nhiều thời gian. Do đó, chuyển tiền điện tử là phương thức chuyển tiền ra nước ngoài phổ biến nhất hiện nay.
Đối với một số người sống ở các quốc gia có tăng trưởng kinh tế chậm hoặc các nước đang phát triển, kiều hối từ người thân làm việc ở nước ngoài là một nguồn tài chính quan trọng để sinh tồn. Trong các thảm họa tự nhiên, những khoản kiều hối này càng trở nên quan trọng hơn vì chúng sẽ trở thành nguồn vốn quan trọng cho công tác cứu trợ thiên tai.
Kiều hối của người di cư đã cải thiện đáng kể mức sống ở các nước kém phát triển có tăng trưởng kinh tế chậm. Thông qua những khoản tiền này, người dân ở các nước kém phát triển có thể mở tài khoản ngân hàng, điều này lại góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.
Tìm hiểu về kiều hối
Phần lớn kiều hối đến từ những người di cư làm việc ở nước ngoài. Các kênh chuyển tiền ra nước ngoài phổ biến nhất là hệ thống thanh toán điện tử của ngân hàng hoặc các nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền như Western Union. Khi sử dụng các kênh này, người gửi thường phải trả một khoản phí dịch vụ nhất định, và trong điều kiện thuận lợi, tiền sẽ đến tài khoản chỉ trong vòng mười phút.
Kiều hối đóng một vai trò ngày càng quan trọng trong sự phát triển của một số quốc gia nhỏ và các nước đang phát triển. Kiều hối của người di cư giúp giảm nghèo toàn cầu và nâng cao mức sống ở các nước có thu nhập thấp. Trong nhiều trường hợp, kiều hối còn đảm nhận nhiệm vụ cứu trợ thiên tai, và vai trò của nó thậm chí có thể vượt qua cả Hỗ trợ Phát triển Chính thức (ODA) của chính phủ.
Kể từ cuối những năm 1990, đặc điểm kiều hối của người di cư vượt qua ODA đã bắt đầu trở nên rõ rệt. Ở một số khu vực kém phát triển, chúng thậm chí còn trở thành một phần quan trọng trong GDP địa phương.
Năm 2023, số tiền kiều hối gửi về các nước có thu nhập thấp và trung bình đã đạt mức kỷ lục 669 tỷ USD, tăng 3.8% so với mức cao nhất lịch sử là 645 tỷ USD vào năm 2022. Ngân hàng Thế giới dự báo con số này sẽ tiếp tục tăng trong năm 2024, dự kiến đạt 690 tỷ USD, tương đương với tốc độ tăng trưởng 3.1%.
Kiều hối của người di cư giúp thúc đẩy người dân ở các khu vực kém phát triển mở tài khoản ngân hàng, từ đó thúc đẩy tăng trưởng kinh tế địa phương.
Khủng hoảng tài chính năm 2020
Cuộc khủng hoảng kinh tế năm 2020 đã có những ảnh hưởng nhất định đến người di cư và gia đình của họ ở quê nhà, dòng kiều hối vào các nước có thu nhập thấp và trung bình, vốn liên tục tăng trưởng, đã ghi nhận mức tăng trưởng âm trong năm này. Tuy nhiên, mức giảm chỉ là 1%, trong khi Ngân hàng Thế giới ban đầu dự báo rằng kiều hối đến các nước này có thể giảm 14% so với trước đại dịch. Điều này cho thấy, ngay cả trong năm 2020, người di cư vẫn nỗ lực gửi tiền về quê hương để hỗ trợ cuộc sống của gia đình ở các khu vực kém phát triển.
Chi phí chuyển tiền quốc tế vẫn luôn ở mức cao. Sau khi đại dịch COVID-19 bùng phát, Ngân hàng Thế giới đã kêu gọi các bên công nhận vai trò quan trọng của dịch vụ kiều hối và thúc đẩy các nỗ lực tăng cường tài chính toàn diện cho người nghèo, cải thiện khả năng tiếp cận ngân hàng đại lý cho các công ty chuyển tiền mới, và đã đặt ra mục tiêu toàn cầu là giảm chi phí chuyển tiền xuống 3% vào năm 2030. Hiện tại, chi phí trung bình để chuyển tiền đến hầu hết các quốc gia châu Phi cao hơn gấp đôi so với mục tiêu này.
Một số quốc gia chỉ cho phép chuyển tiền qua điện chuyển khoản ngân hàng (bank wire transfers) vì các kênh này minh bạch hơn. Tuy nhiên, Ngân hàng Thế giới cho biết ngân hàng là phương thức chuyển tiền tốn kém nhất, đặc biệt là điện chuyển khoản. Tăng cường cạnh tranh trên thị trường kiều hối, cải thiện điều kiện tiếp cận tài khoản ngân hàng, và tránh các thỏa thuận độc quyền giữa các công ty chuyển tiền và bưu điện quốc gia có thể giúp giảm chi phí chuyển tiền.
Các yếu tố cần cân nhắc khi chuyển tiền
Các cơ quan tình báo tài chính của nhiều quốc gia lo ngại rằng kiều hối có thể được sử dụng để tài trợ khủng bố hoặc rửa tiền.
Chính phủ các nước hiếm khi công khai cách họ giám sát và quản lý kiều hối của người di cư. Mặc dù hầu hết các giao dịch kiều hối được thực hiện qua các kênh minh bạch như Internet hoặc điện chuyển khoản, một lượng lớn tiền vẫn được chuyển qua các kênh tương đối kín đáo.
Nhờ làn sóng phát triển của công nghệ tài chính (fintech) trong những năm gần đây, chi phí chuyển tiền ra nước ngoài đang có xu hướng giảm. Các nền tảng chuyển tiền fintech như Payoneer, Wise và Worldremit đang phát triển nhanh chóng. Dưới sự cạnh tranh của các nền tảng mới nổi này, các kênh chuyển tiền truyền thống như Western Union cũng đang liên tục cập nhật để thích ứng với thời đại.
Trong thị trường kiều hối toàn cầu mới nổi và quy mô lớn này, bước tiếp theo cần tập trung vào việc xây dựng các quy tắc hợp lý và theo dõi các xu hướng phát triển tiếp theo của kiều hối, nhằm giảm chi phí gửi và nhận tiền, nâng cao tính an toàn, đồng thời thúc đẩy mục tiêu mở rộng tài chính toàn diện.
Dữ liệu liên quan đến kiều hối toàn cầu
Tổng số tiền kiều hối hàng năm trên toàn cầu là bao nhiêu?
Theo dữ liệu của Ngân hàng Thế giới, vào năm 2023, tổng số tiền kiều hối toàn cầu là 860 tỷ USD, trong đó dòng kiều hối vào các nước có thu nhập thấp và trung bình là 669 tỷ USD, chiếm 77.8% tổng số kiều hối toàn cầu.
Quốc gia nào có lượng kiều hối gửi đi nhiều nhất?
Năm 2023, Hoa Kỳ vẫn là quốc gia gửi đi nhiều kiều hối nhất, tiếp theo là Ả Rập Xê Út. Các quốc gia thành viên khác của Hội đồng Hợp tác vùng Vịnh (GCC) cũng nằm trong top đầu về lượng kiều hối quốc tế gửi đi.
Để biết thêm thông tin hoặc được tư vấn, vui lòng liên hệ với chúng tôi:
WeChat: sgleokwek
Telegram: sgleokwek
WhatsApp: Nhắn tin cho chúng tôi
