Để mở tài khoản ngân hàng tư nhân tại Singapore, bạn phải đáp ứng các yêu cầu tối thiểu của ngân hàng.
Nếu bạn đã tích lũy được một khối tài sản đáng kể, thách thức tiếp theo là làm thế nào để quản lý khối tài sản đó một cách tốt nhất. Về quản lý tài sản, bạn không chỉ cần xem xét các chính sách thuế và an toàn tài sản mà còn phải nghiên cứu các sản phẩm đầu tư và kỳ hạn đầu tư khác nhau để đạt được tỷ suất lợi nhuận tốt nhất.
Nếu bạn sở hữu một khối tài sản lớn nhưng lo lắng không thể đưa ra quyết định quản lý tài sản đúng đắn, bạn có thể cân nhắc mở một tài khoản ngân hàng tư nhân. Ngân hàng tư nhân cung cấp các dịch vụ cá nhân hóa và nhiều loại sản phẩm tài chính, thậm chí còn có lãi suất ưu đãi cho các khoản vay và các phúc lợi khác.
Để bạn tham khảo, bài viết dưới đây sẽ giới thiệu chi tiết về định nghĩa, ưu điểm và yêu cầu tối thiểu để mở tài khoản ngân hàng tư nhân.
Mục lục
Ngân hàng tư nhân là gì?
“Ngân hàng tư nhân” (Private Banking) là dịch vụ tài chính mà các ngân hàng cung cấp cho các cá nhân có giá trị tài sản ròng cao (High Net Worth Individuals – HNWI).
Dịch vụ ngân hàng tư nhân và ngân hàng ưu tiên đôi khi bị nhầm lẫn với nhau. Mặc dù có những điểm tương đồng ở một mức độ nào đó, chúng vẫn có những khác biệt chính.
Đối tượng khách hàng của dịch vụ ngân hàng ưu tiên là những người giàu có, có khả năng gửi và chi tiêu số tiền lớn tại ngân hàng. Đổi lại, ngân hàng sẽ cấp cho những khách hàng này địa vị VIP, cung cấp các dịch vụ như lãi suất tiết kiệm hoặc cho vay ưu đãi, ưu tiên giao dịch hoặc chi nhánh đặc biệt, cũng như quản lý quan hệ khách hàng riêng.
Dịch vụ ngân hàng tư nhân là phiên bản nâng cấp của ngân hàng ưu tiên. Ngoài việc được hưởng các đặc quyền của ngân hàng ưu tiên, khách hàng ngân hàng tư nhân còn có thể tận hưởng một loạt các dịch vụ quản lý tài sản rộng hơn, chẳng hạn như lập kế hoạch đầu tư, quản lý danh mục đầu tư và lập kế hoạch thừa kế.
Để bảo vệ quyền riêng tư trong giao dịch, khách hàng của ngân hàng tư nhân cũng sẽ được chỉ định một giám đốc quan hệ khách hàng riêng để xử lý các yêu cầu tư vấn và giao dịch khác nhau. Theo yêu cầu của khách hàng, họ có thể hỗ trợ thanh toán hóa đơn và sắp xếp các khoản thế chấp mới, cũng như cung cấp lời khuyên về các chiến lược đầu tư được cá nhân hóa và quản lý tài sản.
Ưu điểm và dịch vụ độc đáo của ngân hàng tư nhân
Như đã đề cập trước đó, ngoài việc có một giám đốc quan hệ khách hàng riêng để cung cấp các dịch vụ ngân hàng thông thường, khách hàng của ngân hàng tư nhân còn có thể nhận được lời khuyên chuyên nghiệp về thuế, pháp lý và các vấn đề tài chính khác.
Khách hàng của ngân hàng tư nhân cũng được hưởng các sản phẩm đầu tư đặc biệt và các dịch vụ ngân hàng tư nhân độc quyền, chẳng hạn như quỹ phòng hộ hoặc vốn cổ phần tư nhân độc quyền. Ngoài ra, khách hàng của ngân hàng tư nhân còn có thể được hưởng lãi suất, các khoản vay ưu đãi hơn, cũng như hạn mức tín dụng và thấu chi cao hơn.
Các ngân hàng cũng cung cấp cho khách hàng ngân hàng tư nhân những đặc quyền và dịch vụ cá nhân hóa khác.
Ví dụ, DBS Treasures Private Client có một mạng lưới chuyên dụng cho phép họ kết nối với các đối tác trên toàn thế giới và tiếp cận nhiều cơ hội đầu tư hơn; khách hàng của UOB Private Bank được hưởng dịch vụ hỗ trợ y tế và du lịch độc quyền, có thể nhận được hoàn tiền cho các chi tiêu tại khách sạn, du thuyền và các mặt hàng xa xỉ khác. Các ngân hàng như OCBC và HSBC cung cấp cho khách hàng các giải pháp quản lý tài sản tùy chỉnh, hỗ trợ khách hàng trong việc tài trợ danh mục đầu tư và lập kế hoạch thừa kế.
Yêu cầu tối thiểu đối với tài khoản ngân hàng tư nhân tại Singapore là gì?
Một điểm khác biệt nữa giữa ngân hàng ưu tiên và ngân hàng tư nhân là Tài sản được quản lý (Asset Under Management, viết tắt là AUM). Để mở tài khoản ngân hàng tư nhân tại Singapore, yêu cầu AUM tối thiểu là 1 triệu đô la Mỹ. Mức yêu cầu này cao hơn nhiều so với ngân hàng ưu tiên, ví dụ như Citibank Priority Banking yêu cầu AUM tối thiểu là 70.000 đô la Singapore, trong khi dịch vụ Privilege Banking của UOB yêu cầu AUM tối thiểu là 350.000 đô la Singapore.
Yêu cầu AUM tối thiểu để mở tài khoản ngân hàng tư nhân tại các ngân hàng lớn ở Singapore:
| Ngân hàng | Loại tài khoản ngân hàng tư nhân | Yêu cầu tối thiểu |
| DBS | DBS Treasures Private Client | 1,5 triệu SGD |
| DBS | DBS Private Bank | 5 triệu SGD |
| UOB | UOB Privilege Banking | 350.000 SGD |
| UOB | UOB Private Bank | 5 triệu SGD |
| OCBC | Premier Banking | 350.000 SGD |
| OCBC | Premier Private Client | 1,5 triệu SGD |
| Citibank | Citigold Private Client | Khách hàng Singapore: 1,5 triệu SGD Khách hàng IPB: 1 triệu USD |
| HSBC | HSBC Private Bank | 5 triệu USD |
| Standard Chartered | Priority Private | 1,5 triệu SGD |
Tổng kết
Giống như bất kỳ khoản đầu tư nào khác trên thị trường, không có một mô hình nào phù hợp cho tất cả mọi người khi lựa chọn ngân hàng tư nhân.
Nếu bạn có đủ tài sản để đáp ứng yêu cầu tối thiểu mở tài khoản ngân hàng tư nhân, trước khi mở tài khoản, bạn nên cân nhắc kỹ xem các lợi ích mà ngân hàng cung cấp có xứng đáng để bạn giao một số tiền lớn cho họ quản lý hay không. Nếu bạn cho rằng điều đó là xứng đáng, chào mừng bạn đến với thế giới ngân hàng tư nhân và tận hưởng tất cả các đặc quyền mà nó mang lại.
Để biết thêm thông tin hoặc được tư vấn, vui lòng liên hệ với chúng tôi:
WeChat: sgleokwek
Telegram: sgleokwek
WhatsApp: Nhắn tin cho chúng tôi
