Hiệu suất của thị trường bất động sản luôn phụ thuộc vào tình hình thị trường biến động, tuy nhiên, Singapore có nhiều vòng biện pháp hạ nhiệt để có thể dựa vào nhằm đạt được nhận thức về quy định. Dù bạn có thích hay không, trong vòng biện pháp hạ nhiệt được công bố vào tháng 12 năm 2021, người mua nhà ở Singapore lại một lần nữa phải đối mặt với mức thuế mua bổ sung (ABSD) cao hơn và các hạn chế cho vay nghiêm ngặt hơn.
Mục lục
Giới thiệu về các biện pháp hạ nhiệt bất động sản Singapore
Kể từ khi xuất hiện lần đầu vào năm 2009, nhiều chính sách hạ nhiệt như Thuế Bán Bổ Sung (Seller’s Stamp Duty, viết tắt là SSD), Thuế Mua Bổ Sung (Additional Buyer’s Stamp Duty, viết tắt là ABSD), Tỷ lệ Cho vay trên Giá trị (Loan-to-Valuation, viết tắt là LTV), Tổng Tỷ lệ Nợ trên Thu nhập (Total Debt Servicing Ratio, viết tắt là TDSR), Tỷ lệ Phục vụ Thế chấp (Mortgage Servicing Ratio, viết tắt là MSR) và Thuế Chuyển nhượng Bổ sung (Additional Conveyance Duties, viết tắt là ACD) đã xuất hiện trên thị trường bất động sản.
Chính phủ Singapore liên tục đưa ra các biện pháp hạ nhiệt theo từng giai đoạn để điều tiết thị trường bất động sản của chúng ta. Các biện pháp này có ảnh hưởng đến cả chủ nhà và nhà đầu tư, và tác động đến tất cả công dân Singapore, thường trú nhân (PR) và người mua nước ngoài—dù ở mức độ khác nhau. Bất kể các thuật ngữ nêu trên có quen thuộc với bạn hay không, miễn là bạn mua hoặc bán nhà ở Singapore, những biện pháp hạ nhiệt này sẽ áp dụng cho bạn.
Các chính sách hạ nhiệt này khuyến khích sự thận trọng tài chính, giúp hành vi mua bán của người Singapore phù hợp với các yếu tố cơ bản của nền kinh tế. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giới thiệu toàn diện về lịch sử các biện pháp hạ nhiệt của Singapore, giải thích cách chúng hoạt động thực tế và ảnh hưởng của chúng đến bạn.
Tại sao các biện pháp hạ nhiệt lại quan trọng
Các biện pháp hạ nhiệt quan trọng vì chúng phản ứng và đáp lại thị trường nhà ở Singapore, đồng thời khuyến khích sự thận trọng tài chính trong đầu tư mua nhà. Chúng có ảnh hưởng lớn đến hành vi mua nhà và có thể tác động đến hiệu suất của thị trường bất động sản.
Các biện pháp hạ nhiệt cũng có tác động đáng kể đến hành vi mua nhà vì chúng ngăn chặn một số hành vi như mua nhà mà không có đủ tiền mặt, hoặc đầu cơ bất động sản trong ngắn hạn.
Tìm hiểu toàn diện 10 vòng biện pháp hạ nhiệt bất động sản Singapore
Tháng 9 năm 2009: Hủy bỏ Kế hoạch Trả lãi (IAS) và Kế hoạch Chỉ trả lãi (IOL) cho tất cả các bất động sản nhà ở tư nhân
Trước khi thực hiện biện pháp hạ nhiệt này, IAS và IOL cho phép người mua mua nhà đang xây dựng chỉ cần trả trước 10 – 20% cho đến khi dự án hoàn thành. Do người mua có thể mua và bán các bất động sản này mà không ảnh hưởng nghiêm trọng đến tình hình tài chính của họ, các kế hoạch này đã khuyến khích đầu cơ bất động sản trong một thị trường sôi động.
Do các biện pháp ban đầu này, người mua không còn có thể dễ dàng mua và bán nhà đang xây dựng mà không có một lượng vốn lớn. Điều này đã làm giảm sự nhiệt tình trong các giao dịch nhà ở tư nhân, kìm hãm thị trường bất động sản.
Tháng 2 năm 2010: Áp dụng Thuế Bán Bổ Sung (SSD) và giảm Tỷ lệ Cho vay trên Giá trị (LTV)
Để đối phó với thị trường nóng lên ngay cả sau các biện pháp hạ nhiệt năm 2009, chính phủ đã thực hiện các biện pháp thắt chặt nguồn cung tín dụng cho thị trường bất động sản và thúc đẩy sự thận trọng tài chính của người mua nhà. Đây là một động thái phòng ngừa nhằm hạ nhiệt tâm lý của người mua trước khi bong bóng tài chính có thể hình thành trong bối cảnh lãi suất thấp và triển vọng kinh tế phục hồi tích cực.
SSD ở mức tối đa 3% giá bán được áp dụng cho tất cả các bất động sản nhà ở được bán trong năm đầu tiên sau khi mua. Mục đích của SSD là để ngăn chặn hành vi đầu cơ ngắn hạn có thể làm sai lệch giá cơ bản. Do đó, chủ sở hữu lâu dài hoặc chủ sở hữu tự ở không bị ảnh hưởng. Mặt khác, những nhà đầu tư muốn bán nhanh bất động sản để kiếm lời đã phải xem xét lại tác động của SSD bổ sung đến lợi nhuận của họ.
LTV cho tất cả các khoản vay mua nhà đã giảm từ 90% xuống 80%. Quyết định giảm LTV nhằm gửi một tín hiệu rõ ràng đến các tổ chức tài chính để duy trì các tiêu chuẩn cho vay thận trọng của họ nhằm đảm bảo sự phát triển bền vững của thị trường bất động sản. Kết quả là, người mua hiện có khả năng vay mượn ít hơn, do đó chịu rủi ro tín dụng thấp hơn. Những người mua ban đầu hy vọng vay phần lớn giá trị bất động sản giờ đây phải tự bỏ ra nhiều tiền trả trước hơn, điều này đã cản trở hiệu quả việc mua nhà bằng tín dụng.
| Khoản vay mua nhà | Tỷ lệ Cho vay trên Giá trị (LTV) |
| Tất cả các loại | 80% |
Tháng 8 năm 2010: SSD được mở rộng cho các bất động sản bán trong vòng 3 năm sau khi mua; LTV cho khoản vay nhà thứ hai giảm từ 80% xuống 70%
Do thị trường nhà ở tư nhân tăng mạnh 11% trong nửa đầu năm 2010, chính phủ cho rằng thị trường đang rất sôi động. Do đó, cần phải điều chỉnh thị trường bất động sản cho phù hợp với tốc độ tăng trưởng kinh tế vừa phải hơn để đảm bảo rằng một cuộc điều chỉnh kinh tế sẽ không làm sụp đổ thị trường bất động sản. Như thường lệ, các biện pháp được thực hiện phù hợp với việc nâng cao sự thận trọng tài chính của cả người mua và người bán, qua đó giảm thiểu rủi ro tín dụng.
SSD đã được mở rộng để bao gồm các bất động sản được bán trong vòng 3 năm sau khi mua. Tuy nhiên, bất động sản được nắm giữ càng lâu trước khi bán thì SSD sẽ càng ít.
| Bán trong vòng | Thuế Bán Bổ Sung (SSD) áp dụng |
| 1 năm | 3% |
| 2 năm | 2% |
| 3 năm | 1% |
Với hệ thống lũy tiến này, người bán hiện có động lực lớn hơn để giữ tài sản lâu hơn trước khi bán, vì SSD có thể lấy đi một phần đáng kể lợi nhuận từ việc bán bất động sản của họ. Do người mua và người bán nắm giữ bất động sản lâu hơn, khối lượng giao dịch giảm, và giá thị trường bất động sản phải đối mặt với áp lực tăng giá.
LTV cho khoản vay mua nhà đầu tiên của người vay vẫn ở mức 80%, trong khi LTV cho khoản vay mua nhà thứ hai giảm từ 80% xuống 70%.
Do đó, khoản tiền mặt trả trước tối thiểu cho khoản vay thứ hai đã được tăng từ 5% lên 10%.
| Khoản vay mua nhà | Tỷ lệ Cho vay trên Giá trị (LTV) |
| Khoản vay nhà đầu tiên | 80% |
| Khoản vay nhà thứ hai | 70% |
Bộ biện pháp cụ thể này có nghĩa là những người mua đang tìm cách gia tăng tài sản sau khi mua bất động sản đầu tiên của họ giờ đây phải thận trọng hơn khi tài trợ cho các bất động sản tiếp theo của họ. Rõ ràng, để thúc đẩy sự bình đẳng cho những người mua nhà lần đầu trên thị trường, hiện có xu hướng hạn chế tiềm năng mua sắm của chủ sở hữu ngoài bất động sản đầu tiên của họ. Tuy nhiên, điều này gây bất lợi cho những người mua có thể phải xem xét các phương pháp khác để tài trợ cho ngôi nhà tiếp theo của họ, hoặc thậm chí tìm kiếm những ngôi nhà có giá thấp hơn do khả năng vay mượn giảm.
Tháng 1 năm 2011: Thời gian nắm giữ SSD kéo dài từ 3 năm lên 4 năm, thuế suất tăng; LTV cho khoản vay thứ hai giảm từ 70% xuống 60%
Lần này, cùng với việc kéo dài thời hạn SSD, chính phủ cũng đã điều chỉnh đáng kể thuế suất SSD, lên tới 16% (bán trong năm đầu tiên). Điều này có nghĩa là việc bán một bất động sản trong vòng 2 năm đầu tiên sau khi mua sẽ phải chịu một khoản phạt đáng kể, ngay cả trong thị trường bong bóng lúc đó khi giá nhà tăng hơn 10% trong một năm!
| Bán trong vòng | Thuế Bán Bổ Sung (SSD) áp dụng |
| 1 năm | 16% |
| 2 năm | 12% |
| 3 năm | 8% |
| 4 năm | 4% |
LTV cho khoản vay mua nhà thứ hai lại giảm từ 70% xuống 60%, và LTV cho tất cả những người mua không phải là cá nhân (ví dụ: công ty, quỹ tín thác và đầu tư tập thể) đã giảm xuống 50%.
| Khoản vay mua nhà | Tỷ lệ Cho vay trên Giá trị (LTV) |
| Khoản vay nhà đầu tiên | 80% |
| Khoản vay nhà thứ hai | 60% |
| Người mua không phải cá nhân | 50% |
Tháng 12 năm 2011: Áp dụng Thuế Mua Bổ Sung (ABSD) cho công dân Singapore và thường trú nhân
3% ABSD đã được áp dụng cho tất cả:
• Công dân Singapore mua bất động sản thứ ba trở lên
• Thường trú nhân (PR) mua bất động sản thứ hai trở lên
10% ABSD cũng được áp dụng cho người nước ngoài mua bất động sản nhà ở tại Singapore.
Nếu là nhiều người cùng mua, thuế suất áp dụng sẽ là mức cao nhất (khắc nghiệt hơn).
Biện pháp ABSD là một loại thuế suất đồng nhất, bổ sung cho Thuế Mua hiện hành, loại thuế này đã được áp dụng theo từng bậc trên giá bán (Thuế Mua – Buyer’s Stamp Duty, viết tắt là BSD) – 1% cho 180.000 đô la đầu tiên, 2% cho 180.000 đô la tiếp theo và 3% cho phần còn lại).
Bài viết liên quan:
Tháng 10 năm 2012: Thời hạn tối đa cho các khoản vay mua nhà được giới hạn là 35 năm
Các khoản vay dài hạn hiện đang ở thế bất lợi, với LTV thấp hơn cho người mua khoản vay nhà đầu tiên và thứ hai (hoặc nhiều hơn).
Cụ thể, LTV sẽ giảm 20% nếu thời hạn vay:
• Dài hơn 30 năm, hoặc;
• Vượt quá tuổi 65 của người mua
Việc đưa ra sự phân biệt đối với các khoản vay dài hạn là một điểm nhấn khác, vì nó đã thay đổi cách người mua tài trợ cho khoản vay của họ. Nói chung, người mua muốn tối đa hóa thời hạn vay vì nó làm giảm các khoản thanh toán hàng tháng, làm xói mòn thu nhập mà lẽ ra được dùng cho tiết kiệm hoặc các chi phí khác. Các khoản vay dài hạn cho phép người mua linh hoạt tái cấp vốn cho khoản thế chấp của họ—ví dụ như để mua các bất động sản khác hoặc trả hết khoản vay nhanh hơn. Bằng cách đặt giới hạn cho thời hạn tối đa và liên kết nó với tuổi của người mua, người mua thực tế bị giới hạn phải hoàn thành kế hoạch đầu tư bất động sản của họ trước 65 tuổi.
Tháng 1 năm 2013: Sửa đổi ABSD để tăng thuế; Tỷ lệ LTV thắt chặt lại; tăng tiền mặt trả trước tối thiểu cho khoản vay thứ hai trở lên và đưa ra các biện pháp cho nhà ở HDB
ABSD lại được sửa đổi, đánh thuế nhiều hơn đối với thường trú nhân Singapore, người nước ngoài và những người mua nhà khác mua nhiều hơn một căn nhà. ABSD đã được tăng thêm 5 – 7 điểm phần trăm trên diện rộng, ngoài ra, ABSD được áp dụng đối với thường trú nhân mua nhà ở đầu tiên và công dân mua nhà ở thứ hai.
Thuế suất ABSD mới vào tháng 1 năm 2013:
| ABSD áp dụng | |||
| Nhà ở đầu tiên | Nhà ở thứ hai | Từ nhà ở thứ ba | |
| Công dân Singapore | 0% | 7% | 15% |
| Thường trú nhân (PR) | 5% | 10% | |
| Người nước ngoài và không phải cá nhân | 15% | ||
Đối với những người vay có nhiều hơn một khoản vay mua nhà, tỷ lệ LTV cũng đã được thắt chặt.
Đối với khoản vay mua nhà thứ hai, LTV giảm từ 60% xuống 50%.
Đối với khoản vay mua nhà thứ ba trở lên, LTV giảm từ 60% xuống 40%.
Tỷ lệ LTV mới vào tháng 1 năm 2013:
| Khoản vay mua nhà | Tiêu chuẩn LTV | LTV
(Vượt quá thời hạn) |
| Khoản vay nhà đầu tiên | 80% | 60% |
| Khoản vay nhà thứ hai | 50% | 30% |
| Khoản vay nhà thứ ba trở lên | 40% | 20% |
| Người mua không phải cá nhân | 50% | 30% |
Bất lợi 20% của khoản vay dài hạn tiếp tục được áp dụng cho tất cả các tỷ lệ LTV.
Cuối cùng, tỷ lệ tiền mặt trả trước tối thiểu cho các khoản vay thứ hai trở đi đã được tăng từ 10% lên 25%.
Để đối phó với sự cạnh tranh ngày càng gay gắt đối với nhà ở công cộng của chính phủ (HDB), các biện pháp đặc biệt dành cho nhà ở HDB cũng đã được đưa ra để giảm các giao dịch tín dụng ngắn hạn, giá trị cao của công dân Singapore và thường trú nhân.
Những người mua nhà muốn vay tiền để mua nhà HDB:
• Giới hạn Tỷ lệ Phục vụ Thế chấp (MSR) do các tổ chức tài chính cung cấp ở mức 30% tổng thu nhập hàng tháng
• MSR do Hội đồng Phát triển Nhà ở (HDB) cung cấp được giới hạn ở mức 35%, thay vì 45% trước đây
Thường trú nhân Singapore:
• Sẽ không còn được phép cho thuê toàn bộ căn hộ HDB của họ
• Phải bán căn hộ HDB của họ trong vòng 6 tháng sau khi mua một bất động sản tư nhân tại Singapore
Tháng 6 năm 2013: Áp dụng Tổng Tỷ lệ Nợ trên Thu nhập (TDSR) 60% cho tất cả các khoản vay bất động sản do các tổ chức tài chính cấp
Tất cả các tổ chức tài chính ở Singapore, trước khi phê duyệt khoản vay, phải xác minh rằng tổng nợ của người vay (bao gồm cả các khoản vay không phải nhà ở) thấp hơn 60% tổng thu nhập của họ. Do bản chất khác nhau của các khoản vay và lãi suất, Cơ quan Tiền tệ Singapore (MAS) có một bộ phương pháp tiêu chuẩn hóa để tính toán TDSR.
Việc đưa ra các tiêu chuẩn đủ điều kiện vay TDSR là một cột mốc quan trọng khác trong một loạt các biện pháp hạ nhiệt. Vì TDSR được tính toán dựa trên các khoản thanh toán khoản vay hiện có, các biện pháp khác ảnh hưởng đến giá trị khoản vay, chẳng hạn như LTV và thời hạn vay, giờ đây cũng phát huy tác dụng. Bất kỳ thay đổi nào trong các yếu tố này đều ảnh hưởng nghiêm trọng đến khả năng đủ điều kiện vay của người mua.
Ví dụ, một người mua 45 tuổi, vì muốn có tỷ lệ LTV cao hơn (50% thay vì 30%), nên chọn thời hạn vay ngắn hơn (20 năm thay vì 35 năm), và phải gánh chịu nhiều khoản thanh toán thế chấp hàng tháng hơn so với việc chọn thời hạn dài hơn. Khoản thế chấp cao hơn làm tăng TDSR, có khả năng vượt quá 60%, khiến họ không đủ điều kiện vay. Do đó, để đáp ứng yêu cầu TDSR mới, người mua buộc phải kéo dài thời hạn vay của mình (quá 65 tuổi) để có được khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn, nhưng giờ đây họ phải đối mặt với vấn đề LTV thấp hơn (30%) và phải bù đắp thêm 20% giá trị mà không cần vay. Với rất nhiều hạn chế từ các biện pháp tương tác, những người mua nhiều bất động sản trở nên khó khăn hơn trong việc tài trợ khoản vay.
Tháng 12 năm 2013: Áp dụng các biện pháp thắt chặt việc mua căn hộ điều hành (EC)
Giới hạn Tỷ lệ Phục vụ Thế chấp (MSR) ở mức 30% thu nhập hàng tháng của người vay hiện được áp dụng cho việc mua EC. Những người nộp đơn lần thứ hai muốn mua EC trực tiếp từ chủ đầu tư sẽ phải trả phí bán lại (Resale levy, tương tự như nhà BTO).
Phí hủy đơn đăng ký EC đã giảm từ 20% xuống 5%.
Tháng 3 năm 2017: Thời gian nắm giữ SSD được rút ngắn; thuế suất cho tất cả các cấp đều giảm
Để đối phó với sự chậm lại của thị trường bất động sản, chính phủ đã thay đổi một số biện pháp hạ nhiệt.
Thời gian nắm giữ của SSD đã giảm từ 4 năm trước đó xuống còn 3 năm. Thuế suất ở tất cả các cấp đều được giảm đồng loạt 4%.
| Bán trong vòng | Thuế Bán Bổ Sung (SSD) áp dụng |
| 1 năm | 12% |
| 2 năm | 8% |
| 3 năm | 4% |
Yêu cầu TDSR cũng đã được dỡ bỏ đối với các khoản vay thế chấp bằng vốn chủ sở hữu nhà (Home Equity Loan) có LTV dưới 50%. Điều này cho phép nhiều người hơn có thể vay thế chấp bằng giá trị gia tăng của bất động sản của họ để có thêm tiền mặt cho nhu cầu nghỉ hưu.
Tháng 7 năm 2018: LTV cho vay mua nhà ở tất cả các loại đều giảm 5%
Vòng biện pháp hạ nhiệt này nhắm vào tỷ lệ ABSD và LTV để điều chỉnh giá bất động sản tăng nhanh.
Đối với tất cả các khoản vay mua nhà do các tổ chức tài chính cấp, LTV ở tất cả các loại đều giảm 5%.
Ngoại trừ công dân Singapore hoặc thường trú nhân mua nhà ở đầu tiên, ABSD đối với tất cả các cá nhân và tổ chức khác đều được tăng lên.
• Tăng ABSD thêm 5% cho tất cả các cá nhân khác
• Tăng ABSD thêm 10% cho các tổ chức
Tháng 12 năm 2021: Thuế suất ABSD cao hơn, hạn mức cho vay nghiêm ngặt hơn
Đầu tiên, TDSR đã giảm từ 60% xuống 55%, có nghĩa là cứ mỗi 10.000 đô la, đánh giá của các tổ chức tài chính đối với các khoản vay thế chấp sẽ giảm 500 đô la.
Mỗi khoản chênh lệch 500 đô la này tương đương với khoảng 100.000 đô la tiền vay ít hơn. Con số này dựa trên lãi suất căng thẳng TDSR là 3,5% và thời hạn vay 30 năm cho một bất động sản tư nhân.
Thứ hai, chính phủ cũng đã sửa đổi LTV cho các khoản vay HDB từ 90% xuống 85%.
Các giới hạn LTV của vòng biện pháp tháng 12 năm 2021 được thể hiện trong bảng dưới đây (ảnh chụp tại thời điểm đó):
Tỷ lệ Cho vay trên Giá trị (LTV) (Có hiệu lực từ ngày 16 tháng 12 năm 2021)
| Khoản vay nhà đầu tiên | Khoản vay nhà thứ hai | Từ khoản vay nhà thứ ba trở đi | |
| Người vay cá nhân | |||
| Giới hạn LTV | 75% hoặc 55%* | 45% hoặc 25%* | 35% hoặc 15%* |
| Tiền mặt trả trước tối thiểu | 5% hoặc 10%* | 25% | |
| Người vay HDB | |||
| Giới hạn LTV | 85% (giới hạn 85% này áp dụng đến ngày 29 tháng 9 năm 2022; giới hạn hiện hành cho khoản vay HDB: tối đa 75%) | ||
| Người vay không phải cá nhân | |||
| Giới hạn LTV | 15% | ||
*Nếu thời hạn vay vượt quá 30 năm hoặc vượt quá tuổi 65
*Tổng Tỷ lệ Nợ trên Thu nhập (TDSR) đã được sửa đổi từ 60% xuống 55%
Giới hạn LTV cho các khoản vay mua nhà của HDB sau đó tiếp tục được hạ xuống: từ 85% xuống 80% kể từ ngày 30 tháng 9 năm 2022, và từ 80% xuống 75% kể từ ngày 20 tháng 8 năm 2024. Giới hạn LTV cho khoản vay HDB là tối đa 75%; giới hạn này được tính theo tỷ lệ nếu thời hạn thuê còn lại của căn hộ không đủ để bao phủ người nộp đơn trẻ nhất đến tuổi 95.
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Xin lưu ý rằng tất cả các tỷ lệ phần trăm LTV phụ thuộc vào đánh giá thu nhập tài chính cá nhân, bao gồm cả các tổ chức tài chính hoặc HDB (nếu có). Đối với người vay HDB, trước tiên cần nộp đơn xin thư Điều kiện Mua nhà HDB (HFE) và đáp ứng các điều kiện xét duyệt.
Quan trọng nhất, ABSD khi mua bất động sản nhà ở cũng đã được tăng lên đáng kể. Đối với công dân mua nhà ở thứ hai, mức tăng này là từ 12% lên 17%, và đối với công dân mua nhà ở thứ ba trở đi, mức tăng này là từ 15% lên 25%, điều này có thể ngăn cản nhiều người mua thêm bất động sản nhà ở.
Thuế suất ABSD đối với thường trú nhân mua nhà ở thứ hai cũng tăng từ 15% lên 25%, và nếu họ mua bất động sản thứ ba trở đi, thuế suất ABSD tăng từ 15% lên 30%.
Mức tăng này cũng được phản ánh đối với người nước ngoài và các tổ chức, lần lượt lên tới 30% và 35%; riêng các nhà phát triển nhà ở chịu 35% cộng thêm 5% không được miễn giảm, tổng cộng 40%.
Trên đây là các mức thuế suất của vòng biện pháp tháng 12 năm 2021. Sau đó, Singapore đã tăng ABSD một lần nữa, có hiệu lực từ ngày 27 tháng 4 năm 2023: thuế suất đối với người nước ngoài tăng gấp đôi lên 60%, các tổ chức tăng lên 65% (các nhà phát triển nhà ở vẫn giữ tổng cộng 40%), và thuế suất đối với công dân cũng như thường trú nhân mua nhà ở thứ hai trở lên cũng được nâng lên. Bảng dưới đây cho thấy các mức thuế suất hiện đang áp dụng:
Thuế suất Thuế Mua Bổ Sung (ABSD)
(Có hiệu lực từ ngày 27 tháng 4 năm 2023)
| Nhà ở đầu tiên | Nhà ở thứ hai | Từ nhà ở thứ ba trở đi | |
| Công dân Singapore | 0% | 20% | 30% |
| Thường trú nhân (PR) | 5% | 30% | 35% |
| Người nước ngoài | 60% | ||
| Tổ chức | 65% (40% cho các nhà phát triển bất động sản) | ||
Tổng kết
Tổng thể, trong nhiều năm qua chính phủ đã có lúc siết chặt các biện pháp đối với thị trường bất động sản, và cũng có lúc nới lỏng các biện pháp; nội dung cụ thể của từng vòng được nêu trong các thông báo chính thức.
Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhận ra là các biện pháp hạ nhiệt chỉ làm chậm lại chứ không đảo ngược sự tăng trưởng của bất động sản, điều này có thể thấy qua giá bất động sản không ngừng tăng ở Singapore, đặc biệt là trong môi trường lãi suất thấp.
Bảng tổng hợp các biện pháp hạ nhiệt từ năm 2009 đến 2023
| STT | Ngày | Biện pháp |
| 1 | Tháng 9 năm 2009 | Hủy bỏ Kế hoạch Trả lãi (IAS) và Kế hoạch Chỉ trả lãi (IOL) cho tất cả các bất động sản nhà ở tư nhân. |
| 2 | Tháng 2 năm 2010 | Thuế Bán Bổ Sung (SSD)
Áp dụng 3% SSD với thời hạn nắm giữ một năm.
Tỷ lệ Cho vay trên Giá trị (LTV) LTV giảm từ 90% xuống 80%. |
| 3 | Tháng 8 năm 2010 | Thuế Bán Bổ Sung (SSD)
SSD thay đổi thành 3/2/1% với thời hạn nắm giữ 1/2/3 năm.
Tỷ lệ Cho vay trên Giá trị (LTV) LTV cho nhà ở thứ hai trở lên giảm từ 80% xuống 70%. |
| 4 | Tháng 1 năm 2011 | Thuế Bán Bổ Sung (SSD)
SSD thay đổi thành 16 / 12 / 8 / 4% với thời hạn nắm giữ 1 / 2 / 3 / 4 năm.
Tỷ lệ Cho vay trên Giá trị (LTV) LTV cho nhà ở thứ hai trở lên giảm từ 70% xuống 60%. |
| 5 | Tháng 12 năm 2011 | Thuế Mua Bổ Sung (ABSD)
Ngoài Thuế Mua (BSD), đã áp dụng thuế suất đồng nhất ABSD: Công dân (nhà ở thứ 3 trở lên) — 3%. Thường trú nhân (nhà ở thứ 2 trở lên) — 3%. Người nước ngoài — 10%. |
| 6 | Tháng 10 năm 2012 | Tỷ lệ Cho vay trên Giá trị (LTV)
Thời hạn vay tối đa là 35 năm. LTV áp dụng cho tất cả người vay sẽ giảm 20% nếu thời hạn vay: Vượt quá 35 năm; hoặc Kéo dài đến khi người vay trên 65 tuổi. |
| 7 | Tháng 1 năm 2013 | Thuế Mua Bổ Sung (ABSD)
ABSD cho tất cả các loại đều tăng 5% – 7%. Hiện nay ABSD được áp dụng cho: Thường trú nhân (từ bất động sản nhà ở đầu tiên). Công dân (từ bất động sản nhà ở thứ hai).
Tỷ lệ Cho vay trên Giá trị (LTV) LTV giảm Khoản vay thứ hai — từ 60% xuống 50%. Khoản vay thứ ba trở lên — từ 60% xuống 40%. Tiền mặt trả trước tối thiểu tăng từ 10% lên 25%.
Các biện pháp dành cho nhà ở HDB Tỷ lệ Phục vụ Thế chấp (MSR) do các tổ chức tài chính cung cấp được giới hạn ở mức 30% tổng thu nhập hàng tháng. MSR do HDB cung cấp giảm từ 45% xuống 35%.
Thường trú nhân (PR) – Không còn được phép cho thuê lại toàn bộ căn hộ HDB. – Phải bán căn hộ HDB của họ trong vòng 6 tháng sau khi mua một bất động sản tư nhân tại Singapore. |
| 8 | Tháng 6 năm 2013 | Tổng Tỷ lệ Nợ trên Thu nhập (TDSR)
Tất cả các khoản vay bất động sản do các tổ chức tài chính cung cấp đều áp dụng TDSR 60%. |
| 9 | Tháng 12 năm 2013 | Căn hộ điều hành (EC)
MSR giới hạn 30% hiện được áp dụng cho việc mua EC. Người mua EC lần thứ hai hiện phải trả phí bán lại (Resale levy). Phí hủy đơn đăng ký EC giảm từ 20% xuống 5%. |
| 10 | Tháng 7 năm 2018 | Tỷ lệ Cho vay trên Giá trị (LTV)
LTV cho tất cả các loại giảm 5%.
Thuế Mua Bổ Sung (ABSD) ABSD cho tất cả các cá nhân đều tăng 5%, ngoại trừ: Công dân (nhà ở đầu tiên). Thường trú nhân (nhà ở đầu tiên). ABSD cho tất cả các tổ chức khác (công ty, quỹ tín thác, v.v.) tăng 10%. |
| 11 | Tháng 12 năm 2021 | Thuế Mua Bổ Sung (ABSD)
Công dân Singapore mua nhà ở thứ hai tăng từ 12% lên 17%. Công dân Singapore mua nhà ở thứ ba trở lên tăng từ 15% lên 25%.
Thường trú nhân Singapore (PR) mua nhà ở thứ hai tăng từ 15% lên 25%. Thường trú nhân Singapore mua nhà ở thứ ba trở lên tăng từ 15% lên 30%. Người nước ngoài mua bất kỳ bất động sản nhà ở nào tăng từ 20% lên 30%.
Tổ chức (công ty hoặc hiệp hội) mua bất kỳ bất động sản nhà ở nào tăng từ 25% lên 35% (nếu tổ chức là nhà phát triển nhà ở, tăng thêm 5%; không thể miễn giảm).
Tổng Tỷ lệ Nợ trên Thu nhập (TDSR) Từ 60% giảm xuống 55%.
Tỷ lệ Cho vay trên Giá trị (LTV) Các khoản vay HDB từ 90% giảm xuống 85%.
|
| 12 | Tháng 4 năm 2023 | Thuế Mua Bổ Sung (ABSD)
Công dân Singapore mua nhà ở thứ hai tăng từ 17% lên 20%. Công dân Singapore mua nhà ở thứ ba trở lên tăng từ 25% lên 30%. Thường trú nhân Singapore (PR) mua nhà ở thứ hai tăng từ 25% lên 30%. Thường trú nhân Singapore mua nhà ở thứ ba trở lên tăng từ 30% lên 35%. Người nước ngoài mua bất kỳ bất động sản nhà ở nào tăng từ 30% lên 60%. Tổ chức (công ty hoặc hiệp hội) mua bất kỳ bất động sản nhà ở nào tăng từ 35% lên 65%. Các nhà phát triển nhà ở vẫn giữ mức 35% cộng thêm 5% không được miễn giảm, tổng cộng 40%. |
Bài viết liên quan:
Trên đây là tổng hợp các biện pháp hạ nhiệt được nêu trong bài viết này. Nếu bạn không chắc chắn về cách các biện pháp này ảnh hưởng đến bạn, hoặc chỉ muốn nhận được ý kiến chuyên gia về các vấn đề bất động sản của mình, hãy liên hệ với chúng tôi!
Để biết thêm thông tin hoặc được tư vấn, vui lòng liên hệ với chúng tôi:
WeChat: sgleokwek
Telegram: sgleokwek
WhatsApp: Nhắn tin cho chúng tôi
