Các khoản vay thế chấp nhà ở của ngân hàng OCBC đứng đầu trong số nhiều ngân hàng tại Singapore, cung cấp các dịch vụ bao gồm các gói lãi suất cố định ưu đãi, cũng như các gói lãi suất thả nổi áp dụng cho cả nhà ở công cộng (HDB), bất động sản tư nhân và căn hộ chung cư điều hành (EC).
Mục lục
Tại sao nên chọn vay thế chấp nhà ở của ngân hàng OCBC?
OCBC là một trong những ngân hàng hàng đầu và các tổ chức cho vay khác tại Singapore, rất được các chủ sở hữu nhà ưa chuộng. Kể từ khi ra mắt gói vay thế chấp liên kết với Lãi suất Qua đêm Bình quân Singapore (SORA) vào tháng 7 năm 2020, OCBC đã cung cấp các khoản vay thế chấp nhà ở trị giá hơn 500 triệu đô la Singapore cho các chủ sở hữu nhà tại Singapore.
Ngoài ra, OCBC còn có một khoản vay thế chấp nhà ở Eco-Care khá nổi tiếng, áp dụng cho cả nhà HDB, bất động sản tư nhân và EC. Đây là khoản vay nhà ở xanh mà OCBC đã ra mắt vào năm 2021 để hưởng ứng chính sách tiết kiệm năng lượng và giảm phát thải. Để thu hút nhiều chủ nhà lựa chọn khoản vay này, nó đi kèm với khá nhiều lợi ích bổ sung, chẳng hạn như gói lãi suất SORA ưu đãi hơn, đơn đăng ký trực tuyến có thể hoàn thành trong vòng một giờ, v.v.
Lãi suất tham chiếu nội bộ (MBR) của ngân hàng OCBC
Lãi suất tham chiếu nội bộ của OCBC (Mortgage Board Rate, viết tắt là MBR) được ngân hàng xác định nội bộ và có thể được sửa đổi bất cứ lúc nào, nhưng khách hàng sẽ được thông báo trước 30 ngày. Mỗi gói lãi suất thả nổi của OCBC đều áp dụng một MBR cụ thể.
Công cụ tính toán khoản vay thế chấp trực tuyến miễn phí
OCBC cung cấp công cụ tính toán lãi suất thế chấp miễn phí OneAdvisor, qua đó bạn có thể xác định loại bất động sản và gói vay phù hợp với tình hình tài chính cá nhân, giúp bạn hiểu rõ chi phí vay thế chấp nhà ở dưới các mức lãi suất khác nhau.
Nếu bạn muốn so sánh các gói vay do các ngân hàng khác cung cấp để tìm ra phương án hiệu quả nhất về chi phí, bạn cũng có thể sử dụng công cụ tính toán khoản vay mua nhà của chúng tôi để tính toán và so sánh, hoặc tư vấn với các chuyên gia thế chấp của chúng tôi.
Khoản vay thế chấp nhà ở cho bất động sản tư nhân và EC của ngân hàng OCBC
OCBC cung cấp các gói vay thế chấp nhà ở với lãi suất thả nổi và cố định cho bất động sản tư nhân và EC, nhưng số tiền vay tối thiểu là 300.000 đô la Singapore. Nếu bạn muốn giữ số tiền vay thế chấp nhà ở dưới 300.000 đô la Singapore, bạn có thể sử dụng công cụ tính toán khoản vay mua nhà của chúng tôi để xem các khoản vay do các ngân hàng khác cung cấp.
Lãi suất thả nổi liên kết với SORA so với Lãi suất cố định
Gói lãi suất thả nổi liên kết với SORA của OCBC dựa trên lãi suất SORA, được xác định dựa trên lãi suất bình quân gia quyền theo khối lượng của các giao dịch vay mượn trên thị trường tiền tệ liên ngân hàng không có tài sản đảm bảo bằng đô la Singapore từ 8:00 sáng đến 6:15 chiều.
Lãi suất SORA kép 3 tháng (3M SORA) được cập nhật 3 tháng một lần, do Cơ quan Tiền tệ Singapore (MAS) tính toán và quản lý, do đó gói lãi suất thả nổi liên kết với SORA của OCBC cũng được cập nhật 3 tháng một lần.
Ngoài lãi suất SORA, OCBC còn tính thêm một khoản chênh lệch giá, phần này được gọi là “biên độ lãi suất”. Tổng của hai khoản này là tổng lãi suất của gói vay lãi suất thả nổi liên kết với SORA của OCBC.
Dưới đây chúng tôi đưa ra một ví dụ để dễ hiểu, ví dụ chỉ dùng để tính toán đơn giản, lãi suất thực tế có thể khác.
Giả sử bạn dự định mua một bất động sản tư nhân (có thể là nhà có đất hoặc căn hộ) trị giá 1,3 triệu đô la Singapore và không có bất động sản nào khác đứng tên mình, hiện bạn đang dự định đăng ký vay thế chấp nhà ở 3M SORA của OCBC.
Trước khi đăng ký vay, OCBC cần đánh giá tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản (LTV) của bạn, tức là số tiền vay tối đa của bạn. Theo chính sách bất động sản mới nhất của Singapore năm 2024, giới hạn LTV là 75%, tức là số tiền bạn có thể vay tối đa là 75% giá trị bất động sản.
Giả sử bạn đủ điều kiện để nhận được khoản vay tối đa, tức là 975.000 đô la Singapore, với thời hạn vay được phê duyệt là 25 năm.
Với tổng thu nhập hàng tháng là 20.000 đô la Singapore, thông qua công cụ tính toán khoản vay mua nhà của chúng tôi và công cụ tính toán lãi suất thế chấp OneAdvisor của OCBC, tính toán sơ bộ cho thấy khoản trả trước, khoản trả góp hàng tháng và lãi suất của bạn như sau.
Khoản trả trước và các chi phí khác cần thanh toán một lần
Ước tính tổng cộng là 365.600 đô la Singapore, chi tiết như sau.
| Khoản trả trước | Quỹ Tiết kiệm Trung ương (CPF) | 260.000 đô la Singapore |
| Tiền mặt | 65.000 đô la Singapore | |
| Các chi phí khác | Thuế trước bạ | 36.600 đô la Singapore |
| Phí thẩm định giá | 1.000 đô la Singapore | |
| Phí pháp lý, v.v. | 3.000 đô la Singapore |
(Theo chính sách bất động sản mới nhất của Singapore năm 2024, khi thanh toán khoản trả trước, ít nhất 5% giá trị bất động sản cần được thanh toán bằng tiền mặt, bao gồm phí đặt cọc và phí thực hiện quyền chọn, 20% còn lại có thể được thanh toán bằng số dư trong Tài khoản Thông thường của CPF)
Lãi suất trong hai năm đầu (gói vay liên kết với 3M SORA của OCBC)
Biên độ lãi suất của OCBC = 0,98%
3M SORA = 3,65% (chỉ dùng để tính toán ước tính, lãi suất thời gian thực có thể được xem trên trang web của MAS)
3,65% (3M SORA) + 0,98% (biên độ lãi suất ngân hàng) = 4,63%
Số tiền trả góp hàng tháng dự kiến
Dao động từ 5.146 đô la Singapore đến 5.492 đô la Singapore
(Dựa trên ước tính với lãi suất 3M SORA + tối đa 1,00%)
Tái cấp vốn vay thế chấp nhà ở của ngân hàng OCBC
Nếu bạn chọn đăng ký vay thế chấp nhà ở của OCBC, tốt nhất là nên xem xét thời điểm tái cấp vốn hoặc tái định giá khoản vay thế chấp nhà ở ngay khi đăng ký.
Đầu tiên, bạn cần luôn theo dõi lãi suất của gói vay thế chấp hiện tại, một khi lãi suất đó vượt quá 3M SORA, bạn nên xem xét việc tái cấp vốn hoặc tái định giá. Nhưng cần lưu ý rằng, các gói vay cố định chỉ nên được tái cấp vốn sau khi hết thời gian khóa, nếu không có thể phải chịu phí phạt.
Ngoài ra, có sự khác biệt nhất định giữa tái cấp vốn và tái định giá. Tái cấp vốn có nghĩa là chọn một ngân hàng khác thay vì ngân hàng hiện tại để đăng ký lại khoản vay nhà ở. Trong khi đó, tái định giá có nghĩa là đăng ký một khoản vay nhà ở mới tại cùng một ngân hàng đang cho vay.
Cách đăng ký vay thế chấp nhà ở của ngân hàng OCBC
Quá trình đăng ký vay thế chấp nhà ở tương đối phức tạp, đặc biệt nếu đây là lần đầu tiên bạn đăng ký vay mua nhà, bạn có thể cảm thấy bối rối.
Do đó, dưới đây là quy trình đăng ký vay thế chấp nhà ở của OCBC được đơn giản hóa và chi phí ước tính để bạn tham khảo. Nếu bạn cảm thấy không biết bắt đầu từ đâu hoặc có bất kỳ câu hỏi nào, vui lòng liên hệ với đội ngũ chuyên gia thế chấp của chúng tôi, chúng tôi sẽ cung cấp lời khuyên chuyên nghiệp trong mỗi bước của quy trình đăng ký vay.
5 bước để đăng ký vay thế chấp nhà ở của OCBC
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ đăng ký
Các tài liệu cơ bản cần thiết để đăng ký vay thế chấp nhà ở của OCBC bao gồm:
- Thông tin cá nhân cơ bản và giấy tờ tùy thân
- Quyền chọn Mua (Option To Purchase, viết tắt là OTP)
- Giấy tờ chứng minh thu nhập
- Lịch sử tín dụng
- Thông tin cơ bản và giấy tờ chứng minh giá trị của bất động sản được mua
Bước 2: Nhận Thư Chào vay (LO)
Sau khi xem xét, ngân hàng sẽ cấp Thư Chào vay (Letter of Offer, viết tắt là LO). Lúc này, bạn cần xác nhận các điều khoản cụ thể trong LO.
Bước 3: Thanh toán các khoản phí khác
Ngoài việc đăng ký vay mua nhà, tốt nhất là nên dành ra một khoản tiền để thanh toán các chi phí liên quan khác, bao gồm phí đặt cọc, phí thực hiện quyền chọn, thuế trước bạ của người mua, v.v.
Ngoài ra, cần lưu ý rằng nếu quyết định hủy khoản vay sau khi đã ký LO sẽ phát sinh thêm chi phí, vì vậy hãy thận trọng khi ký LO.
Bước 4: Ký các tài liệu vay thế chấp
Sau khi xác nhận hợp đồng vay và thanh toán tất cả các khoản phí liên quan, bạn có thể ký các tài liệu vay thế chấp với ngân hàng.
Bước 5: Nhận nhà và bắt đầu trả góp hàng tháng
Sau khi ký tất cả các tài liệu pháp lý liên quan đến việc mua bất động sản, và thanh toán khoản trả trước cùng tất cả các chi phí liên quan, bạn có thể nhận nhà và bắt đầu trả góp hàng tháng.
OCBC sẽ gửi thông báo nhắc nhở bạn về số tiền trả góp hàng tháng.
Để biết thêm thông tin hoặc được tư vấn, vui lòng liên hệ với chúng tôi:
WeChat: sgleokwek
Telegram: sgleokwek
WhatsApp: Nhắn tin cho chúng tôi
