Hiện nay, hầu hết các hệ thống tài chính đều có thể cung cấp dịch vụ chuyển khoản nội địa nhận tiền ngay lập tức. Tuy nhiên, khi nói đến chuyển tiền quốc tế, việc nhận tiền ngay lập tức không hề dễ dàng. Bài viết dưới đây sẽ giới thiệu thời gian thường mất cho việc chuyển tiền quốc tế và phác thảo cách các ngân hàng kiểu mới hợp tác với các công ty công nghệ tài chính (FinTech) để đẩy nhanh tốc độ chuyển tiền quốc tế.
Mục lục
Chuyển tiền quốc tế hoạt động như thế nào?
Có hai phương thức chính để chuyển tiền quốc tế. Một là chuyển khoản điện tử (wire transfer), thông qua các ngân hàng và tổ chức tài chính khác sử dụng hệ thống SWIFT để thực hiện chuyển tiền điện tử. Cơ chế chuyển tiền này tương tự như chuyển tiền nội địa do các tổ chức tài chính cung cấp, nhưng khác biệt ở chỗ tài khoản nhận tiền quốc tế nằm ở một quốc gia khác, do đó chuyển tiền quốc tế liên quan đến hệ thống SWIFT cần một ngân hàng trung gian. Phương thức chuyển tiền quốc tế còn lại không cần thông qua ngân hàng, và dĩ nhiên cũng không cần qua hệ thống SWIFT, mà dựa vào hệ thống liên lạc riêng của nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền để thực hiện việc chuyển giao vốn.
Cả hai phương pháp này thường hỗ trợ chuyển tiền trực tuyến, nhưng quy trình sẽ khác nhau tùy thuộc vào từng tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền. Nhìn chung, chuyển khoản điện tử thường đắt hơn vì có các khoản phí viễn thông SWIFT không thể tránh khỏi. Do tính bảo mật và độ tin cậy của mạng SWIFT, chuyển khoản điện tử thường có mức phí xử lý cao hơn. Mặt khác, các nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền cũng có thể phát sinh phí của bên thứ ba. Do đó, nếu các ngân hàng và tổ chức tài chính có thể giảm sự tham gia của các công ty bên thứ ba, họ có thể giảm được chi phí trung bình của việc chuyển tiền.
Chuyển tiền quốc tế mất bao lâu để nhận được?
Khi chuyển tiền quốc tế qua ngân hàng, thông thường có thể nhận được tiền trong vòng một đến hai ngày, tuy nhiên đôi khi có thể mất đến năm ngày, tùy thuộc vào nhiều yếu tố, trong đó yếu tố chính là loại tiền tệ. Các loại tiền tệ mạnh như đô la Mỹ và euro thường đến nhanh hơn, trong khi các loại tiền tệ tương đối yếu hơn có thể mất nhiều thời gian hơn. Ngoài ra, ngân hàng nhận tiền cũng cần một khoảng thời gian để xử lý. Cơ sở hạ tầng ngân hàng và các quy định của quốc gia nhận tiền cũng có thể đặt ra một số hạn chế đối với việc chuyển tiền quốc tế, do đó, thời gian nhận tiền đôi khi có thể vượt quá năm ngày.
Tại sao ngân hàng mất nhiều thời gian để xử lý chuyển tiền quốc tế?
Hầu hết các ngân hàng đều hỗ trợ chuyển tiền quốc tế trực tuyến, và nhiều người sau khi gửi lệnh chuyển tiền đều mong đợi ngân hàng sẽ xử lý ngay lập tức và tiền sẽ được chuyển đến ngay, giống như chuyển tiền nội địa. Tuy nhiên, nhiều ngân hàng không cung cấp dịch vụ chuyển tiền quốc tế tức thời, chủ yếu vì các lý do sau:
- Phòng chống gian lận
- Chênh lệch múi giờ
- Chuyển đổi tiền tệ
- Ngày nghỉ lễ của ngân hàng
Dưới đây sẽ giải thích cụ thể bốn yếu tố này ảnh hưởng đến tốc độ chuyển tiền của ngân hàng như thế nào.
1. Phòng chống gian lận
Khi thực hiện chuyển tiền quốc tế, tính bảo mật là cực kỳ quan trọng đối với cả người gửi và ngân hàng. Người gửi dĩ nhiên muốn tiền của mình đến nơi an toàn, và ngân hàng có trách nhiệm bảo vệ tài sản của khách hàng. Trong những năm gần đây, các cuộc tấn công của hacker gây chấn động cũng đã gây tổn hại nghiêm trọng đến uy tín của các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác.
Do đó, các ngân hàng cần thực hiện một loạt các biện pháp để phòng chống gian lận nhằm đảm bảo an toàn cho các khoản tiền. Tuy nhiên, việc thực hiện các biện pháp chống gian lận này có thể làm tăng đáng kể thời gian cần thiết cho việc chuyển tiền quốc tế. Đồng thời, các ngân hàng còn phải tuân thủ các quy định và luật pháp do chính phủ nước mình và các cơ quan quản lý tài chính quốc tế ban hành. Do đó, ngoài các quy định nội bộ của ngân hàng, việc chuyển tiền quốc tế còn có thể phải chịu sự kiểm tra bổ sung từ các cơ quan bên ngoài ngân hàng ở cấp cao hơn.
2. Chênh lệch múi giờ
Chuyển tiền quốc tế liên quan đến các quốc gia khác nhau, việc chuyển tiền có thể diễn ra ở các múi giờ khác nhau, điều này có thể gây ra sự chậm trễ tiềm tàng. Ngay cả khi ngân hàng gửi tiền tại địa phương xử lý lệnh chuyển tiền của khách hàng ngay lập tức, khi yêu cầu chuyển tiền được xử lý qua ngân hàng trung gian và ngân hàng nhận tiền, hệ thống của các ngân hàng liên quan không nhất thiết phải đang trong giờ làm việc và hoạt động, do đó không thể xử lý ngay lập tức. Một khi có sự chênh lệch múi giờ giữa quốc gia gửi và quốc gia nhận, rất khó để đảm bảo rằng tất cả các tổ chức tài chính liên quan đều hoạt động cùng một lúc.
Ví dụ, nếu chuyển tiền quốc tế từ Ấn Độ sang Hoa Kỳ, giả sử người gửi gửi lệnh chuyển tiền lúc 10 giờ sáng, trong khi giờ ở Los Angeles là 9 giờ 30 phút tối, thì sẽ có một khoảng thời gian chờ đợi không thể tránh khỏi lên đến 12 giờ trước khi ngân hàng nhận tiền ở Los Angeles bắt đầu làm việc.
3. Chuyển đổi tiền tệ
Việc chuyển tiền quốc tế giữa các loại tiền tệ khác nhau sẽ bao gồm quá trình chuyển đổi từ tiền tệ thanh toán sang tiền tệ nhận, điều này có thể làm tăng thời gian xử lý chuyển tiền. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, ngay cả khi liên quan đến các loại tiền tệ khác nhau ở các quốc gia khác nhau, cũng có thể không phát sinh thêm thời gian xử lý. Ví dụ, một số tổ chức tài chính cho phép khách hàng chuyển tiền quốc tế bằng loại tiền tệ mà người nhận yêu cầu, thì quy trình chuyển tiền sẽ bớt đi một bước chuyển đổi tiền tệ. Ngoài ra, một số tổ chức tài chính còn có thể thiết lập quan hệ đối tác với các tổ chức tài chính bên thứ ba, cho phép họ chuyển đổi tiền tệ chuyển đi sang tiền tệ nhận ngay khi nhận được lệnh chuyển tiền.
4. Ngày nghỉ lễ của ngân hàng
Tương tự như logic của sự chậm trễ do chênh lệch múi giờ, nếu việc chuyển tiền trùng vào ngày lễ hoặc cuối tuần của quốc gia nơi có các tổ chức tài chính liên quan, thì thời gian xử lý chuyển tiền cũng sẽ bị dời lại đến ngày làm việc sau kỳ nghỉ một cách không thể tránh khỏi.
Lịch nghỉ lễ của ngành ngân hàng các nước có sự khác biệt nhất định, đôi khi kỳ nghỉ của ngành ngân hàng có thể kéo dài cả tuần. Trong trường hợp này, trong thời gian nghỉ lễ, không có tổ chức tài chính nào xử lý yêu cầu chuyển tiền của khách hàng. Tương tự, các ngân hàng cũng không xử lý các giao dịch chuyển tiền vào cuối tuần. Mặc dù hầu hết mọi người đều biết những quy tắc thông thường này, nhưng cần lưu ý rằng không phải tất cả các quốc gia đều nghỉ cuối tuần vào thứ Bảy và Chủ Nhật, ví dụ như Ai Cập và Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất có ngày nghỉ cuối tuần là thứ Sáu và thứ Bảy.
Các công ty FinTech đang thay đổi thị trường chuyển tiền quốc tế như thế nào?
Thời gian mà các ngân hàng cần để xử lý các giao dịch quốc tế đôi khi có thể gây bất tiện cho cả hai bên. Ví dụ, giả sử một người lao động ở nước ngoài muốn gửi tiền quốc tế cho người thân ở một quốc gia đang phát triển, ngay cả khi họ cố gắng tránh các yếu tố khách quan như chênh lệch múi giờ, ngày nghỉ lễ, và gửi yêu cầu chuyển tiền vào thời điểm tốt nhất, họ vẫn khó biết được thời gian chính xác tiền sẽ đến từ ngân hàng. Nếu người thân ở quê nhà của họ đang trong tình huống khẩn cấp và hy vọng nhận được tiền ngay lập tức, sự không chắc chắn về thời gian nhận tiền sẽ gây ra sự lo lắng tột độ cho các thành viên gia đình đang sống ở các quốc gia khác nhau.
Tốc độ và sự tiện lợi là rất quan trọng đối với người tiêu dùng hiện đại, điều này thúc đẩy các ngân hàng, các tổ chức tài chính khác và các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ chuyển tiền phải cung cấp các giải pháp thanh toán quốc tế nhanh hơn để thu hút thêm khách hàng và duy trì lòng trung thành của họ. May mắn thay, với sự phát triển nhanh chóng của các công ty công nghệ tài chính (FinTech), tốc độ chuyển tiền quốc tế cũng đang dần được cải thiện. Các tổ chức tài chính và các công ty công nghệ hợp tác với nhau, giới thiệu các công nghệ tiên tiến, giảm thiểu số lượng các tổ chức trung gian, từ đó tạo ra các quy trình chuyển tiền nhanh hơn và tinh gọn hơn.
Hiện tại, một số nền tảng chuyển tiền quốc tế do các công ty FinTech cung cấp có thể kiểm soát thời gian nhận tiền trung bình trong vòng 30 phút, đồng thời không phát sinh phí viễn thông SWIFT. Ở các quốc gia có cơ sở hạ tầng thanh toán tức thời hoàn thiện như Anh, Ấn Độ và Singapore, thậm chí có thể xử lý các giao dịch chuyển tiền quốc tế 24/7, 365 ngày một năm. Ngoài ra, trong Khu vực thanh toán chung bằng đồng Euro (SEPA), việc chuyển tiền quốc tế có thể đến trong vài phút (hoặc chậm nhất là trong cùng một ngày).
Bên cạnh việc chuyển tiền cực nhanh, các công ty FinTech cũng rất coi trọng tính bảo mật của các khoản tiền. Bằng cách thực hiện kiểm tra an ninh và tuân thủ cho mỗi giao dịch, theo dõi và giám sát tình trạng chuyển tiền theo thời gian thực, tiền của người gửi có thể được chuyển đến tài khoản của người nhận một cách an toàn.
Để biết thêm thông tin hoặc được tư vấn, vui lòng liên hệ với chúng tôi:
WeChat: sgleokwek
Telegram: sgleokwek
WhatsApp: Nhắn tin cho chúng tôi
