Mở tài khoản ngân hàng Singapore: Người nước ngoài có mở được tài khoản?

Là một trung tâm tài chính quốc tế, Singapore có vị thế cao trên thế giới. Nhiều người nước ngoài chọn đến Singapore để du học hoặc làm việc, và dù là đi làm hay du học, đều cần có một tài khoản ngân hàng để nhận lương hoặc đóng học phí. Bài viết này sẽ giới thiệu chi tiết về việc mở tài khoản ngân hàng tại Singapore, bao gồm các điều kiện, hồ sơ cần thiết, và đặc điểm của các loại tài khoản ngân hàng khác nhau.

Điều kiện mở tài khoản ngân hàng Singapore

Các điều kiện chính để mở tài khoản ngân hàng tại Singapore bao gồm:

1. Tình trạng cư trú: Một số tài khoản chỉ dành cho công dân/thường trú nhân (PR) Singapore, trong khi một số khác dành cho người nước ngoài cư trú tạm thời (làm việc/du học).
2. Giới hạn độ tuổi: Tài khoản vãng lai thường yêu cầu từ 18 tuổi trở lên, trong khi tài khoản tiết kiệm thường yêu cầu từ 15/16 tuổi trở lên.
3. Khoản tiền gửi ban đầu: Cần gửi một khoản tiền nhất định khi mở tài khoản.
4. Số dư tài khoản tối thiểu: Cần duy trì một số dư tài khoản nhất định, nếu không ngân hàng có thể thu phí dịch vụ số dư thấp.

Hồ sơ cần thiết để mở tài khoản ngân hàng tại Singapore

Khi mở tài khoản ngân hàng tại Singapore, bạn thường cần chuẩn bị các giấy tờ sau:

• Hộ chiếu còn hiệu lực.
• Visa còn hiệu lực (ví dụ: Thẻ làm việc – Employment Pass, viết tắt là EP; Thẻ sinh viên – Student Pass; Thẻ phụ thuộc – Dependent Pass, viết tắt là DP).
• Giấy tờ chứng minh địa chỉ trong vòng 3 tháng (ví dụ: hóa đơn điện thoại, sao kê ngân hàng, thư từ chính phủ).
• Giấy tờ chứng minh tình trạng cư trú và chứng nhận nộp thuế tại mỗi quốc gia cư trú thuế.
• Giấy tờ chứng minh đang đi học hoặc đi làm (ví dụ: thư mời nhập học, thẻ sinh viên, thư chấp thuận về nguyên tắc – In-Principle Approval Letter, viết tắt là IPA, do cơ quan có thẩm quyền của Singapore cấp).
• Thẻ căn cước điện tử Singpass (chỉ áp dụng cho việc mở tài khoản trực tuyến).

Quy trình mở tài khoản ngân hàng Singapore

Hầu hết các ngân hàng đều cung cấp dịch vụ mở tài khoản trực tuyến/qua điện thoại, nhưng yêu cầu người nộp đơn phải có Singpass, tức là thẻ căn cước điện tử của Singapore. Điều kiện để người nước ngoài xin Singpass là từ 15 tuổi trở lên và có số FIN. FIN là mã nhận dạng do các cơ quan chính phủ cấp cho người nước ngoài làm việc/du học/cư trú tại Singapore. Ngoài Singpass, bạn cũng sẽ thường thấy MyInfo trong hướng dẫn mở tài khoản trên trang web của ngân hàng. MyInfo là một nền tảng thông tin cá nhân điện tử, giúp tự động điền thông tin cá nhân, tiết kiệm thời gian.

Nếu bạn không có ý định hoặc không đủ điều kiện mở tài khoản trực tuyến, bạn cũng có thể đến trực tiếp chi nhánh để làm thủ tục mở tài khoản, chỉ cần mang theo các giấy tờ cần thiết là có thể mở tài khoản trong ngày. Ví dụ như Ngân hàng OCBC, hoạt động từ thứ Hai đến Chủ Nhật, ngay cả khi bạn không có thời gian trong tuần, bạn vẫn có thể làm thủ tục mở tài khoản vào cuối tuần.

Các ngân hàng chính tại Singapore

1. Ngân hàng DBS (Development Bank of Singapore) và Ngân hàng POSB

Đây là ngân hàng lớn nhất Singapore, sở hữu nhiều sản phẩm và dịch vụ tài chính đa dạng. Những ưu điểm chính của Ngân hàng DBS bao gồm:

• Cung cấp một loạt các sản phẩm và dịch vụ tài chính, bao gồm tài khoản tiết kiệm, thẻ tín dụng, cho vay, đầu tư và bảo hiểm. Dù bạn là doanh nghiệp hay cá nhân, Ngân hàng DBS đều có thể cung cấp các giải pháp tài chính toàn diện.
• Có uy tín xuất sắc trên toàn cầu, đã nhiều lần nhận được các giải thưởng tài chính quốc tế. Ngân hàng DBS đã tạo dựng được danh tiếng tốt trên thị trường tài chính quốc tế nhờ vào sự đổi mới và chất lượng dịch vụ vượt trội.
• Cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến và di động hiệu quả, tiện lợi, giúp khách hàng quản lý tài khoản mọi lúc, mọi nơi. Nền tảng ngân hàng số của DBS thân thiện với người dùng, giúp bạn dễ dàng kiểm soát tình hình tài chính.

Do DBS đã mua lại POSB từ nhiều năm trước, dịch vụ của hai ngân hàng này có một số điểm tương đồng. Ví dụ, tài khoản đa tiền tệ của POSB (My Account) có thể được sử dụng cùng với thẻ ghi nợ Visa của DBS (Visa Debit Card). Cả hai ngân hàng đều cung cấp các loại tài khoản tương tự như My Account và eMySavings Account, với các điều kiện đăng ký và phí áp dụng về cơ bản là giống nhau.

2. Ngân hàng OCBC (Oversea-Chinese Banking Corporation)

Ngân hàng lớn thứ hai tại Singapore, nổi tiếng với hoạt động ổn định và dịch vụ chất lượng. Các ưu điểm chính của Ngân hàng OCBC bao gồm:

• Cung cấp nhiều loại tài khoản khác nhau để đáp ứng nhu cầu của các khách hàng khác nhau, bao gồm tài khoản tiết kiệm, tài khoản vãng lai và tài khoản ngoại tệ. Ngân hàng OCBC đã triển khai nhiều ưu đãi và gói dịch vụ cho các nhóm khách hàng khác nhau để đáp ứng nhu cầu tài chính của bạn.
• OCBC có mạng lưới chi nhánh và dịch vụ rộng khắp tại Singapore và các quốc gia Đông Nam Á khác, cung cấp cho bạn dịch vụ tại quầy thuận tiện và nhanh chóng. Tại Singapore, bạn có thể tìm thấy các chi nhánh hoặc cơ sở ngân hàng tự động của OCBC ở hầu hết các khu vực.
• OCBC có sự thấu hiểu sâu sắc về nhu cầu của khách hàng người Hoa. Ngân hàng cung cấp dịch vụ song ngữ Anh-Trung, giúp khách hàng người Hoa dễ dàng hơn trong việc mở tài khoản ngân hàng và sử dụng các dịch vụ tài chính tại Singapore.

Máy ATM của OCBC và UOB có thể sử dụng chung, với tổng số hơn 1.000 máy ATM và 33 chi nhánh tại Singapore, việc rút tiền rất thuận tiện. Một số chi nhánh cũng mở cửa vào cuối tuần, phù hợp cho những người đi làm xử lý các vấn đề ngân hàng vào cuối tuần.

3. Ngân hàng UOB (United Overseas Bank)

Ngân hàng lớn thứ ba tại Singapore, được khách hàng ưa chuộng nhờ hoạt động kinh doanh ổn định và các sản phẩm tài chính đa dạng. Các ưu điểm chính của Ngân hàng UOB bao gồm:

• UOB sở hữu một loạt các sản phẩm tài chính cạnh tranh, bao gồm tài khoản tiết kiệm, thẻ tín dụng, cho vay, đầu tư và bảo hiểm. Để đáp ứng các nhu cầu khác nhau của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, UOB cung cấp các giải pháp tài chính được thiết kế riêng và tư vấn tài chính chuyên nghiệp.
• UOB có mạng lưới dịch vụ rộng khắp tại Singapore và các khu vực khác ở châu Á. Thông qua các dịch vụ tài chính xuyên biên giới của UOB, bạn có thể dễ dàng chuyển tiền và thực hiện các hoạt động đầu tư tại Singapore và các quốc gia khác.
• UOB cung cấp dịch vụ khách hàng chất lượng cao. Dù bạn tư vấn tại chi nhánh hay qua điện thoại và các nền tảng trực tuyến, nhân viên của UOB đều có thể cung cấp dịch vụ nhiệt tình, chuyên nghiệp, giúp bạn giải quyết các vấn đề tài chính.

UOB có rất nhiều loại tài khoản, chủ yếu được chia thành các loại dùng hàng ngày, tiết kiệm, quản lý ngoại tệ, tiền gửi có kỳ hạn và tài khoản cho trẻ em, nhắm đến những người không định cư lâu dài tại Singapore.

4. Ngân hàng Standard Chartered (SCB)

Đây là một ngân hàng quốc tế có lịch sử lâu đời, cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng tại Singapore. Các ưu điểm chính của Ngân hàng SCB bao gồm:

• Là một ngân hàng quốc tế, SCB cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ tài chính tại Singapore và trên toàn thế giới, bao gồm tiết kiệm, thẻ tín dụng, cho vay, đầu tư và bảo hiểm. Điều này cho phép bạn được hưởng chất lượng dịch vụ nhất quán ở cả Singapore và các quốc gia khác.
• Ngân hàng SCB có khả năng cung cấp dịch vụ tài chính xuyên biên giới mạnh mẽ, giúp khách hàng chuyển tiền, đầu tư và giao dịch thương mại trên toàn cầu. Đây là một lợi thế quan trọng đối với những khách hàng cần thực hiện các hoạt động tài chính ở nhiều quốc gia.
• Ngân hàng này có thành tích xuất sắc về kỹ thuật số và đổi mới, cung cấp nhiều dịch vụ ngân hàng trực tuyến và di động tiện lợi cho người dùng. Dù bạn ở đâu, bạn cũng có thể dễ dàng quản lý tài khoản của mình tại Standard Chartered.

5. Ngân hàng HSBC (The Hongkong and Shanghai Banking Corporation)

Đây là một ngân hàng lớn có tầm ảnh hưởng toàn cầu, cung cấp các dịch vụ tài chính toàn diện tại Singapore. Các ưu điểm chính của HSBC bao gồm:

• Sở hữu mạng lưới chi nhánh và kinh doanh trên toàn thế giới, cung cấp dịch vụ tài chính toàn cầu. Dù bạn ở Singapore hay các quốc gia khác, bạn đều có thể tận hưởng dịch vụ chất lượng cao nhất quán của HSBC.
• HSBC có kinh nghiệm và thế mạnh sâu rộng trong lĩnh vực quản lý tài sản và đầu tư. Đối với những khách hàng muốn đầu tư tại Singapore hoặc trên thị trường quốc tế, HSBC có thể cung cấp những lời khuyên và hỗ trợ chuyên nghiệp.
• Ngân hàng có các dịch vụ và công nghệ kỹ thuật số tiên tiến, cho phép bạn dễ dàng quản lý tài khoản trên web và các thiết bị di động. Ngoài ra, HSBC còn cung cấp dịch vụ đa ngôn ngữ, thuận tiện cho khách hàng đến từ các quốc gia và khu vực khác nhau.

6. Ngân hàng CIMB (Commerce International Merchant Bankers Berhad)

CIMB là một ngân hàng quốc tế có trụ sở tại Malaysia, cung cấp một loạt các sản phẩm và dịch vụ tài chính tại Singapore. Các ưu điểm chính của Ngân hàng CIMB bao gồm:

• Ngân hàng CIMB có mạng lưới kinh doanh rộng khắp khu vực Đông Nam Á, đặc biệt là ở các quốc gia như Malaysia, Indonesia, Singapore và Thái Lan. Đây là một lợi thế lớn đối với những khách hàng cần thực hiện các hoạt động tài chính trong khu vực Đông Nam Á.
• Ngân hàng CIMB cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ tài chính cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, bao gồm tài khoản tiết kiệm, thẻ tín dụng, cho vay, đầu tư và bảo hiểm. Các sản phẩm tài chính của CIMB được thiết kế linh hoạt để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.
• Là một ngân hàng có tầm ảnh hưởng khu vực, CIMB có lợi thế về dịch vụ tài chính xuyên biên giới. Khách hàng có thể thuận tiện chuyển tiền, đầu tư và giao dịch thương mại giữa Singapore và các quốc gia Đông Nam Á khác.

7. Ngân hàng Maybank (Malayan Banking Berhad)

Là một trong những ngân hàng lớn nhất của Malaysia, Ngân hàng Maybank cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính đa dạng tại Singapore. Các ưu điểm chính của Ngân hàng Maybank bao gồm:

• Maybank có mạng lưới kinh doanh rộng khắp khu vực Đông Nam Á, đặc biệt là ở các quốc gia như Malaysia, Singapore và Indonesia. Điều này cho phép khách hàng thực hiện các hoạt động tài chính một cách thuận tiện giữa Singapore và các quốc gia Đông Nam Á khác.
• Maybank cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ tài chính cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, bao gồm tài khoản tiết kiệm, thẻ tín dụng, cho vay, đầu tư và bảo hiểm. Điều này cho phép khách hàng lựa chọn các sản phẩm tài chính phù hợp với nhu cầu của mình.
• Cung cấp cho khách hàng các dịch vụ ngân hàng trực tuyến và di động tiện lợi, cho phép khách hàng xem thông tin tài khoản, thực hiện giao dịch và quản lý các hoạt động tài chính mọi lúc, mọi nơi. Những dịch vụ kỹ thuật số này giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và công sức.

Dù bạn chọn ngân hàng nào, tài khoản tại Singapore đều là lựa chọn tối ưu cho những ai muốn đa dạng hóa danh mục đầu tư tại châu Á. Nếu bạn quan tâm đến việc hành động, hãy liên hệ với chúng tôi. AnjiaSG có thể giúp bạn mở tài khoản ngân hàng Singapore từ xa ngay tại nhà!

Giải đáp các câu hỏi thường gặp khi mở tài khoản tại Singapore

Không có giấy phép cư trú tại Singapore có thể mở tài khoản được không?

Nếu không có giấy phép cư trú dài hạn, bạn không thể mở tài khoản ngân hàng thông thường tại Singapore (xem hướng dẫn đầy đủ về mở tài khoản khi không có Employment Pass), nhưng có thể mở tài khoản VIP (Priority Banking / Premier Banking / Privilege Banking). Tài khoản VIP yêu cầu nạp vào 350.000 đô la Singapore hoặc ngoại tệ tương đương (có sự khác biệt nhỏ giữa các ngân hàng). Sau khi mở tài khoản thành công, bạn có thể sử dụng số tiền trong tài khoản để vay mua nhà, quản lý tài chính, đầu tư hoặc mua các sản phẩm bảo hiểm.

Tôi chỉ ở Singapore 2-3 ngày, có đủ thời gian để mở tài khoản không?

Đủ. Tùy thuộc vào hồ sơ của người nộp đơn, việc mở tài khoản thường chỉ mất vài giờ.

Tôi có cần phải đến Singapore để mở tài khoản không?

Nếu mở tài khoản VIP, một số ngân hàng cung cấp dịch vụ mở tài khoản từ xa, không cần bạn phải đến trực tiếp.

Những khách hàng nào được coi là khách hàng có rủi ro cao, bị ngân hàng từ chối mở tài khoản và thông tin còn bị thu thập như người dùng đáng ngờ?

Thông tin liên quan đều được chia sẻ giữa các ngân hàng lớn. Nếu người nộp đơn bị các quốc gia khác thông báo đã có hành vi rửa tiền, nhận hối lộ, buôn lậu, buôn người, tham gia các hoạt động khủng bố và các hành vi phạm pháp khác, họ sẽ bị liệt vào danh sách khách hàng có rủi ro cao.

Vì hiện nay Cơ quan Tiền tệ Singapore (MAS) quản lý các ngân hàng rất nghiêm ngặt, một số ngân hàng không chấp nhận tiền gửi bằng tiền mặt, hoặc chỉ chấp nhận số lượng tiền mặt dưới 200.000 đến 350.000 đô la. Nếu bạn muốn gửi tiền mặt, bạn phải giải thích rõ ràng với ngân hàng, và nếu tiền của bạn được chuyển từ các công ty chuyển tiền được cấp phép, tài khoản của bên thứ ba như bạn bè hoặc công ty chuyển vào tài khoản cá nhân của bạn, điều này cũng là một vấn đề nhạy cảm đối với ngân hàng. Khi mở tài khoản, bạn cần cung cấp bằng chứng về nguồn gốc của số tiền.

Nguồn chính thức & Tham khảo

• Cơ quan Tiền tệ Singapore (MAS) · MAS Notice 626 — Prevention of Money Laundering
• Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Singapore (SDIC) · Deposit Insurance FAQ
• IRAS · CRS — Information for Account Holders
• IRAS · FATCA — Information for Account Holders

Để biết thêm thông tin hoặc được tư vấn, vui lòng liên hệ với chúng tôi:

WeChat: sgleokwek
Telegram: sgleokwek
WhatsApp: Nhắn tin cho chúng tôi