华侨银行的住房抵押贷款在新加坡众多银行中位居前列，提供的服务包括优惠的固定利率配套，以及同时适用于组屋（HDB）、私人房产和执行共管公寓（EC）的浮动利率配套。
目录
为什么要选择申请华侨银行的住房抵押贷款？
华侨银行是新加坡众多银行及其他贷款机构中的龙头企业，广受业主欢迎。自 2020 年 7 月推出与新元隔夜利率（SORA）挂钩的抵押贷款配套以来，华侨银行 已经向新加坡的业主们提供了价值超过 5 亿新元的住房抵押贷款。
此外，华侨银行有一项相当知名的 Eco-Care 住房抵押贷款，这项贷款同时适用于 HDB、私人房产和 EC，是华侨银行为响应节能减排政策于 2021 年开始推出的绿色住房贷款。为吸引更多房主选择这项贷款，它附带相当多的额外福利，例如更优惠的 SORA 利率配套、一小时内就可完成的在线申请等。
华侨银行的内部基准利率（MBR）
华侨银行的内部基准利率（Mortgage Board Rate，简称 MBR）由银行内部确定，可以随时修改，但会提前 30 天告知客户。华侨银行的每个浮动利率配套都适用特定的 MBR。
在线免费抵押贷款计算器
华侨银行提供免费的抵押贷款利率计算工具 OneAdvisor，通过这项工具您可以确认个人的经济情况可以负担的房产类型和贷款配套，能帮助您了解不同利率下的住房抵押贷款成本。
如果您想对比其他银行提供的贷款配套，找到性价比最高的方案，也可以使用我们的房贷计算器进行计算和比较，或者咨询我们的抵押贷款专家。
华侨银行私人房产和 EC 住房抵押贷款
华侨银行为私人房产和 EC 提供浮动和固定利率住房抵押贷款配套，但是最低贷款金额为 30 万新元。如果您希望将住房抵押贷款金额控制在 30 万新元以下，可以通过我们的房贷计算器查看其他银行提供的贷款。
SORA 挂钩浮动利率 vs 固定利率
华侨银行的 SORA 挂钩浮动利率配套基于 SORA 利率，SORA 是根据新加坡无担保隔夜银行间新元现金市场上午 8 点至下午 6 点 15 分之间的借款交易量加权平均利率确定的。
3 个月 SORA 复利（3M SORA）每 3 个月更新一次，由新加坡金融管理局（MAS）计算和管理，因此华侨银行的 SORA 挂钩浮动利率配套也每 3 个月更新一次。
除了 SORA 利率之外，华侨银行还收取加价，这一部分被称为“利差”。两者相加的总和即为华侨银行 SORA 挂钩浮动利率贷款配套的总利率。
下面我们举一个例子方便理解，示例仅用于简单计算，实际利率可能会有所不同。
假设您计划购买一处价值为 130 万新元的私人房产（可以是有地房产或者公寓），并且名下没有其他房产，现在打算申请华侨银行的 3M SORA 住房抵押贷款。
在申请贷款之前，华侨银行需要评估您的贷款与估值比率（LTV），即您的最大贷款金额。根据新加坡 2024 年最新的房地产政策，LTV 顶限为 75%，也就是您最多可以贷款的金额是房产价值的 75%。
假设您有资格获取最高金额的贷款，也就是 97.5 万新元，获批的贷款期限为 25 年。
在月总收入为 2 万新元的情况下，通过我们的房贷计算器和华侨银行的抵押贷款利率计算工具 OneAdvisor的初步计算，您的首付、每月须还贷款和利率如下。
首付及其他需要一次性付款的费用
预估合计为 36.56 万新元，具体明细如下。
| 首付 | 公积金（CPF） | 26 万新元 |
| 现金 | 6.5 万新元 | |
| 其他费用 | 印花税 | 3.66 万新元 |
| 估价费 | 0.1 万新元 | |
| 法律费用等 | 0.3 万新元 |
（根据 2024 年新加坡最新的房地产政策，在支付首付时，至少 5% 的房产价值需要以现金支付，其中包括期权费和期权行使费，剩下的 20% 可以通过 CPF 普通户头余额支付）
前两年的利率（华侨银行 3M SORA 挂钩贷款配套）
华侨银行利差 = 0.98%
3M SORA = 3.65%（仅用于预估计算，实时利率可以在 MAS 官网查看）
3.65%（3M SORA）+ 0.98%（银行利差）= 4.63%
预计每月分期付款金额
从 5,146 新元到 5,492 新元不等
（以 3M SORA + 最高 1.00% 的利率为基础进行预估）
华侨银行住房抵押贷款再融资
如果您选择申请华侨银行的住房抵押贷款，最好在申请的同时考虑房屋抵押贷款再融资或重新定价的时机。
首先，您需要对现有的抵押贷款配套的利率时刻保持关注，一旦该利率超过 3M SORA，那您就有必要考虑再融资或重新定价。但需要注意的是，固定贷款配套只有在锁定期到期后才再融资，否则可能会需要缴纳罚金。
另外，再融资和重新定价存在一定的区别。再融资意味着选择另一家银行而不是当前的银行，重新申请住房贷款。而重新定价意味着在当前贷款的同一家银行，申请新的住房贷款。
如何申请华侨银行住房抵押贷款
申请住房抵押贷款的过程相对繁琐，特别是如果在第一次申请房贷的情况下，您可能会感到无从下手。
因此，下文提供简化的华侨银行住房抵押贷款申请流程和大致费用供您参考。如果您感到毫无头绪或者存在任何疑问，也欢迎随时联系我们的抵押贷款专家团队，我们将在贷款申请的每个流程提供专业的建议。
申请华侨银行住房抵押贷款的 5 个步骤
第 1 步 准备申请文件
申请华侨银行住房抵押贷款所需的基本文件包括：
- 个人基本信息及身份证明文件
- 选购权书（Option To Purchase，简称 OTP）
- 收入证明
- 信用贷款记录
- 所购房产的基本信息和价值证明
第 2 步 收到贷款协议书（LO）
经过审核之后，银行将会发放贷款协议书（Letter of Offer，简称 LO）。此时，您需要确认 LO 中的具体条款。
第 3 步 支付各项杂费
在申请房屋贷款之外，最好预留一部分的资金，用于支付各项其他相关费用，包括期权费、期权行使费、买方印花税等。
另外需要注意的是，如果在签署 LO 之后决定取消贷款将产生额外费用，因此在签署 LO 时一定要谨慎。
第 4 步 签署抵押贷款文件
在确认完贷款协议，并缴纳完所有相关费用之后，就可以跟银行签署抵押贷款文件了。
第 5 步 收房并开始每月还款
签署所有房产购买相关的法律文件，并支付首付和所有相关费用之后，就可以收房，并开始每月还款了。
华侨银行会发送通知，提醒您每月需要分期付款的金额。
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