Sau khi một người qua đời đột ngột, làm thế nào để gia đình có thể rút tiền tiết kiệm hoặc xử lý các khoản đầu tư một cách hợp pháp và thuận lợi?
Nền tảng trực tuyến “Di sản của tôi” (My Legacy) do Chính phủ Singapore triển khai đã cung cấp những hướng dẫn rõ ràng cho vấn đề này.
Bài viết này sẽ phân tích các bước chính một cách ngắn gọn, giúp các gia đình chuẩn bị trước cho những tình huống bất ngờ.
Bước 1: Xác nhận có di chúc hay không
Nếu đã lập di chúc, tài sản sẽ được phân chia theo nội dung di chúc. Người thi hành di chúc (Executor) được chỉ định trong di chúc cần hoàn thành các thủ tục sau:
1. Nộp đơn xin chứng thực di chúc (Probate): Gửi bản gốc di chúc, giấy chứng tử và các tài liệu liên quan đến Tòa án Gia đình. Sau khi được chứng thực, người thi hành di chúc sẽ có quyền xử lý tài sản.
2. Liên hệ các tổ chức tài chính: Dựa vào giấy tờ chứng thực, người thi hành di chúc có thể yêu cầu ngân hàng hoặc các tổ chức đầu tư để rút tiền.
Nếu không có di chúc, tài sản sẽ được phân chia theo Đạo luật Thừa kế không di chúc (Intestate Succession Act). Vợ/chồng, con cái và những người thân khác cần nộp đơn xin “Giấy Quản lý Di sản (Letters of Administration)” để có thể tiến hành các thủ tục.
Bước 2: Xử lý các khoản tiền trong Quỹ Tiết kiệm Trung ương (CPF)
Tài khoản Quỹ Tiết kiệm Trung ương (CPF) của Singapore không tự động được tính vào di chúc, cần phải chỉ định người thụ hưởng thông qua các cách sau:
1. Chương trình Đề cử CPF (CPF Nomination): Chỉ định trước người thụ hưởng thông qua trang web chính thức hoặc tại các trung tâm dịch vụ. Khoản tiền sẽ được phân chia trực tiếp mà không cần thông qua thủ tục chứng thực di sản.
2. Nếu chưa đề cử, tiền CPF sẽ được chuyển cho Cơ quan Ủy thác Công cộng (Public Trustee) để phân chia theo pháp luật, tuy nhiên quy trình này tốn kém chi phí và thời gian hơn.
Bước 3: Tài khoản chung và yêu cầu bồi thường bảo hiểm
• Tài khoản ngân hàng/đầu tư chung: Thường sẽ tự động thuộc về người đồng sở hữu còn sống, người này có thể trực tiếp quản lý tài khoản.
• Hợp đồng bảo hiểm: Người thụ hưởng có thể dùng giấy chứng tử và hợp đồng bảo hiểm gốc để trực tiếp yêu cầu công ty bảo hiểm chi trả quyền lợi.
Bước 4: Chứng thực di sản và Cơ quan Ủy thác Công cộng
Nếu tổng giá trị tài sản vượt quá 50.000 đô la Singapore hoặc không có di chúc, cần phải nộp đơn lên tòa án để xin chứng thực di chúc (Probate) hoặc Giấy Quản lý Di sản. Quá trình này có thể mất vài tháng và yêu cầu các tài liệu sau:
• Giấy chứng tử
• Giấy tờ chứng minh quan hệ thân nhân (như giấy đăng ký kết hôn, giấy khai sinh)
• Bảng kê tài sản (sao kê ngân hàng, chứng nhận đầu tư, v.v.)
Đối với các di sản có giá trị nhỏ (dưới 50.000 đô la Singapore), có thể ủy thác cho Cơ quan Ủy thác Công cộng để đơn giản hóa quy trình phân chia, nhưng sẽ phải trả một khoản phí nhỏ.
Lập kế hoạch trước: Giảm bớt gánh nặng cho gia đình
1. Sắp xếp các giấy tờ quan trọng: Cất giữ di chúc, thông tin tài khoản, hợp đồng bảo hiểm ở nơi an toàn và thông báo cho người thân biết.
2. Sử dụng nền tảng “Di sản của tôi”: Nền tảng này cung cấp các mẫu di chúc, hướng dẫn đề cử CPF và giải đáp các câu hỏi thường gặp, giúp bạn lập kế hoạch từ sớm.
3. Cập nhật thông tin định kỳ: Các thay đổi về tình trạng hôn nhân, sinh con, v.v., cần được cập nhật kịp thời trong di chúc hoặc danh sách người thụ hưởng.
Lời kết
Những sự việc bất ngờ rất khó lường trước, nhưng việc lập kế hoạch sớm có thể giảm bớt đáng kể gánh nặng hành chính và tinh thần cho gia đình. Hãy tìm hiểu quy trình chi tiết qua nền tảng “Di sản của tôi” và trao đổi sớm với người thân để đảm bảo tài sản được chuyển giao một cách suôn sẻ.
Nội dung bài viết này dựa trên luật pháp hiện hành của Singapore và thông tin từ nền tảng “Di sản của tôi”. Đối với các trường hợp cụ thể, bạn nên tham khảo ý kiến của chuyên gia tư vấn pháp lý hoặc tài chính.
Để biết thêm thông tin hoặc được tư vấn, vui lòng liên hệ với chúng tôi:
WeChat: sgleokwek
Telegram: sgleokwek
WhatsApp: Nhắn tin cho chúng tôi
