Khi Mỹ liên tục tăng lãi suất, lãi suất trong nước của Singapore cũng không ngừng tăng lên. Một số ngân hàng địa phương tại Singapore đã điều chỉnh lãi suất cố định cho các khoản vay mua nhà lên trên 4%.
Ngân hàng UOB (United Overseas Bank) cung cấp các lựa chọn vay mua nhà ở công cộng HDB và nhà ở tư nhân với lãi suất cạnh tranh. Với uy tín tốt và lãi suất hấp dẫn, UOB đã trở thành một trong những lựa chọn hàng đầu khi đăng ký vay mua nhà tại Singapore.
Mục lục
Ưu điểm của ngân hàng UOB là gì?
UOB là một trong những ngân hàng lớn nhất tại Singapore, cung cấp gần như tất cả các loại hình cho vay mua nhà và đưa ra nhiều ưu đãi hấp dẫn nhất.
Tại sao chọn ngân hàng UOB?
Ngân hàng UOB (United Overseas Bank) là một trong ba ngân hàng lớn nhất Singapore, được thành lập vào năm 1935 và có trụ sở chính tại Singapore. Ngân hàng này có tầm ảnh hưởng vô song ở Đông Nam Á, với hơn 500 văn phòng trên toàn cầu. UOB đã được xếp hạng tín dụng cao nhất thế giới là “AA-” và “Aa1”, và được tạp chí The Asian Banker vinh danh là “Ngân hàng SME tốt nhất khu vực châu Á – Thái Bình Dương và Singapore” trong hạng mục “Giải thưởng Dịch vụ Tài chính Bán lẻ Xuất sắc”.
Giải pháp kỹ thuật số của UOB
Với giải pháp nhà ở kỹ thuật số đầu tiên của Singapore do UOB ra mắt (Digital Home Solution), bạn sẽ được trải nghiệm quy trình vay mua nhà liền mạch. UOB cung cấp công cụ tính toán khoản vay mua nhà giúp bạn xác định số tiền vay ưu tiên, đồng thời cung cấp dịch vụ phê duyệt khoản vay mua nhà trực tuyến cực nhanh chỉ trong vài phút, mang lại dịch vụ mua nhà từ đầu đến cuối tiện lợi và nhanh chóng.
UOB cung cấp gói chuyển đổi miễn phí
Sau khi kết thúc thời gian khóa lãi suất, khách hàng vay mua nhà của UOB có thể được hưởng đặc quyền chuyển đổi gói vay miễn phí một lần.
Khoản vay bắc cầu mua nhà của UOB (Bridging Loans for Homes)
UOB là một trong số ít ngân hàng ở Singapore cung cấp khoản vay bắc cầu cho chủ nhà. Với khoản vay bắc cầu của UOB, bạn có thể trả trước tiền mua nhà mới trong khi chờ bán tài sản hiện có. Khoản vay bắc cầu là khoản vay ngắn hạn (thường là 6 tháng hoặc dưới một năm), và bạn có thể sử dụng tiền tiết kiệm CPF của mình để trả các khoản trả góp hàng tháng (cần được phê duyệt).
Khoản vay mua nhà xanh của UOB (Go Green Home Loan)
Nếu bạn mua một ngôi nhà được chứng nhận BCA Green Mark, bạn có thể cân nhắc khoản vay mua nhà xanh của UOB. Khoản vay này không chỉ giúp bạn trả góp dài hạn mà còn mang lại các lợi ích như hoàn tiền mặt, đồng thời giúp bạn giảm lượng khí thải carbon và chi phí sở hữu nhà.
Ưu điểm và đặc điểm của khoản vay mua nhà UOB:
| Phê duyệt nhanh chóng | Dịch vụ “Phê duyệt Khoản vay Mua nhà Tức thì” (Instant Home Loan Approval) của UOB đảm bảo quy trình xử lý và phê duyệt khoản vay nhanh nhất. Miễn là chủ nhà đáp ứng đầy đủ tất cả các tiêu chuẩn cơ bản về thu nhập và tín dụng, họ có thể nộp đơn trên trang web hoặc thông qua một nhà môi giới. IPA (Chấp thuận về nguyên tắc) hoặc việc phê duyệt tất cả các khoản vay thường sẽ được hệ thống chấp thuận ngay lập tức. |
| Trợ cấp pháp lý | Đối với việc tái cấp vốn cho khoản vay mua nhà, UOB cung cấp trợ cấp pháp lý (khoản vay < 450.000 đô la Singapore) và hoàn tiền mặt (khoản vay > 450.000 đô la Singapore). |
| Chuyển đổi gói vay miễn phí | UOB thỉnh thoảng cung cấp dịch vụ chuyển đổi gói vay miễn phí. Người vay không cần phải trả phí chuyển đổi thường là khoảng 500 đô la Singapore. Khi kết thúc thời gian khóa 2 năm, ngân hàng thường sẽ cung cấp cơ hội chuyển đổi gói vay miễn phí. Điều này rất quan trọng vì nếu tái cấp vốn vào năm thứ ba của khoản vay, người vay thường vẫn có cơ hội nhận được trợ cấp/hoàn tiền pháp lý. Nếu ngân hàng quyết định tăng lãi suất cơ bản (BOARD rate), UOB cũng cung cấp phương án chuyển đổi miễn phí trong thời gian khóa cho các gói vay theo lãi suất cơ bản. |
| Miễn trừ do bán tài sản (waiver due to sales) | Hầu hết các ngân hàng địa phương đều cung cấp dịch vụ này, ngay cả đối với các khoản vay mua nhà có lãi suất cố định. UOB cũng không ngoại lệ. Ngân hàng này cung cấp miễn trừ 50% cho các gói vay được chọn, nhưng quyết định cuối cùng thuộc về ngân hàng. Đôi khi, UOB thậm chí có thể miễn trừ hoàn toàn 100% các khoản phạt phát sinh do bán tài sản. |
| Phí thẩm định giá thấp nhất | Phí thẩm định giá của UOB là thấp nhất trong số tất cả các ngân hàng ở Singapore, giúp chủ nhà tiết kiệm hàng trăm đô la Singapore một cách dễ dàng. Phí thẩm định giá của UOB chỉ là 150 đô la Singapore cộng với GST. Tuy nhiên, xin lưu ý rằng phí này chỉ áp dụng cho các căn hộ có giá trị thẩm định không quá 3 triệu đô la Singapore (không áp dụng cho nhà liền thổ). |
| Khuyến mãi trực tuyến | UOB thỉnh thoảng tổ chức các chương trình khuyến mãi trực tuyến “direct-to-bank”, tặng các quà tặng miễn phí từ phiếu mua hàng, đồ điện tử đến dặm bay. Bạn có thể kiểm tra trang web của ngân hàng để biết thêm chi tiết. |
Các gói vay mua nhà của UOB
Khi nói đến hoạt động cho vay mua nhà tại Singapore, các gói vay của UOB là một trong những gói tốt nhất mà chúng tôi biết. Bạn có đang cân nhắc mua nhà ở tư nhân trong thời gian gần đây không? Trước khi đưa ra quyết định, bạn có thể so sánh các mức lãi suất cố định và thả nổi mà UOB cung cấp cho loại hình bất động sản này.
Lãi suất cố định của UOB và lãi suất neo theo SORA
Các gói vay neo theo SORA của UOB dựa trên lãi suất SORA. Lãi suất SORA là lãi suất trung bình có trọng số theo khối lượng của các giao dịch vay mượn bằng đô la Singapore trên thị trường tiền tệ liên ngân hàng không có tài sản đảm bảo qua đêm. Lãi suất của các gói vay neo theo SORA của UOB được cập nhật 3 tháng một lần, vì lãi suất SORA gộp 3 tháng được cập nhật 3 tháng một lần (do Cơ quan Tiền tệ Singapore công bố).
Ngoài lãi suất SORA gộp 3 tháng, UOB còn tính thêm một khoản phụ phí gọi là “biên độ lãi suất (spread)”. Đây là một thông lệ phổ biến ở hầu hết các ngân hàng tại Singapore, và hai thành phần này tạo nên tổng lãi suất cho khoản trả góp hàng tháng của bạn.
Mặc dù cả lãi suất SORA và lãi suất cố định của UOB đều được Cơ quan Tiền tệ Singapore công nhận, nhưng lãi suất cố định của UOB không minh bạch bằng lãi suất SORA vì nó hoàn toàn do UOB quyết định.
Chúng tôi có thể đưa ra một ví dụ để giúp bạn hiểu rõ hơn: Bạn và người bạn đời của mình dự định mua một bất động sản tư nhân trị giá 1.300.000 đô la Singapore (có thể là một căn hộ hoặc nhà liền thổ).
Sau khi UOB đánh giá tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản (LTV) của bạn — tức là khả năng vay tối đa của bạn (75% giá nhà), bạn đủ điều kiện nhận khoản vay mua nhà UOB trị giá 975.000 đô la Singapore với thời hạn vay lần đầu là 25 năm.
Giả sử tổng thu nhập hàng tháng của hai vợ chồng là 20.000 đô la Singapore và đã chọn gói lãi suất cố định 4,63% mỗi năm. (Các con số chỉ mang tính minh họa. Lãi suất chính xác của gói cố định và gói SORA gộp 3 tháng của UOB chỉ được tiết lộ trên trang web của ngân hàng/sau khi yêu cầu).
Quá trình tính toán như sau:
Số tiền trả trước: $260,000 CPF + $65,000 tiền mặt = $325,000
Ít nhất 5% giá nhà phải được trả bằng tiền mặt, bao gồm Phí Quyền chọn (Option Fee) và Phí Thực hiện (Exercise Fee), 20% được trả bằng CPF.
Tiền lãi dự kiến phải trả trong tháng đầu tiên:
Lãi suất cố định của UOB = 4.63%
4.63% x $975,000 = $45,142.5
$45,142.5 ÷ 12 tháng = $3,761.88
Khoản trả góp hàng tháng dự kiến: từ $5,492 đến $5,503 (dựa trên lãi suất SORA 3 tháng + tối đa 1,00% mỗi năm từ năm thứ 4 trở đi)
Các khoản thanh toán một lần khác*:
$52,000 (Thuế trước bạ của người mua) + $3,000 (Phí luật sư) + $400 (Phí thẩm định giá) = $55,400
(*Thuế trước bạ của người mua là loại thuế mà người mua phải nộp khi mua bất động sản, với các mức thuế suất là 1%, 3% và 4% tùy thuộc vào giá bất động sản. Phí pháp lý thường được trả cho luật sư tài sản để xử lý các khoản vay mua nhà tư nhân. Các ngân hàng thường có đội ngũ thẩm định riêng, và phí thẩm định cho bất động sản tư nhân có thể dao động từ 200 đến 400 đô la Singapore do yêu cầu báo cáo thẩm định.)
Tổng số tiền trả nợ dự kiến trong 25 năm:
$1,300,000 + $55,400 = $1,355,400
Các chi phí khác áp dụng cho khoản vay mua nhà của UOB
UOB tính một khoản phí nhất định cho việc trả nợ trước hạn một phần, trả nợ trước hạn toàn bộ và hủy khoản vay. Các mức phí này nhìn chung tương tự như các ngân hàng cho vay khác tại Singapore. Dưới đây, chúng tôi sẽ liệt kê các mức phí của UOB theo từng loại khoản vay.
| Loại khoản vay | Phí trả nợ trước hạn một phần | Phí trả nợ trước hạn toàn bộ | Phí hủy khoản vay |
| Lãi suất cơ bản của ngân hàng (Board Rate) | Không phải trả phí nếu số dư nợ tối thiểu còn lại trên $200,000, nếu không sẽ là 1.5% | 1.5% | 1.5% |
| Vay lãi suất thả nổi (Tracker Rate) | N/A | N/A | 1.5% |
| Vay lãi suất cố định (Fixed Rate) | 1.5% | 1.5% | 1.5% |
| Bất động sản đang xây dựng (BUC) | N/A | N/A | 0.75% |
Cách đăng ký vay mua nhà tại UOB
Quá trình đăng ký hầu hết các khoản vay mua nhà vừa phức tạp vừa tốn thời gian. Chúng tôi khuyên những người mua nhà quan tâm đến khoản vay của UOB nên tham khảo ý kiến của các chuyên viên tư vấn vay mua nhà của chúng tôi để có được lựa chọn tối ưu và dịch vụ chu đáo.
Các giấy tờ cần thiết để đăng ký vay mua nhà tại UOB:
- Đơn đăng ký vay mua nhà của UOB đã điền đầy đủ và ký tên chính thức
- Bản sao CMND/Hộ chiếu của người nộp đơn
- Giấy tờ chứng minh thu nhập
- Hợp đồng Quyền chọn Mua (Option To Purchase)
- Sao kê tài khoản CPF gần đây nhất (nếu có sử dụng CPF)
- Bằng chứng rút tiền CPF gần nhất cho tài sản hiện có (nếu có)
- OTP bán tài sản hiện có (nếu có)
Để biết thêm thông tin hoặc được tư vấn, vui lòng liên hệ với chúng tôi:
WeChat: sgleokwek
Telegram: sgleokwek
WhatsApp: Nhắn tin cho chúng tôi
